Menavigasi angin musim tornado yang tidak menentu

Musim tornado membawa kecemasan tahunan bagi pemilik rumah, perusahaan asuransi, dan tim tanggap darurat di seluruh Midwest dan Tenggara AS dan sekitarnya. Setiap tahun, pertanyaan kritis yang sama muncul: Apakah kita akan terkena dampaknya? Seberapa parah? Bisakah kita pulih? Dan yang terpenting, apa yang bisa kita lakukan dengan lebih baik?

Dalam menghadapi ketidakpastian, perusahaan asuransi, ahli meteorologi, dan ilmuwan menyempurnakan prediksi, meningkatkan strategi respons, dan memanfaatkan teknologi untuk merampingkan klaim dan upaya pemulihan. Kemajuan dalam peramalan, penilaian kerusakan dan pemrosesan klaim memberikan dampak yang nyata.

Dengan musim tornado 2025 yang sedang berlangsung, sangat penting untuk meninjau prakiraan cuaca, belajar dari bencana masa lalu, dan mengadopsi langkah-langkah persiapan yang efektif. 

Perkiraan untuk tahun 2025

Seperti halnya cuaca itu sendiri, pola tornado memiliki pasang surut. Musim tornado tahun 2024 termasuk yang terburuk dalam catatan, dengan 1.855 tornado dilaporkan, termasuk lebih dari 500 tornado pada bulan Mei saja. Kita telah melihat badai dahsyat menghantam Midwest dan Selatan pada tahun 2025, dengan perkiraan kerusakan mencapai ratusan juta dan lebih dari 40 nyawa melayang.

Secara keseluruhan, lebih sedikit tornado yang diperkirakan terjadi tahun ini, dengan perkiraan kisaran 1.300-1.450 tornado. Namun, perkiraan ini melebihi rata-rata historis sebesar 1.225, yang menggarisbawahi risiko yang dihadapi masyarakat di daerah rawan tornado. Proyeksi AccuWeather 2025 menunjukkan perkiraan jumlah tornado sebanyak 200-300 di bulan April dan 250-350 di bulan Mei.

Data BankRate 2024 menyoroti negara-negara bagian dengan biaya asuransi tertinggi untuk kerusakan tornado residensial (berdasarkan cakupan tempat tinggal senilai $300.000): Illinois, Alabama, Colorado, Texas, Mississippi, dan Nebraska.

Menuju solusi yang lebih cerdas untuk kerugian dan pemulihan akibat tornado

Meningkatnya kerugian akibat angin puting beliung telah memotivasi industri asuransi untuk mencari solusi yang lebih efektif dan tepat sasaran. Kami berusaha untuk lebih dari sekadar mengeluarkan cek beberapa minggu setelah kejadian. Kami bertujuan untuk mengurangi waktu antara pengakuan klaim dan memberikan bantuan yang berarti, seperti tempat tinggal sementara, akomodasi hewan peliharaan, atau memenuhi kebutuhan mendesak lainnya. 

Ada pengakuan yang semakin meningkat bahwa mengelola klaim bencana membutuhkan pengalokasian sumber daya secara strategis. Beberapa klaim mungkin melibatkan kerusakan kecil, seperti sirap yang hilang, sementara yang lain diakibatkan oleh tornado yang meratakan seluruh lingkungan. Salah satu cara untuk mengelola berbagai macam klaim ini secara efisien dan bijaksana adalah dengan memanfaatkan teknologi canggih dan alat bantu digital untuk menyederhanakan proses dan dengan cepat memberikan informasi yang dibutuhkan oleh penanggung.

Sebagai contoh, alat ukur dan pengukuran berbasis satelit kini memberikan data properti yang terperinci kepada adjuster - pengukuran atap, jendela, dan selokan - bahkan sebelum mereka mengunjungi lokasi. Selain itu, alat bantu pemasukan yang intuitif menggantikan metode yang sudah ketinggalan zaman seperti faks dan email, memastikan informasi klaim sampai ke adjuster, spesialis perumahan, dan sumber daya utama lainnya dengan segera dan lancar.

