Obwohl die Hagelsaison wahrscheinlich später als gewöhnlich beginnt, wird sie bis September andauern. Wenn schwere Hagelstürme auftreten und Kfz-Schäden eintreten, müssen die Versicherer über die richtigen Ressourcen verfügen, um ihren Versicherungsnehmern eine rechtzeitige, gründliche und effektive Schadenregulierung zu ermöglichen. In diesem Blog erörtern wir wetterbedingte Erkenntnisse und Möglichkeiten, wie Versicherer ihre Versicherten während der Hagelsaison unterstützen können.
Die Landschaft der Hagelereignisse in Amerika
Hagel ist eine Form des Niederschlags, die entsteht, wenn Regentropfen in extrem kalten Bereichen der Atmosphäre zu Eiskugeln gefrieren, die dann auf die Erdoberfläche fallen. Er tritt häufig bei schweren Unwettern - wie starken Gewittern - auf und verursacht jedes Jahr Schäden in Milliardenhöhe an Fahrzeugen, Gebäuden, Ernten und Besitztümern, insbesondere in Tornado- und Dixie-Alleen.
Ende März 2024 war derfünftwärmste undzehntfeuchteste Jahresbeginn seit Beginn der 130-jährigen Klimaaufzeichnungen der National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA ). Bereits Mitte März und bis zum Monatsende kam es in Teilen des Mittleren Westens zu einem heftigen Unwetterausbruch - und der ersten milliardenschweren Wetter- und Klimakatastrophe des Jahres 2024 -, als heftige Stürme baseballgroßen Hagel und mehr als 20 Tornados mit sich brachten, was zu umfassenden Schäden und Todesopfern führte.
Unwetter zeigen keine Anzeichen einer Abschwächung. Auch in diesem Jahr setzt sich der allgemeine Trend zu immer häufigeren Hagelereignissen und den damit verbundenen immer teureren Versicherungsleistungen fort. Der jährliche Unwetterbericht der NOAA verzeichnete im Jahr 2023 fast 7.000 Hagelereignisse - vor allem in Texas und Nebraska - im Vergleich zu knapp über 4.400 im Jahr 2022, was einer Zunahme von etwa 2.600 Hagelereignissen entspricht.
Die Rolle von Transportunternehmen und TPAs bei Hagelereignissen
Da es sich um eine der kostspieligsten und häufigsten Unwettergefahren in den Vereinigten Staaten handelt, müssen Transportunternehmen jederzeit und überall auf Hagelereignisse vorbereitet sein. Nehmen wir ein schweres Hagelereignis, bei dem Hunderte von Autos beschädigt werden. Je nachdem, wann der Hagelsturm zuschlägt, erhalten die Versicherer in der Regel in den ersten paar Stunden nur wenige Kfz-Schäden. Tritt das Unwetter am späten Abend oder in der Nacht auf, beginnt der Zustrom am folgenden Mittag, wenn die Geschädigten die nötige Zeit und das Tageslicht hatten, um die Schäden an ihren Fahrzeugen zu bewerten. Sobald der Schaden bei der Versicherung eingereicht wurde, beginnt für den Versicherungsnehmer das Warten.
Wenn ein Hagelereignis zu einem überwältigenden Schadenaufkommen führt, verlagern die Versicherer in der Regel einen bestimmten Prozentsatz ihres Schadenaufkommens auf einen Drittverwalter (TPA). TPAs haben einen großen Vorteil, wenn es darum geht, nach einem Hagelereignis eine zügige und zielgerichtete Schadenregulierung zu gewährleisten: Sie sind in der Lage, umfangreiche Ressourcen zu planen und landesweit auf den Märkten einzusetzen, auf denen Bedarf besteht.
Zunächst werden die primären Ressourcen eines TPA bewertet; sagen wir, es gibt genug internes Personal, um 500 Hagelschäden abzudecken. Abhängig vom Schadenvolumen würde der nächste Schritt darin bestehen, zu prüfen, welche Partner im Katastrophenbereich (CAT) zu engagieren sind. Vielleicht werden mehr Vermittler für die Erstellung von Kostenvoranschlägen benötigt, und ein Partner des TPA verfügt über ausreichende Ressourcen, um die Lücke zu schließen.
