Le temps et la précision, la portée et le coût sont des éléments essentiels dans expertise en matière de contenu.

Après un sinistre touchant un immeuble commercial ou résidentiel, les dommages matériels subis par le bâtiment sont la première préoccupation. Mais il est tout aussi important de tenir compte du contenu qui se trouvait à l'intérieur et qui a probablement été détruit, et qui n'est donc pas disponible pour inspection.

Depuis plus de 30 ans, j'évalue des sinistres de toutes tailles pour le secteur des assurances et j'ai été témoin de nombreux changements. Ma première expérience dans le domaine de l'évaluation spécialisée de biens mobiliers remonte au milieu des années 90, lorsque je travaillais comme expert indépendant dans le Michigan. Mon client m'avait demandé de me rendre au domicile de l'assuré et de dresser l'inventaire de tous les biens perdus. On m'a demandé de rédiger l'inventaire à la main sur les formulaires de leur société et de l'envoyer à l'assuré pour qu'il en évalue le prix, ce qui me semblait étrange à l'époque. Peu après, j'ai été contacté par un autre client qui m'a demandé de l'aider dans une affaire impliquant un assuré ayant subi un deuxième sinistre incendie en deux ans. L'assuré n'avait déposé aucune demande d'indemnisation pour le coût de remplacement des biens perdus lors du sinistre précédent. Le gestionnaire des sinistres craignait qu'un inventaire similaire soit présenté et comprenne des biens qui n'étaient pas présents au moment du sinistre. J'ai suggéré de dresser un inventaire physique de tous les articles perdus et nous avons identifié chaque article endommagé. Comme prévu, l'inventaire était minime et, par conséquent, la demande d'indemnisation a été réglée de manière équitable et précise. C'est grâce à ces deux premières expériences que notre programme de solutions pour le contenu a vu le jour.

L'inventaire du contenu est très différent de ce qu'il était à l'époque. Il y a 20 ans, il était rare de trouver des limites de contenu supérieures à 150 000 dollars pour une maison de trois chambres. Aujourd'hui, il est courant de trouver des limites de contenu supérieures à 300 000 dollars, en partie en raison de l'augmentation du nombre d'articles consommables, notamment les appareils électroniques, les vêtements, les meubles, les articles de sport et les appareils électroménagers. L'amélioration du niveau de vie, les modes de vie trépidants et les contraintes de temps accrues ont également eu une incidence sur les délais de déclaration des inventaires du contenu et ont entraîné une modification des missions. Et la technologie, comme dans d'autres domaines de la vie, a changé la donne. Ces changements ont inévitablement posé de nouveaux défis au secteur, obligeant experts, les assureurs et les assurés à s'adapter. 

Temps et précision

Une réclamation relative au contenu doit faire l'objet du même niveau d'attention aux détails qu'une réclamation relative au bâtiment, mais des retards peuvent survenir et entraver le processus. Par exemple, des retards peuvent survenir dans le règlement de la réclamation et la clôture du dossier si l'assuré n'est pas en mesure de dresser son inventaire en temps voulu en raison d'une demande accrue. Lorsque l'assuré n'a pas le temps, il fait souvent appel à un expert en sinistres ou à un entrepreneur pour dresser son inventaire. Le problème qui se pose alors est que si la rémunération de cette personne est basée sur le montant versé au titre de la réclamation, l'inventaire peut être défini de manière inexacte. 

De plus, lorsque l'inventaire du contenu est dressé par l'assuré, cela peut donner lieu à une « fraude légère » lorsque l'assuré dresse une « liste de souhaits » d'articles qui dépasse la limite du contenu. En outre, l'exactitude de l'inventaire est incertaine, car souvent les articles ne sont plus disponibles pour inspection. Ni l'étendue du sinistre ni l'exactitude de l'inventaire ne peuvent être vérifiées.

Le recours à une société d'expertise en contenu hautement expérimentée garantit une solution professionnelle en matière de contenu. En faisant appel à un expert pour établir un devis précis, les services de remplacement et de récupération peuvent être plus facilement utilisés, ce qui permet de remplacer un plus grand nombre d'articles. L'expert en contenu professionnel comprend également l'importance de la fidélisation de la clientèle et de la bonne volonté acquise grâce au service à la clientèle. L'assuré apprécie l'intégration des services de contenu, car cela allège la tâche fastidieuse de présenter sa demande d'indemnisation pour ses biens personnels. 

