Aplicar las lecciones aprendidas de las tendencias del año mientras nos preparamos para 2025
A principios de año, Sedgwick publicó su lista de tendencias Connect 2024, que pone de relieve los problemas y oportunidades que observamos junto con nuestros clientes y socios. En esa lista hay muchas cosas críticas para las aseguradoras, y algunas han surgido como las más candentes, incluso en un año inusualmente cálido. Mientras nos tomamos un momento para echar la vista atrás y ver qué es lo que más ha impactado a los socios aseguradores y a sus clientes en lo que va de 2024, también podemos prepararnos cuidadosamente para las tendencias que se espera que afecten a su negocio de cara al futuro: la conexión de los gastos por siniestros con la dotación de recursos, la temporada activa de tormentas con la resiliencia, la imprevisibilidad con la colaboración y los avances en datos y tecnología con la mejora continua.
Reclamación de gastos + recursos
En medio de los continuos efectos de la inflación y la incertidumbre económica, los transportistas de todo el mundo vigilan los gastos por siniestros asignados y los costes variables, buscando formas de reducirlos mediante la eficiencia. Dado que la capacidad del mercado sigue siendo escasa, cualquier reducción de los gastos contribuye a equilibrar los ratios combinados. En consecuencia, vemos que las compañías de todos los ramos y zonas geográficas están cambiando sus recursos mediante reducciones de plantilla y reestructuraciones. En muchos casos, los expertos que abandonan las organizaciones son experimentados, y la fuga de cerebros técnicos es real. Después de ver cómo se reducían casi 7.000 puestos de trabajo en las aseguradoras en 2023, un reciente estudio del mercado laboral informa de que el 14% de las aseguradoras tiene previsto reducir sus plantillas en el próximo año.
Sin embargo, las previsiones son dispares: el mismo estudio señala que el 52% de las aseguradoras tiene previsto aumentar el personal en determinadas áreas, incluidas las reclamaciones, y pronostica retos de contratación para esas funciones hasta 2025. Y aunque se espera que los recientes recortes de los tipos de interés ayuden a impulsar la actividad empresarial y mejoren las perspectivas hasta 2025, mientras tanto las aseguradoras deben encontrar formas de hacer frente a las fluctuaciones laborales.
En estas circunstancias, el personal externo o las soluciones de recursos pueden suplir las carencias, no sólo en situaciones de sobrecarga, como las catástrofes, sino también para mantener los niveles de servicio en los siniestros cotidianos y la cobertura de ajuste de pérdidas, y para complementar los equipos de las aseguradoras con una experiencia más profunda y veterana. A medida que las aseguradoras adoptan un enfoque externalizado o mixto, es fundamental crear asociaciones en torno al servicio: equipos flexibles, diseñados a medida, alineados a nivel cultural y respaldados por la tecnología.
Temporada de tormentas activas + resiliencia
La temporada de catástrofes había sido constante, si no la más activa, iniciada por el huracán Beryl que, en julio, se convirtió en el huracán de categoría 5 más temprano en formarse en la cuenca atlántica. Un comienzo temprano trajo consigo un aumento de las conversaciones sobre la preparación ante las catástrofes y la resiliencia. Y entonces llegó el huracán Helene. Tocó tierra inicialmente como tormenta de categoría 4 y mantuvo su fuerza de categoría 2 a medida que se adentraba en el interior, causando una devastación que alcanzó niveles de inundación de 1000 años en muchas zonas. La recuperación parece larga y costosa, y las medidas de resistencia y sostenibilidad están siendo puestas a prueba. Según las primeras previsiones, las pérdidas aseguradas superarán los 5.000 millones de dólares, y se espera que las compañías cubran la mayor parte debido al endurecimiento de las condiciones en el mercado de reaseguros. La recuperación costará mucho más si se tienen en cuenta las pérdidas no aseguradas por inundaciones y la interrupción de la actividad empresarial.
