ISR-polissen (Industrial Special Risks) zijn een hoeksteen geworden voor het bieden van uitgebreide verzekeringsdekking aan grootschalige industriële en commerciële ondernemingen. Deze polissen bieden bescherming tegen een breed scala aan risico's, waaronder schade aan eigendommen en financieel verlies. In deze blog verken ik de essentiële onderdelen van een ISR-polis, samen met de geschiedenis, de omvang van de dekking, de aanvullende dekking, de basis van de schikking, de polisvoorwaarden en het belang van het polisblad.
Een korte geschiedenis
De wortels van de polissen voor industriële speciale risico's gaan terug tot het begin van de 20e eeuw, toen bedrijven te maken kregen met toenemende risico's op schade aan eigendommen en verlies. Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, introduceerden verzekeraars ISR-polissen om een bredere en flexibelere dekking te bieden aan industriële en commerciële entiteiten. Na verloop van tijd zijn de reikwijdte en de kenmerken van ISR-polissen geëvolueerd om te voldoen aan de veranderende behoeften van bedrijven, waardoor ze een fundamenteel aspect zijn geworden van risicobeheer in het moderne zakelijke landschap.
Reikwijdte van de dekking
Een kenmerk van een ISR-polis is de allesomvattende dekking voor verschillende soorten eigendommen die eigendom zijn van de verzekerde entiteit. Deze dekking strekt zich uit tot de bescherming van gebouwen, machines, uitrusting, voorraden en andere materiële activa. De verzekerde kan de reikwijdte van de dekking aanpassen aan zijn specifieke bedrijfsactiviteiten en er zo voor zorgen dat zijn meest kritieke activa voldoende beschermd zijn.
Een ander belangrijk kenmerk is dat polissen voor industriële speciale risico's de traditionele aanpak van het dekken van specifieke gevaren op zijn kop zetten. In plaats van alleen specifieke gebeurtenissen zoals brand, storm, aardbeving enz. te dekken, dekken deze polissen alle gebeurtenissen die fysiek verlies of schade aan verzekerde eigendommen veroorzaken, tenzij deze gebeurtenissen expliciet zijn uitgesloten. Dit betekent dat een goed begrip van de lijst met uitsluitingen van cruciaal belang is.
Een ander belangrijk kenmerk is dat het traditionele concept van "verzekerd bedrag" wordt vervangen door twee afzonderlijke concepten: Limits of Liability (aansprakelijkheidslimieten) en Declared Values (aangegeven waarden). De eerste geeft, zoals de term al aangeeft, een limiet aan de aansprakelijkheid van de verzekeraar voor het onderdeel of de onderdelen waarnaar wordt verwezen. Opgegeven waarden zijn geen aansprakelijkheidslimieten, maar zijn bedoeld voor het bepalen van premies en worden de maatstaf voor het meten van gemiddelde of medeverzekering waar dit van toepassing is.
Extra dekking
Naast de basisdekking van onroerend goed bieden ISR-polissen een overvloed aan aanvullende dekkingen om specifieke risico's aan te pakken waarmee industriële en commerciële bedrijven worden geconfronteerd. Een van de belangrijkste aanvullende dekkingen is de bedrijfsonderbrekingsverzekering, die bedrijven beschermt tegen de financiële gevolgen van tijdelijke sluitingen als gevolg van niet-uitgesloten gebeurtenissen. Deze dekking kan het verlies van inkomsten, verhoogde uitgaven en lopende vaste kosten tijdens de onderbrekingsperiode omvatten.
Andere aanvullende dekkingen kunnen zijn:
- Machinebreukverzekering: beschermt tegen het plotseling en onopzettelijk uitvallen van essentiële machines en apparatuur.
- Aansprakelijkheidsverzekering: dekt de wettelijke aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel of materiële schade aan derden die zich voordoet op het terrein van de verzekerde.
- Diefstalverzekering: biedt dekking voor diefstal of poging tot diefstal van verzekerde eigendommen.
- Verzekering voor verplaatsing van machines: beschermt tegen schade aan machines en apparatuur tijdens transport of verhuizing.