Portée et coût 

Le type et la qualité d'un bien immobilier, ainsi que son contenu, ont changé : l'augmentation des limites de contenu et la hausse de la quantité et de la valeur des articles consommables justifient la nécessité d'une évaluation précise. Un inventaire correctement défini fournit non seulement la quantité et la description des articles, mais aussi des informations sur leur valeur, leur qualité et leur utilisation. Sans une définition détaillée, des paiements inexacts sont inévitables. Même avec l'avènement des logiciels d'évaluation du contenu et des programmes web, il est important de tenir compte des spécificités plutôt que de se contenter de faire correspondre les inventaires aux lignes d'information programmées. 

La portée n'a de valeur que si elle est placée entre de bonnes mains. Quelle que soit l'ampleur ou la complexité de la réclamation, experts professionnels experts une compréhension claire des dispositions de la police, y compris les exclusions, les limitations et la manière dont la valeur est affectée par l'âge, l'usure due à l'utilisation, la détérioration physique, toutes les formes d'obsolescence, la marque, la qualité et les conditions du marché. Une portée appropriée favorise des valeurs de récupération plus élevées, car elle contient les détails nécessaires pour maximiser les rendements. 

Les coûts d'emballage constituent un autre défi. Si les programmes d'estimation actuels permettent de contrôler le coût d'une réclamation immobilière et que l'étendue des travaux est bien gérée grâce à des croquis détaillés et des cahiers des charges complets, nous n'avons pas encore mis en place la même approche détaillée pour l'ajustement des réclamations relatives aux biens personnels. Les décisions concernant les objets à emballer et à nettoyer sont toujours laissées à l'appréciation des fournisseurs. La formule est simple : plus il y a de cartons et de sacs, plus les coûts d'emballage sont élevés. Un emballage mal géré entraîne souvent des paiements inexacts. C'est pourquoi il est si important de disposer d'un processus qui non seulement contrôle les coûts, mais garantit également un paiement équitable et précis à toutes les parties concernées. 

Dans des circonstances telles que celles-ci ou dans d'autres situations où un expert en sinistres professionnel ne peut pas se rendre sur place pour contrôler l'étendue d'un emballage, l'utilisation expertise à distance peut s'avérer tout aussi efficace. Un expert en sinistres spécialisé dans le contenu, doté des connaissances nécessaires en matière de techniques d'emballage et de la technologie appropriée, peut gérer l'inspection de manière virtuelle. Les mêmes connaissances et outils peuvent être utilisés pour vérifier un emballage lorsqu'il est présenté. 

Dans le cas des sinistres commerciaux, généralement plus complexes et nécessitant une attention particulière en matière de couverture, l'intégration de l'expertise des services de conseil en matière d'expertise judiciaire et des solutions en matière de contenu peut permettre de déterminer la meilleure approche. Cela permet d'acquérir une compréhension approfondie de la coassurance, des valeurs convenues, des couvertures prévues pour les biens immobiliers et le transport terrestre, ainsi que de leur application. Un expert en sinistres spécialisé dans le contenu qui comprend l'application de ces couvertures sera plus efficace et veillera également à ce que l'assuré tire pleinement parti des avantages financiers de la couverture disponible. 

Le besoin de rapidité, de précision, d'efficacité et de règlements équitables n'a jamais été aussi important. Les coûts liés à l'acquisition d'une évaluation précise, à la gestion des emballages, à l'utilisation de services de remplacement et, surtout, à l'intervention d'un expert en sinistres qualifié, se traduisent tous par un retour sur investissement. Les services liés au contenu allègent la tâche fastidieuse que représente la présentation d'une demande d'indemnisation personnelle et aident à surmonter certaines des difficultés rencontrées après un sinistre commercial ou résidentiel, tout en favorisant un service à la clientèle de qualité. La division Solutions de contenu de Sedgwick fournit des services complets et précis d'évaluation, expertise, de portée et d'estimation du contenu pour vous apporter la tranquillité d'esprit.

Pour plus d'informations, veuillez contacter le 989.928.2528 ou[email protected].