Som taksatorer er et af de vigtigste aspekter af vores karriere at skabe et positivt resultat for alle i forbindelse med en skade. I mange tilfælde betyder det, at den ramte virksomhed er vendt tilbage til den tilstand, den var i før skaden, og at deres forsikringspolice har reageret og leveret uden komplikationer. På den anden side er der også ulemper ved at arbejde inden for dette felt. Den ene er, at vi håndterer skader, der involverer alvorlige skader og til tider dødsfald. Under disse uheldige hændelser er det vigtigt at handle med empati.
Mens forsikringskravet bliver et sekundært fokus, er der ofte en forbundet katastrofal effekt på den forsikrede virksomhed som følge af hændelsen. Der kan være betydelige pengesummer på spil med tilknyttede faktorer, som f.eks. jobsikkerhed for den forsikredes arbejdsstyrke og indirekte for ansatte i deres forsyningskæde. Kravet skal stadig prioriteres og tages hånd om.
I denne blog diskuterer vi, hvordan en personskade eller et dødsfald påvirker håndteringen, tidsplanen og forløbet af en større skade, der involverer tingsskade og forretningsafbrydelse. Vi kaster også lys over nogle af de spørgsmål, der påvirker ansvarsdækningen.
Håndtering af forsinkelser
I nogle tilfælde får taksatorerne ikke adgang til dele af skadestedet, før myndigheder som politi, brandvæsen, kronprinsesse og Health and Safety Executive (HSE) har afsluttet deres undersøgelser. Dette fører til betydelige forsinkelser i vurderingen af skadens omfang, rådgivning af forsikringsselskaber om reserver, implementering af tabsbegrænsende foranstaltninger og, vigtigst af alt, gennemførelse af undersøgelser, der er nødvendige for at overveje forsikringsansvar, såsom overholdelse af gældende påtegninger og garantier. Forsinkelser og tilhørende afvisning af vurdering/inspektion af beviser kan også hindre subrogationsundersøgelser.
Et scenarie, der er alt for velkendt, er, når en offentlig myndighed fjerner og opbevarer en vigtig genstand som bevismateriale - f.eks. en maskine, der er eksploderet - indtil deres efterforskning og eventuelle retssag er afsluttet. Det betyder for kravet, at omfanget af skaden på maskinen måske ikke er kendt, og det hæmmer også forsikringsselskabet, som måske har brug for at forstå, hvorfor den eksploderede, før de kan bekræfte, at de påtager sig ansvaret. Lignende overvejelser gælder for CCTV-optagelser, der viser årsagen til skaden og andre kritiske oplysninger om forsikringsansvar. Der kan nogle gange gå flere år, før de pågældende genstande bliver gjort tilgængelige for inspektion, hvis de overhovedet bliver det. Spørgsmålet er, hvordan kravet kan behandles, da det ofte er urimeligt for en forsikringstager at vente på, at genstanden eller oplysningerne bliver tilgængelige for forsikringsselskaberne.
Målet er at give forsikringsselskaberne mulighed for at træffe en informeret beslutning om erstatningsansvar, men det er ikke altid muligt. Som følge heraf kan de opleve en betydelig forsinkelse i accepten, øgede ejendomsomkostninger og tab eller en faldende maksimal erstatningsperiode (MIP) for forretningsafbrydelse (BI).
Håndtering af medieopmærksomhed
Under visse omstændigheder vil der være uønsket, men ikke uventet, medieopmærksomhed om hændelsen. Der rettes ofte direkte henvendelse til taksatorerne for at få en kommentar, mens de er på stedet. Der kan forekomme løse kommentarer og upræcise presserapporter, som skaber forvirring og nogle gange giver et forkert indtryk af f.eks. omstændighederne ved en hændelse, virksomhedens husholdning og årsagen til skaden. Hos Sedgwick har vores eksperter erfaring med at håndtere tab af følsom karakter, herunder potentiel medieeksponering.
Selv om ingen kan forudse eller forvente, at en skade involverer en personskade eller et dødsfald, bør MIP'en for forretningsafbrydelse altid være generøs og tage højde for, at skader ikke altid udvikler sig i det "normalt" forventede tempo.
Overvejer at dække
Når policen dækker omkostninger til lovpligtigt forsvar (og det gør den typisk), er det vigtigt, at forsikringstagerne hurtigt får hjælp af en specialiseret advokat. Denne specialist kan støtte dem i forbindelse med lovpligtige undersøgelser og skabe en juridisk privilegeret ramme samt instruere passende eksperter til at undersøge og bevare beviser. Det sikrer, at deres position er beskyttet i forhold til en eventuel retsforfølgelse, som kan få alvorlige økonomiske og omdømmemæssige konsekvenser for virksomheden og i ekstreme tilfælde resultere i, at der træffes foranstaltninger mod enkeltpersoner i henhold til bestemmelserne i Corporate Manslaughter and Corporate Homicide Act 2007. Når en hændelse af denne art indtræffer, er det derfor ingen overdrivelse at sige, at forsikringstagerens første opkald bør være til deres ansvarsforsikringsselskab, bortset fra alarmcentralen.
Lidt frustrerende er det, at når forsikringsselskabet handler hurtigt for at beskytte sin forsikringstager, kan der opstå et sammenstød mellem deres interesser. Dette introducerer et scenarie, hvor en advokat, hvis honorar betales af forsikringsselskabet, forhindrer deres evne til fuldt ud at undersøge og forstå deres forsikringstagers ansvar i tilfælde af et krav. Dette skyldes den juridiske tavshedspligt, der kræves for at beskytte forsikringstagerens undersøgelse og sikre, at den kan gennemføres på en objektiv måde uden risiko for, at resultaterne bruges som bevismateriale mod dem.
I dette scenarie er det nødvendigt at arbejde så tæt som muligt sammen med forsikringstageren og advokaten for at sikre kopier af faktuelle dokumenter, der ikke kræver beskyttelse af privilegier, samt alle oplysninger, der kan gives i løbet af diskussionen. Det er typisk med hjælp fra advokaten - som vil være i kontakt med f.eks. politiet og HS - at der kan opnås adgang til bevismateriale, som er blevet beslaglagt i løbet af deres efterforskning.
Bortset fra tidlige, kritiske handlinger kan man i tilfælde af et krav, der skal afgøres, forvente, at der vil være betydelige skader med nogle bemærkelsesværdige juridiske forskelle. Det kræver dygtige og erfarne taksatorer at navigere i denne type problemer på tværs af de forskellige dækningsklasser. Sedgwicks storskadeteams har en enestående kapacitet til at yde støtte på landsdækkende basis og i flere jurisdiktioner.
Få mere at vide > Kontakt [email protected] eller [email protected].
Tags: ulykke, erhvervsskader, erhvervsskader, erhvervsskader, skade, international, Major Loss, Property, Property claims, Property damage, UK, United Kingdom, Business interruption, Claims