Según Verisk Extreme Event Solutions, "el sector debería prever unas pérdidas anuales medias por CAT de 151.000 millones de dólares", y aproximadamente la mitad de esta estimación global puede atribuirse al aumento de los siniestros secundarios. Moody's cuestionó "si los riesgos 'secundarios' deberían clasificarse como tales", tras publicar un informe en el que se detallaba la magnitud de los eventos que batirán récords en 2023, como los incendios forestales de Canadá, una temporada de tornados en EE.UU. que superará los 52.000 millones de dólares en pérdidas, e inundaciones catastróficas desde California a Italia, Nueva Zelanda, Hong Kong y China. Además de provocar un aumento del porcentaje de siniestros CAT, estos fenómenos meteorológicos son difíciles de modelizar y crean incertidumbre en la capacidad, ya que tienden a concentrarse más localmente. Plantean retos de cobertura, tarificación y reaseguro, sobre todo porque nos encontramos en un mercado duro y prolongado.
A medida que estas catástrofes meteorológicas siguen aumentando en frecuencia y gravedad, el seguro paramétrico se ha añadido como una capa a muchas pólizas para diversificar la financiación, cubrir la brecha y mejorar la resiliencia. 2024 ya ha tenido varios pagos importantes por siniestros paramétricos.
¿Por qué un seguro paramétrico?
- Ofrece un pago preacordado basado en desencadenantes establecidos en lugar de en costes de siniestros específicos.
- Cubre cualquier tipo de pérdida económica, no sólo los bienes físicos.
- Mejora la estabilidad y previsibilidad tanto para los transportistas como para los asegurados.
- Promete un reembolso rápido para facilitar una recuperación más rápida y, por tanto, menores costes de demora.
La colaboración es fundamental para asumir tanto los retos como las oportunidades que surgirán para los modelos paramétricos en el entorno actual. Uno de los retos es que la parte de recuperación y resistencia de los siniestros puede no estar suficientemente cubierta si a los reclamantes se les da simplemente un pago y ninguna orientación sobre lo que viene después. La rapidez de un pago paramétrico pierde su valor si no se alinean los recursos para un acceso rápido y fiable a las redes de contratistas, alojamientos temporales y cadenas de suministro adecuadas.
Y si la velocidad es la clave, más rápido es mejor en todos los frentes. A medida que las pólizas y prácticas paramétricas se hacen más comunes y predecibles, y la tecnología evoluciona para adaptarse a ellas, otra área de oportunidad es la automatización para aprobar y pagar siniestros basándose en los parámetros de la póliza, los desencadenantes específicos y la facilidad de vincular fuentes de datos autorizadas para una validación directa.
¿Cuenta con un socio CAT que pueda reunirlo todo? Además, ¿serán capaces de asesorar a los asegurados sobre la mejor manera de dirigir su proceso de reparación para reducir futuros riesgos? Asociarse con empresas como Sedgwick, cuyos equipos de reparación pueden proporcionar apoyo y orientación centrados en la resiliencia y la reconstrucción para capear futuras catástrofes, podría ser el ángulo de recuperación que ayude a evitar repetir el ciclo.
Imprevisibilidad + asociación
El impredecible estado del mundo quedó reflejado en un reciente informe del CIDOB que decía: "2024 será un año de papeletas y balas". Con más de 70 países centrados en las elecciones de 2024, las organizaciones están atentas para ver cómo puede cambiar el entorno normativo junto con las administraciones. CIDOB también estimó que 1 de cada 6 personas en el mundo estuvo expuesta a conflictos geopolíticos sólo en 2023 y, con la escalada en Oriente Medio, así como las tensiones en el Mar del Sur de China, seguimos viendo un cambio en las actitudes y valores que está erosionando las normas internacionales, aumentando la volatilidad y añadiendo presión económica. ¿Cómo mantienen los transportistas y las empresas una sensación de estabilidad en un mar de cambios?
Tanto si se preparan para el nivel macro del cambio a escala mundial como para los microdesafíos en regiones o jurisdicciones específicas, los socios con una mezcla de experiencia mundial y comprensión local pueden aportar acceso a diversos recursos y conocimientos expertos y compartidos. Consideremos los siguientes ejemplos:
- Si las elecciones cambian o refuerzan la necesidad de vigilancia reguladora en el espacio medioambiental, social y de gobernanza (ESG ) para los transportistas y sus clientes corporativos en todo el mundo, así como los requisitos para gestionar los riesgos relacionados con el clima y las divulgaciones, los transportistas y los administradores de siniestros pueden trabajar juntos para centrarse en la precisión, la puntualidad y el seguimiento. Las prácticas compartidas sobre sostenibilidad y resiliencia de regiones como el Reino Unido y la UE, con políticas climáticas más progresistas, allanarán el camino para su adopción en otras partes del mundo.