TPAs sind mit den üblichen Märkten vertraut, die in der Regel gesättigt sind. Sie kennen auch ihre internen Ressourcen sowie die Ressourcen ihrer Partnerorganisationen, die ihnen zur Verfügung stehen. Und auf der Seite des Kunden/Trägers steht einem TPA im Vergleich zu einer lokalen CAT-Schätzungsfirma ein breiteres Spektrum an Ressourcen zur Verfügung: die Vollzeit-Katastrophenschadensregulierer, die Teams, die Schäden mit Todesfolge bearbeiten, ein landesweites Netz unabhängiger Auftragnehmer, die für den Einsatz zur Verfügung stehen, sowie die Sachbearbeiter.
Angesichts der landesweiten Präsenz und der umfassenden Erfahrung verfügen Unternehmen wie Sedgwick über die Ressourcen, einen Markt viel effektiver als die Konkurrenz zu erschließen und zu sättigen; zahlreiche CAT-Sachverständige sind bereits strategisch in den wichtigsten Hagelmärkten wie Texas und Arkansas positioniert und stehen für das nächste Ereignis bereit.
Minimierung der Zykluszeiten
Ein Transportunternehmen hat eine Sorge, die dringender ist als alle anderen: Zeit. Der von der Versicherung beauftragte TPA konzentriert sich in erster Linie auf die Kontrolle und Minimierung der Durchlaufzeit eines Schadenfalls, während er gleichzeitig auf strikte Genauigkeit achtet. Sobald ein Schaden gemeldet wird, beginnt die Uhr zu ticken, und die Priorität liegt darin, mit jedem Versicherungsnehmer einen Erstkontakt herzustellen, um Termine für persönliche Schätzungen zu vereinbaren. Diese Kontaktaufnahme beruhigt nicht nur den Antragsteller und zeigt, dass man sich um die Lösung seines Problems bemüht, sondern verkürzt auch die Bearbeitungszeit des Antrags und sorgt für die Zufriedenheit des Kunden.
Sobald der erste Kontakt hergestellt und ein Termin vereinbart wurde, ist die nächste Priorität die zügige Fertigstellung des Hagelschadengutachtens. Im vergangenen Jahr benötigte Sedgwick durchschnittlich 24 bis 36 Stunden für die Erstellung von Kostenvoranschlägen, einschließlich der Zeit, die für die Qualitätskontrolle (QC) aufgewendet wurde.
Die Bedeutung von Empathie
Ein unabhängiger Auftragnehmer kann 100 Kostenvoranschläge pro Tag erstellen und schnell und effektiv arbeiten. Aber ein gut etabliertes Unternehmen, das einen hohen Wertestandard aufrechterhält und die Ausbildung ernst nimmt, wird diese Person nicht weiter beschäftigen, wenn sie den Kunden nicht mit Einfühlungsvermögen begegnet. Alle Teile des Charakters einer Person - ob sie höflich ist, wie sie sich verhält, ob sie sich professionell kleidet - haben das gleiche Gewicht.
Ein Versicherungsnehmer, der einen Kfz-Katastrophenschaden anmeldet, macht wahrscheinlich eine stressige, unangenehme Zeit durch; eine Zeit, in der sein gewohntes Alltagsleben auf den Kopf gestellt wird, und das manchmal innerhalb eines Augenblicks. Der Versicherungsnehmer hat wahrscheinlich jahre- oder jahrzehntelang seine Versicherungsprämie gezahlt, und wenn ein Hagelereignis eintritt, ist dies der Moment, in dem sich seine Prämienzahlungen bemerkbar machen. Der Versicherungsnehmer zahlt nicht nur dafür, dass der Schadenregulierer schnell und effektiv reagiert, sondern auch für einen nahtlosen, problemlosen Service.
Gut ausgebildete Kfz-Sachverständige handeln mit Einfühlungsvermögen und beweisen mit jeder Handlung, dass sie sich wirklich um jeden Kunden kümmern und nicht nur ein Kästchen ankreuzen. Eine schnelle, einfühlsame und genaue Abwicklung von Anfang bis Ende ist der Goldstandard, den Spediteure und Versicherungsnehmer suchen, und bleibt der Standard, für den Sedgwick seit langem bekannt ist.
Mehr erfahren - Lesen Sie mehr über Sedgwicks umfassende CAT-Bewertungsdienste speziell für die Automobilbranche.
Tags: Gutachten, Auto, Autoschäden, Carrier, CAT Claim, Cat Insights, CAT Response, Katastrophe, Hagelsturm, Politik, Versicherungsnehmer, Eigentum, Eigentumsansprüche, Eigentumsschaden, Wiederherstellung von Eigentum, Third party administration, third party administrator, TPA, Vereinigte Staaten, Wetter, Wetterkatastrophen