Des millions de propriétaires aux États-Unis déposent une réclamation pour une sorte de dommages matériels chaque année. Pendant ce temps, à mesure que le réchauffement climatique augmente progressivement la fréquence et la gravité des événements météorologiques catastrophiques ; et les problèmes d’inflation et de chaîne d’approvisionnement persistent, laissant la place à l’augmentation des coûts de réparation et de remplacement - les coûts des réclamations des assureurs ont atteint un niveau record et ne montrent aucun signe de ralentissement. En plus d’augmenter les primes, les transporteurs ont besoin d’autres mesures de contrôle des coûts et, simultanément, dans un contexte de volumes élevés de réclamations, utilisent les ressources plus efficacement pour statuer sur les réclamations foncières courantes.
La technologie de pointe est apparue comme un changeur de jeu à ces deux égards. L’accent mis à l’échelle de l’industrie sur les progrès technologiques émergents et l’automatisation numérique a commencé à améliorer et à accélérer la stratégie numérique globale de traitement des réclamations immobilières. Les assureurs cherchent des moyens de traiter les pertes de biens courantes plus rapidement et de manière plus rentable, tandis que les demandeurs recherchent constamment un processus plus simple, une expérience utilisateur améliorée et des règlements plus rapides. Tirer parti de l’intelligence artificielle (IA) et d’autres outils numériques émergents le rend possible.
La nature des réclamations relatives aux biens courants
Les réclamations de propriétés résidentielles peuvent résulter de divers scénarios : des événements météorologiques catastrophiques ou non catastrophiques qui endommagent des remises, des clôtures, des toitures ou d’autres parties de l’extérieur de la maison, ou des dommages causés par l’eau à l’intérieur de la maison. Les réclamations courantes pour dommages aux biens résidentiels intérieurs, en particulier, présentent toutes des caractéristiques similaires et, étant en grande partie non complexes et courantes, se produisent à des volumes élevés et représentent une grande partie de la charge de travail des experts en sinistres.
Au cours des sept dernières années, l’industrie de l’assurance habitation aux États-Unis a connu une tendance à la hausse à la fois de la fréquence — le taux de réclamations déposées par exposition — et de la gravité — du montant moyen en dollars versés par réclamation, pour tous les risques. Les périls d’eau non liés aux conditions météorologiques - réclamations liées aux dommages causés par l’eau intérieure par des rejets d’eau accidentels, tels que les tuyaux qui fuient - ont augmenté dans le coût moyen des pertes d’une année à l’autre, dans tous les États, et la gravité a augmenté de 13,1%, de 2021 à 2022 seulement.
Entre-temps, au cours des dernières années, chaque réclamation déposée après une fuite de tuyaux nécessiterait qu’un expert en sinistre se rende à la maison, documente la scène, crée un rapport d’estimation, etc. Maintenant, avec la technologie récente, le titulaire de police peut simplement télécharger quelques photos des dommages, une plate-forme d’admission numérique collectera toutes les données pertinentes, et grâce à une combinaison d’IA intégrée, d’analyse d’image optique, d’automatisation des processus robotiques, de mécanismes de détection de fraude et de surveillance humaine, la réclamation peut être réglée automatiquement ou en un seul appel avec l’expert en sinistres une fois que toutes les informations sont fournies.
Qu’est-ce que ça fait de s’associer à un administrateur tiers comme Sedgwick ? Considérons l’exemple suivant : Après qu’un client a avisé sa compagnie d’assurance qu’une fuite d’eau a endommagé les planchers et les murs de deux pièces de sa maison, la perte est signalée et le propriétaire reçoit un courriel avec un lien pour fournir des détails tels que le type de plancher, la finition du mur et la taille de la pièce, et télécharger des photos que le propriétaire prend avec son téléphone portable montrant les zones qui ont été endommagées.
Une fois les renseignements soumis, les coûts de réparation sont calculés et un expert en sinistres vérifie le montant du règlement proposé. En moins de 24 heures, le titulaire de la police reçoit une réponse avec le règlement de la réclamation et un renvoi aux solutions de réparation de Sedgwick. Le règlement est accepté, le paiement est traité et les réparations à domicile sont prévues.
Intégrer la technologie dans les revendications
Pour les réclamations non complexes, la technologie peut jouer un rôle essentiel dans l’automatisation de certaines parties du processus de réclamation - y compris la vérification de l’admissibilité, la décision fondée sur des règles, la validation de la documentation et les calculs de la valeur - afin d’accélérer les temps de cycle des réclamations, de réduire les coûts, de réduire les dommages environnementaux en minimisant les émissions de voyage et de libérer la capacité d’experts en sinistres hautement qualifiés à se concentrer sur des réclamations plus complexes et des tâches en contact avec les clients, où la résolution de problèmes humains est absolument nécessaire.
L’automatisation des réclamations de routine et l’activation du libre-service sont tout aussi bénéfiques pour le propriétaire : un processus plus facile et plus rapide avec une plus grande flexibilité, peu ou pas d’engagement de temps ou de rendez-vous en face à face, moins d’attente, moins de confusion et des règlements rapides.
En fin de compte, l’utilisation de la technologie pour étendre son utilisation efficace dans les réclamations peut être d’une importance cruciale pour une raison avant tout : pour soutenir des soins personnalisés pour les titulaires de police en cas de besoin - avec une touche plus légère.
En savoir plus > Explorez les pertes domestiques et résidentielles mondiales de Sedgwick Règlement de sinistres et des solutions d’administration des réclamations.
Mots clés : Claims, Property, Property claims, repair, residential, Residential claims, Restoring property, Technological advances, Technology