Perusahaan asuransi juga melakukan pembaruan strategis terhadap praktik underwriting. Deductible berbasis risiko, terutama untuk kerusakan akibat angin dan hujan es, menjadi lebih umum di daerah berisiko tinggi. Deductible yang disesuaikan ini lebih menyelaraskan perlindungan dengan risiko lingkungan tertentu.

Usia atap merupakan faktor penting lainnya dalam keputusan underwriting. Perusahaan asuransi menerapkan pedoman yang mempromosikan pemeliharaan preventif, yang sering kali menekankan opsi penggantian sebagian. Langkah-langkah ini membantu menyeimbangkan keberlanjutan polis sekaligus mendorong pemilik properti (baik komersial maupun residensial) untuk menjaga ketahanan terhadap peristiwa cuaca buruk.

Pelajaran dari bencana masa lalu

Perubahan seperti ini tidak terjadi dalam ruang hampa. Perubahan tersebut didasari oleh pelajaran yang didapat dan praktik terbaik yang disempurnakan dari bencana-bencana sebelumnya. Sebagai contoh, kehancuran yang disebabkan oleh badai seperti Helene dan Milton pada tahun 2024 dan kehancuran yang meluas akibat kebakaran hutan di California menggarisbawahi perlunya dokumentasi segera.

Tantangan signifikan lainnya adalah menilai kerusakan di area yang sulit diakses setelah bencana. Hal ini telah mendorong perusahaan asuransi untuk menggunakan teknologi drone, yang terbukti sangat berharga. Drone digunakan untuk mengambil gambar beresolusi tinggi dari properti yang rusak secara real time, sehingga perusahaan asuransi dapat menentukan tingkat kerugian dengan cepat dan akurat. Di wilayah yang terkena dampak kebakaran hutan di California, drone telah membantu penilai dan manajer klaim untuk menilai struktur yang terbakar tanpa menunggu kru darurat untuk membersihkan puing-puing yang berbahaya. Setelah badai, survei drone dapat memetakan kerusakan akibat banjir dan mengidentifikasi properti yang membutuhkan bantuan segera, meningkatkan waktu tanggap dan meminimalkan perselisihan mengenai kelayakan pertanggungan.

Teknologi yang menjanjikan dalam tanggap bencana dan pemulihan

Alat-alat digital juga membentuk kembali cara perusahaan asuransi berkomunikasi dengan pemegang polis. Adopsi kecerdasan buatan dan teknologi canggih bertenaga AI merevolusi tanggap bencana dengan meningkatkan penilaian kerusakan dan mempercepat pemrosesan klaim. Inovasi seperti platform smart.ly milik kami menyederhanakan pengajuan klaim, membantu pemilik rumah yang terkena dampak untuk mendapatkan bantuan dengan cepat dan efisien. Kemajuan ini mencerminkan fokus industri dalam memanfaatkan teknologi untuk merampingkan operasi dan meningkatkan hasil.

Alat-alat baru lainnya juga membentuk kembali upaya pemulihan. Teknologi LIDAR (deteksi dan jangkauan cahaya) memungkinkan pengatur untuk melakukan penilaian struktural yang terperinci dengan ponsel pintar. Pada saat yang sama, analisis gambar berbasis AI mengotomatiskan identifikasi kerentanan struktural, sehingga mengurangi ketergantungan pada inspeksi manual. Sementara itu, pemodelan bencana dan analitik prediktif generasi mendatang melengkapi perusahaan asuransi dan petugas tanggap darurat dengan alat yang lebih baik untuk meramalkan angin topan, tornado, dan kebakaran hutan. Dengan mengantisipasi kejadian-kejadian ini secara lebih akurat, sumber daya dapat dikerahkan secara strategis di area berisiko tinggi, sehingga memungkinkan respons yang cepat dan efektif.

