3 Juni 2024
Asuransi captive, perusahaan asuransi mandiri yang didirikan oleh perusahaan untuk mengelola dan berpotensi mengurangi risiko spesifik mereka sendiri, sedang meningkat. Dulunya merupakan bagian yang relatif kecil dari pasar, kami telah melihat peningkatan yang stabil dalam beberapa dekade terakhir, yang berpuncak pada pertumbuhan 20% selama satu dekade terakhir. Namun dalam beberapa tahun terakhir, peningkatan yang stabil ini telah menjadi lonjakan yang tajam, karena bisnis dan perusahaan asuransi beradaptasi dengan pasar dan lingkungan operasi yang jauh berbeda dari stabilitas relatif dalam dekade terakhir. Seiring dengan meningkatnya permintaan akan asuransi jiwa dan beradaptasinya industri ini, penting untuk mengetahui tren dan perubahan yang membentuk pasar.
Sebuah lanskap baru
Untuk memahami kondisi saat ini, penting untuk memeriksa konteksnya, dan bagaimana perusahaan tawanan menyesuaikan diri dengan lingkungan operasi yang bergejolak di tahun-tahun pasca pandemi. Inflasi dan suku bunga tetap tinggi, faktor geopolitik dan lingkungan terus membebani rantai pasokan, dan risiko yang muncul seperti siber semakin menjadi agenda bisnis di seluruh dunia.
Perusahaan asuransi tidak terlepas dari tantangan-tantangan ini - dan dengan meningkatnya biaya klaim, demikian juga dengan premi, memberikan tekanan lebih lanjut pada bisnis yang telah mengambil lebih banyak risiko dan bergulat dengan meningkatnya biaya. Dalam lingkungan yang penuh tantangan ini, kebutuhan akan asuransi captive semakin meningkat. Pada intinya, asuransi adalah alat yang memungkinkan bisnis untuk mentransfer risiko kepada pihak ketiga - tetapi ketika risiko ini meningkat, keuntungan dari mempertahankan sebagian risiko ini secara internal menjadi proposisi yang menarik.
Pergeseran regional
Menanggapi permintaan ini, kami melihat pergeseran yang menarik dalam hal domisili perusahaan asuransi jiwa. Selama beberapa dekade, sektor pasar asuransi ini sangat terkonsentrasi - sekitar 50% captive berada di Amerika Serikat, terutama di negara bagian seperti Vermont, dengan Bermuda dan Kepulauan Cayman yang juga merupakan rumah bagi sekitar sepertiga captive global.
Dominasi ini terbentuk sebagian besar karena peraturan yang menguntungkan dan efisiensi pajak - sederhananya, secara historis lebih murah dan lebih mudah untuk mendirikan captive di wilayah ini. Seiring waktu, konsentrasi industri ini mengarah pada kumpulan profesional berpengalaman yang membangun diri mereka sendiri secara lokal, termasuk manajer captive, serta akuntan spesialis, pengacara, dan konsultan risiko.
Namun, ada tanda-tanda bahwa hal ini sedang berubah. Sementara captive tetap sangat terkonsentrasi, pusat-pusat asuransi Eropa seperti London dan Paris memperhatikan lonjakan permintaan dan membuat langkah untuk membangun penawaran captive mereka, dengan harapan dapat menarik perusahaan-perusahaan untuk mendirikan toko di pasar asal mereka. Perubahan ini masih dalam tahap awal, dengan perusahaan asuransi berkonsultasi dengan regulator dan klien, serta membangun basis talenta yang dibutuhkan untuk bersaing. Namun dengan sumber daya yang melimpah, permintaan dari bisnis domestik, dan kumpulan talenta yang mendalam, tampaknya hal ini akan tetap menjadi area fokus utama bagi perusahaan asuransi tradisional.
Izin yang lebih luas
Ketika perusahaan mengambil lebih banyak risiko, ada keinginan bagi perusahaan asuransi untuk mempertahankan lebih banyak risiko secara internal. Secara tradisional, captive berfokus pada lini bisnis yang relatif inti seperti properti dan kecelakaan, serta asuransi kesehatan dan jiwa untuk karyawan. Namun, dengan munculnya risiko-risiko baru seperti tanggung jawab siber dan lingkungan, kami melihat adanya permintaan yang nyata dari bisnis untuk perusahaan asuransi captive yang dapat menangani lini bisnis spesialis ini. Hal ini juga didorong oleh beragamnya jenis bisnis yang kini menjajaki perusahaan asuransi captive. Dengan lebih dari 90% perusahaan yang masuk dalam Fortune 500 kini memiliki setidaknya satu perusahaan asuransi captive, maka semakin penting untuk beradaptasi dengan risiko dan persyaratan khusus di berbagai industri.
Memecahkan kompleksitas
Dengan pergeseran yang nyata dalam hal di mana, apa, dan untuk siapa perusahaan captive berbisnis, gambaran yang muncul adalah sebuah kompleksitas. Perusahaan-perusahaan besar semakin ingin mempertahankan risiko sebanyak mungkin, yang dapat menjadi tantangan bagi perusahaan captive yang bekerja atas nama perusahaan multinasional yang luas dengan rantai pasokan, karyawan, dan pelanggan yang tersebar di seluruh dunia. Untuk mengelola risiko secara efektif, perusahaan captive mungkin diharuskan untuk mengetahui risiko yang muncul di seluruh benua, memiliki pengetahuan tentang peraturan regional, dan visibilitas operasi di seluruh rantai pasokan yang luas. Kompleksitas ini tidak hanya terjadi pada perusahaan asuransi. Faktanya, ini adalah sesuatu yang telah dihadapi oleh industri yang lebih luas. Kemajuan teknologi dan perkembangan yang menjanjikan dalam otomatisasi dan AI akan menjadi kunci untuk menyelesaikan hal ini, seperti halnya kolaborasi.
Hal ini merupakan inti dari alasan mengapa captive menarik sejak awal - dengan menyelaraskan bisnis dengan asuransi secara dekat, lapisan kerumitan dapat dihilangkan, dan para pemimpin dapat merasa yakin bahwa perusahaan asuransi mereka sepenuhnya tenggelam dalam dunia mereka. Dengan hanya berfokus pada satu klien, captive sering kali terdiri dari tim yang lebih kecil dan lebih lincah, sering kali dengan pengetahuan domain yang mendalam. Dengan kurangnya tenaga ahli dan meningkatnya permintaan akan solusi spesialis yang dipesan lebih dahulu, membentuk tim semacam itu bisa menjadi tantangan tersendiri. Namun, dengan mengalihdayakan penanganan klaim, fronting, dan manajemen pihak ketiga, perusahaan asuransi dan perusahaan asuransi dapat meringankan tekanan-tekanan ini, dan terus beradaptasi dengan paradigma baru ini.
Pelajari lebih lanjut > Hubungi [email protected] untuk mengetahui bagaimana penangkaran dapat membantu program Anda