- En un problema global como el de la financiación de litigios por terceros (TPLF), que introduce intereses externos en los tribunales, aumenta la duración de los litigios, disminuye los incentivos para llegar a acuerdos y empuja los casos hacia el territorio del veredicto nuclear, el cambio normativo también puede ser incierto a la hora de aportar más estabilidad. Aunque los gobiernos del Reino Unido y los Países Bajos, algunos estados de EE.UU., el Parlamento Europeo y otros han tomado medidas de reforma, apenas existe regulación o requisitos uniformes de divulgación. Un cambio significativo puede quedar relegado a un segundo plano mientras la transición gubernamental acapara la atención. Sin embargo, los socios pueden ayudar a navegar en el ínterin mediante el intercambio de mejores prácticas, recursos y datos. La mejor manera de evitar el impacto del TPLF o de cualquier enfoque legal agresivo es evitar los litigios. Un apoyo oportuno y atento a las reclamaciones e investigaciones puede marcar la pauta desde el principio. La experiencia local combinada con sólidos conjuntos de datos y modelos puede ayudar a predecir las mejores oportunidades de acuerdo, así como los mejores abogados a seleccionar en jurisdicciones difíciles. (Profundice en las tendencias y estrategias de los litigios en nuestro último documento de comentarios sobre litigios de responsabilidad civil).
Datos y avances tecnológicos + mejora continua
Analice detenidamente cualquiera de los problemas de esta lista y encontrará un hilo conductor vinculado a los datos y la tecnología. Con el impulso hacia la digitalización apoyado por la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático avanzando a una velocidad vertiginosa, existe un verdadero riesgo en sentarse al margen mientras la innovación se produce en todas partes.
La IA generativa sigue transformando el espacio de los seguros, creando eficiencias en el proceso de reclamaciones, pero también aumentando la necesidad de controles para proteger los datos, preservar la ética y reducir el riesgo. Pero la IA no es la estrella: es solo la herramienta para lograr objetivos que son importantes para las aseguradoras y los asegurados. Mediante la IA generativa y el procesamiento del lenguaje natural en las tareas cotidianas, la información se aprovecha de forma más eficiente y se libera más tiempo del profesional de siniestros para dedicarlo a la atención y el pensamiento crítico.
La IA generativa también está transformando el espacio de los datos, permitiendo al sector de los seguros obtener datos de informes y formularios que mejorarán el modelado de datos en los próximos años. Gracias a los avances en IA, integración de datos y automatización, el sector dispondrá de mayores capacidades de análisis predictivo, alcanzará objetivos específicos en materia de gastos, afinará las iniciativas de calidad para actuar en tiempo real, resolverá siniestros de forma más rápida y automática, y repercutirá positivamente en la experiencia, el valor y los resultados de los clientes.
Y aunque la tecnología, incluida la revolución de la IA, ayudará a las aseguradoras, a los profesionales de siniestros y a todo el sector a mejorar los resultados y los niveles de satisfacción, podemos hacer más para mejorar juntos. Un socio sólido puede ayudarle a identificar sus retos y ponerlos en relación con los recursos, equipos y herramientas adecuados.
Conclusión
Hasta ahora hemos llegado a 2024 más sabios y vigilantes. Lo único verdaderamente predecible es el cambio, y los transportistas estarán mejor posicionados para su propio éxito, así como para obtener resultados satisfactorios para sus grupos de interés, si están preparados y conectados. Experiencia, colaboración, tecnología... alinear recursos fiables y planificar para todos los escenarios le ayudará a terminar el año fuerte, resistente y preparado para lo que viene.
Sedgwick está aquí para ayudarle. Leer más sobre nuestras soluciones para transportistas o póngase en contacto con nosotros para obtener más información.
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