Basis voor vereffening
De schikkingsbasis in een polis voor industriële speciale risico's is een cruciaal aspect dat bepaalt hoe de verzekeraar de verzekerde zal compenseren in geval van een gedekt verlies. Er zijn over het algemeen twee soorten schikkingsopties beschikbaar:
- Herstel: bij deze optie betaalt de verzekeraar voor de herstelling of vervanging van het beschadigde eigendom in zijn oorspronkelijke staat zonder rekening te houden met de waardevermindering. Dit zorgt ervoor dat de verzekerde zijn activiteiten snel kan hervatten zonder extra kosten.
- Schadeloosstelling: bij een schaderegeling compenseert de verzekeraar de verzekerde voor de waarde van het eigendom op het moment van het verlies, rekening houdend met waardevermindering en slijtage. Deze optie kan resulteren in een lagere uitbetaling in vergelijking met herstel, maar het weerspiegelt de werkelijke marktwaarde van het eigendom op het moment van het verlies.
Beleidsvoorwaarden
Elke polis voor industriële speciale risico's bevat specifieke voorwaarden waaraan de verzekerde zich moet houden om de dekking geldig te houden. Deze voorwaarden zijn bedoeld om het risico te minimaliseren en ervoor te zorgen dat de verzekerde redelijke voorzorgsmaatregelen neemt om zijn eigendom te beschermen. Veel voorkomende polisvoorwaarden zijn onder andere:
- Beveiligingsmaatregelen: van de verzekerde kan worden geëist dat hij specifieke beveiligingsmaatregelen handhaaft, zoals alarmsystemen, bewakingscamera's en toegangscontrolemechanismen, om potentiële bedreigingen af te schrikken.
- Regelmatige inspecties van eigendommen: de verzekeraar mag van de verzekerde verwachten dat hij zijn eigendommen regelmatig inspecteert om potentiële gevaren op te sporen en onderhoudsproblemen onmiddellijk aan te pakken.
- Kennisgevingsvereisten: de verzekerde moet de verzekeraar onmiddellijk op de hoogte brengen van wijzigingen of toevoegingen aan het verzekerde eigendom om een correcte dekking te garanderen.
De betekenis van het polisblad
Het polisblad is een cruciaal onderdeel van de ISR-polis omdat het essentiële details bevat die specifiek zijn voor de dekking van de verzekerde. Dit document geeft een overzicht van de gegevens van de verzekerde, de polisperiode, de aansprakelijkheidslimieten en gedeclareerde waarden voor de verschillende dekkingsgebieden, de toepasselijke eigen risico's, eventuele aanvullingen of bijkomende dekkingen en andere relevante informatie. Het dient als een snelle referentiegids voor zowel de verzekerde als de verzekeraar en zorgt voor duidelijkheid en nauwkeurigheid in geval van een schadeclaim.
ISR-polissen spelen een essentiële rol in het bieden van uitgebreide verzekeringsdekking aan industriële en commerciële bedrijven. Met hun uitgebreide dekking, aanvullende dekkingen en flexibele afwikkelingsopties bieden ISR-polissen gemoedsrust aan bedrijven die met verschillende risico's worden geconfronteerd. Inzicht in de belangrijkste onderdelen van een ISR-polis stelt bedrijven in staat om weloverwogen beslissingen te nemen en ervoor te zorgen dat hun activa en activiteiten adequaat beschermd zijn tegen onvoorziene gevaren. Aangezien het zakelijke landschap blijft evolueren, zullen ISR-polissen een onmisbaar instrument blijven voor het beheren van risico's en het veiligstellen van de toekomst van bedrijven over de hele wereld. Ons team van experts heeft uitgebreide ervaring met en uitgebreide kennis van de fijne kneepjes van ISR-polissen. Wij begrijpen wat een ISR-polis anders maakt en hebben de expertise om de belangrijkste informatie en clausules in een ISR-polis te vinden.
Meer informatie - Als je meer wilt weten over het beleid van ISR en hoe we je kunnen helpen, neem dan contact met me op via [email protected]
Tags: Australië, Aansprakelijkheid, Loss adjusting, Beleid, Property, Property and loss adjusting team, Schadeclaims, Schade aan eigendom, Herstel van eigendom, Risico