Namun, penting untuk diingat bahwa teknologi mungkin bukan satu-satunya solusi. Dalam suatu bencana, akses ke laptop, ponsel, dan internet mungkin akan terputus-putus. Menerapkan pusat panggilan jarak jauh yang dikelola oleh para profesional klaim yang berpengalaman mungkin merupakan solusi yang ideal dan sering kali lebih disukai oleh pelanggan yang lebih menyukai interaksi manusia secara real-time selama krisis.

Membuat langkah yang tepat

Meningkatnya kesadaran akan bencana yang terjadi baru-baru ini telah mengilhami perusahaan asuransi dan organisasi manajemen darurat untuk menekankan kesiapsiagaan. Meskipun musim tornado saat ini sedang berlangsung, masih ada waktu untuk meninjau praktik-praktik saat ini, memastikan praktik-praktik tersebut diterapkan secara efektif, dan memulai proses untuk menganalisis dan meningkatkan kinerja di masa depan.

Perusahaan asuransi dan para profesional klaim harus bekerja untuk itu: 

• Meningkatkan strategi komunikasi nasabah: Menyediakan berbagai cara untuk penerimaan klaim, termasuk telepon, email, dan portal online.
• Memperluas kemampuan pemrosesan klaim digital: Menerapkan alat bantu berbasis AI untuk mempercepat penilaian kerusakan dan mengurangi waktu pemrosesan manual.
• Meningkatkan rencana tanggap bencana: Bersiaplah untuk skenario kejadian ganda dengan membuat rencana kontinjensi dan mengamankan penyesuai tambahan di area berisiko tinggi.
• Tekankan empati dan kecerdasan emosional: Penyesuai klaim sering kali menjadi titik kontak pertama bagi pemilik rumah yang mengalami kesulitan - memberikan perhatian yang berarti adalah hal yang tepat untuk dilakukan setelah terjadi bencana dan secara signifikan dapat meningkatkan kepuasan pelanggan.

Selanjutnya, mengedukasi para pemegang polis sangatlah penting dalam mempersiapkan diri menghadapi sisa musim tornado. Rekomendasi utama untuk pemilik rumah dan pemilik bisnis meliputi:

• Mendokumentasikan kondisi properti sebelum musim badai: Ambil foto dan video bangunan dan harta benda untuk mempermudah klaim di masa mendatang.
• Tinjau polis asuransi Anda: Pahami struktur deductible yang baru dan pastikan apakah pertanggungan Anda sudah termasuk biaya hidup tambahan (ALE) jika terjadi perpindahan tempat tinggal.
• Kembangkan rencana tanggap darurat: Identifikasi lokasi penampungan, amankan dokumen-dokumen penting, dan buatlah rencana komunikasi untuk anggota keluarga.
• Memanfaatkan teknologi yang tersedia: Daftarkan diri Anda ke portal klaim dan biasakan diri Anda dengan proses penerimaan digital untuk mempercepat pengajuan yang mungkin diperlukan.

Melihat ke depan

Meskipun badai, tornado, dan kebakaran hutan masih belum dapat diprediksi, industri asuransi saat ini lebih siap untuk mengurangi dampaknya. Integrasi teknologi generasi berikutnya, struktur polis yang disempurnakan, dan proses klaim yang lebih baik membuat perbedaan nyata dalam cara perusahaan asuransi merespons peristiwa cuaca buruk. 

Untuk terus memenuhi kebutuhan pasar, fokusnya harus tetap pada persiapan, kemampuan beradaptasi, dan memanfaatkan teknologi untuk mendorong tanggap bencana yang efisien dan efektif. Dengan belajar dari pengalaman masa lalu dan menggunakan solusi inovatif, perusahaan asuransi dapat memastikan upaya pemulihan yang lebih cepat dan lancar - yang pada akhirnya dapat mengurangi kerugian finansial dan meningkatkan hasil bagi perusahaan asuransi dan para pemegang polisnya.

> Pelajari lebih lanjut - jelajahi solusi tanggap bencana kamidan lihat Pusat sumber daya CAT kami untuk informasi terbaru tentang musim badai