Risikopuljer, overskydende dækning og værdien af kommunikation

For byer, amter, politiet og andre offentlige myndigheder kan medlemskab af en risikopool tilbyde mange forsikringsrelaterede fordele. Når det gælder overskydende dækningspolicer og support, er det vigtigt, at personaleafdelinger og risikostyringsteams forstår fordelene ved at kommunikere. 

Rapportering og opbevaring af dokumenter 

For en offentlig institution er det afgørende at indberette skadesanmeldelser til deres overskydende forsikringsselskab. Overskydende dækning giverhøjeregrænser end selvforsikret retention eller primær puljedækning. Medlemmer af risikopuljer bør vide, hvilke typer skadesanmeldelser de skal indberette på baggrund af deres police. Det er også vigtigt at kunne finde forsikringsselskabets kontaktoplysninger og standarder for skadesbehandling let.

Nogle gange kan det virke unødvendigt at opbevare gamle optegnelser, men visse arbejdsskadesager kan strække sig over årtier, hvilket gør det nødvendigt at have adgang til oplysninger om overskydende dækning og rapporteringskrav for tidligere år. Når der sker personaleudskiftning, kan historiske dækningsoplysninger gå tabt i overgangen. Det er nyttigt at opbevare disse optegnelser og sikre, at de teams, der arbejder med skadesager, ved, hvad de forskellige dækninger er, hvor de kan findes, og hvordan de påvirker programmet.

Holde transportører informeret

Rapportering af skadesaktivitet til et overskydende forsikringsselskab går ud over at underrette dem om bestemte typer skader eller skader med en bestemt dollarværdi. Mange rapporteringspligtige hændelser er ikke relateret til individuelle skader. Når man skifter til et nyt system, er det vigtigt at informere det overskydende forsikringsselskab, så de kan hjælpe med at overføre skadesdata og sikre, at alle felter stemmer overens med deres eksisterende oplysninger. Eventuelle ændringer i supervisorer og andre kontakter skal også rapporteres.

Derudover er det en fordel for medlemmerne af risikopuljen at kontakte deres overskydende forsikringsselskab tidligt, når en katastrofe indtræffer. De kan fungere som en ressource og hjælpe skadesbehandlere og risikomanagere hos offentlige myndigheder med at træffe foranstaltninger til at håndtere katastrofer, inden de bliver værre.

Kommunikationsudfordringer

For medlemmer kan almindelige problemer såsom forsinkede eller overflødige skadesanmeldelser, unøjagtige noter og manglende dokumentation i sagsakterne forårsage forsinkelser. Manglende forståelse af de overskydende beføjelsesniveauer i poolingverdenen kan også påvirke skadesbehandlingsprocessen. Hvis skadesbehandleren, ledelsesudvalget og bestyrelsen skal godkende en forligsaftale til en bestemt dollarværdi, kan det være, at medlemsagenturet ikke er i stand til at indhente alle godkendelser rettidigt. Det er vigtigt at forstå kommunikationskravene og sikre, at sagerne rapporteres på det rette overskydende niveau.

For puljer er de største udfordringer blandt andet ukorrekt aktuarmæssig beregning og forsikringsmæssig vurdering. Hvis skader ikke indberettes, har forsikringsselskaber og tredjepartsadministratorer ikke adgang til pålidelige data. Puljer har typisk pligt til at indberette skader rettidigt til genforsikringsselskaber, levere pålidelige data og opfylde kravene i deres police. Når agenturer undlader at holde deres overskydende forsikringsselskaber informeret, kan det have alvorlige økonomiske konsekvenser. Hvis vi ser, at der er skadesaktivitet, kan vi dirigere ressourcer til agenturet for at støtte denne proces. For at risikopuljer kan fungere, skal alle medlemmerne være med og opfylde kravene. De, der ikke er det, kan sætte deres medlemskab på spil.

Adgang til overskydende ressourcer

Overforsikringsselskaber har generelt skadeteams med erfaring i håndtering af større skader, og offentlige organer kan drage fordel af deres ekspertise. Medlemmerne kan også få adgang til risikostyringskurser, forslag til støtte og anbefalinger til tjenesteudbydere. Derudover har nogle organer muligvis ikke medarbejdere med erfaring i at håndtere medierne eller de negative reaktioner på sociale medier, som kan opstå i forbindelse med en katastrofeskade, og overforsikringsselskabernes ressourcer kan yde støtte bag kulisserne for at hjælpe dem med at håndtere denne kommunikation. 

Bedste praksis

Det er en fordel for medlemmer af risikopuljen at drøfte skadesanmeldelser med deres overskydende forsikringsselskaber, inden de skal indberettes. Et andet vigtigt skridt er at blive fortrolig med det overskydende forsikringsselskabs standarder for skadesbehandling. Det er også vigtigt at vide, hvad man ikke skal gøre. Lad ikke det overskydende forsikringsselskab bede om rapporter hver måned, og når du leverer oplysninger om skader, skal du ikke bruge AI til at oprette en datadump. Kontroller også detaljerne i stedet for at stole på noter fra skadesbehandlere, agenturer eller risikomanagere. 

Ekspertstøtte

Hos Sedgwick varetager vores poolingteam den daglige overvågning af skadesanmeldelser og programstyring for offentlige enheder, hvilket hjælper dem med at styre risici og kontrollere omkostninger effektivt, så de kan fokusere på at betjene deres lokalsamfund. Vi samarbejder med mere end 3.000 offentlige enheder og leverer skadeshåndtering, forsikrings- og risikostyringstjenester, der er skræddersyet til deres behov. Få mere at vide på sedgwick.com.