Pools de risques, couverture excédentaire et importance de la communication

Pour les villes, les comtés, les services de police et autres organismes publics, l'adhésion à un pool de risques peut offrir de nombreux avantages en matière d'assurance. En ce qui concerne les polices d'assurance complémentaire et l'assistance, il est essentiel que les équipes chargées des ressources humaines et de la gestion des risques comprennent les avantages de la communication. 

Rapports et tenue des registres 

Pour un organisme public, il est essentiel de déclarer les sinistres à son assureur complémentaire. La couverture complémentaire offre des limitesplus élevéesque la franchise auto-assurée ou la couverture primaire. Les membres des pools de risques doivent savoir quels types de sinistres déclarer en fonction de leur police. Il est également important de pouvoir trouver facilement les coordonnées de l'assureur et les normes de gestion des sinistres.

Parfois, la conservation d'anciens dossiers peut sembler inutile, mais certaines demandes d'indemnisation des accidents du travail peuvent s'étendre sur plusieurs décennies, ce qui rend nécessaire l'accès aux informations sur les couvertures excédentaires et aux exigences en matière de déclaration pour les années précédentes. En cas de changement de personnel, les détails historiques de la couverture peuvent se perdre lors de la transition. Il est utile de conserver ces dossiers et de s'assurer que les équipes chargées des demandes d'indemnisation connaissent les différentes couvertures, savent où les trouver et comprennent leur impact sur le programme.

Tenir les transporteurs informés

La déclaration des sinistres à un assureur complémentaire ne se limite pas à lui signaler certains types de sinistres ou ceux dont le montant dépasse un certain seuil. De nombreux événements à déclarer ne sont pas liés à des sinistres individuels. Lors du passage à un nouveau système, il est important d'en informer l'assureur complémentaire afin qu'il puisse aider au transfert des données relatives aux sinistres et s'assurer que tous les champs correspondent à ses informations existantes. Tout changement de supérieur hiérarchique ou d'autres contacts doit également être signalé.

De plus, lorsqu'un événement catastrophique se produit, il est avantageux pour les membres du pool de risques de contacter rapidement leur assureur complémentaire. Celui-ci peut servir de ressource et aider experts les gestionnaires de risques des organismes publics à prendre des mesures pour gérer les événements catastrophiques avant qu'ils ne s'aggravent.

Défis en matière de communication

Pour les membres, des problèmes courants tels que les rapports de sinistres tardifs ou redondants, les notes inexactes et le manque de documentation peuvent entraîner des retards. Une mauvaise compréhension des niveaux d'autorité excédentaires dans le monde du pooling peut également avoir un impact sur le processus de traitement des sinistres. Si le gestionnaire des sinistres, le comité exécutif et le conseil d'administration doivent approuver un règlement d'un montant donné, l'agence membre peut ne pas être en mesure d'obtenir toutes les approbations en temps voulu. Il est essentiel de comprendre les exigences en matière de communication et de s'assurer que les dossiers sont déclarés au niveau de franchise approprié.

Pour les pools, les principaux défis sont l'inexactitude actuarielle et la souscription. Si les sinistres ne sont pas déclarés, les assureurs et les administrateurs tiers ne disposent pas de données fiables. En règle générale, les pools ont l'obligation de déclarer les sinistres en temps utile aux réassureurs, de fournir des données fiables et de respecter les exigences de leur police. Lorsque les agences ne tiennent pas leurs assureurs en excédent informés, cela peut avoir de graves conséquences financières. Si nous constatons qu'il y a des sinistres, nous pouvons diriger des ressources vers l'agence pour soutenir ce processus. Pour que les pools de risques fonctionnent, tous les membres doivent adhérer au système et respecter les exigences. Ceux qui ne le font pas risquent de compromettre leur adhésion.

Accéder aux ressources excédentaires

Les assureurs complémentaires disposent généralement d'équipes expérimentées dans la gestion des sinistres importants, et les organismes publics peuvent bénéficier de leur expertise. Les membres peuvent également avoir accès à des formations sur la maîtrise des risques, à une aide à la rédaction de propositions et à des recommandations de prestataires de services. En outre, certains organismes peuvent ne pas disposer d'employés expérimentés dans les relations avec les médias ou dans la gestion des retombées sur les réseaux sociaux qui peuvent survenir à la suite d'un sinistre catastrophique. Les ressources des assureurs complémentaires peuvent leur apporter un soutien en coulisses pour les aider à gérer ces communications. 

Meilleures pratiques

Il est avantageux pour les membres du pool de risques de discuter des sinistres avec leurs assureurs complémentaires avant qu'ils ne soient déclarés. Une autre étape clé consiste à se familiariser avec les normes de gestion des sinistres de l'assureur complémentaire. Il est également important de savoir ce qu'il ne faut pas faire. Ne demandez pas à l'assureur complémentaire de fournir des rapports tous les mois et, lorsque vous fournissez des informations sur les sinistres, n'utilisez pas l'IA pour créer un dump de données. Vérifiez également les détails au lieu de vous fier aux notes des experts, des agences ou des gestionnaires de risques. 

Assistance d'experts

Chez Sedgwick, notre équipe chargée du pooling assure la supervision quotidienne des sinistres et la gestion des programmes pour les entités publiques, les aidant ainsi à gérer efficacement les risques et à contrôler les coûts afin qu'elles puissent se concentrer sur le service à leurs communautés. Nous travaillons avec plus de 3 000 entités publiques, leur fournissant des services de gestion des sinistres, de souscription et de contrôle des risques adaptés à leurs besoins. Pour en savoir plus, rendez-vous sur sedgwick.com.