Som skadereglerare är en av de viktigaste aspekterna av vår karriär att åstadkomma ett positivt utfall för alla i ett skadeärende. I många fall innebär det att den drabbade verksamheten återgår till det tillstånd som rådde före förlusten, och att deras försäkring har fungerat utan komplikationer. Å andra sidan finns det nackdelar med att arbeta inom detta område. En av dem är att vi hanterar skador som innebär allvarliga skador och ibland dödsfall. Under dessa olyckliga incidenter är det viktigt att agera med empati.
Medan försäkringsanspråket blir ett sekundärt fokus finns det ofta en sammanhängande katastrofal effekt på den försäkrade verksamheten som en följd av händelsen. Det kan vara betydande belopp som står på spel med kopplade faktorer, t.ex. anställningstrygghet för den försäkrades personal och, indirekt, för anställda i deras leverantörskedja. Anspråket måste fortfarande prioriteras och tas om hand.
I den här bloggen diskuterar vi hur en skada eller ett dödsfall påverkar hanteringen, tidsplanen och utvecklingen av en stor skada som omfattar egendomsskador och avbrott i verksamheten. Vi kommer också att belysa några av de frågor som påverkar ansvarsförsäkringarna.
Hantering av förseningar
I vissa fall får skadereglerarna inte tillträde till delar av skadeplatsen förrän myndigheter som polisen, brandkåren, kronofogdemyndigheten och Health and Safety Executive (HSE) har slutfört sina undersökningar. Detta leder till betydande förseningar när det gäller att bedöma skadans omfattning, informera försäkringsgivarna om reserver, genomföra skadebegränsande åtgärder och, vilket är viktigt, genomföra de undersökningar som krävs för att överväga försäkringsansvaret, t.ex. efterlevnad av tillämpliga tillägg och garantier. Förseningar och därmed sammanhängande vägran att bedöma/inspektera bevis kan också hindra subrogationsförfrågningar.
Ett scenario som är alltför bekant är när en myndighet tar bort och behåller ett viktigt föremål som bevis - till exempel en maskin som exploderat - tills deras utredning och eventuella rättegång är klar. Vad detta innebär för anspråket är att omfattningen av skadan på maskinen kanske inte är känd och även hindrar försäkringsgivaren som kan behöva förstå varför den exploderade innan de kan bekräfta att de accepterar försäkringsansvaret. Liknande överväganden gäller för övervakningsfilmer som visar orsaken till skadan och annan kritisk information om försäkringsansvaret. Det kan ibland ta flera år innan de aktuella föremålen blir tillgängliga för inspektion, om de alls blir det. Frågan är då hur anspråket kan behandlas, eftersom det ofta är orimligt för en försäkringstagare att vänta på att objektet eller informationen ska bli tillgänglig för försäkringsgivarna.
Målet är att försäkringsgivarna ska kunna fatta ett välgrundat beslut om försäkringsansvar, men det är inte alltid möjligt. Som ett resultat kan de uppleva en betydande försening i godkännandet, ökade fastighetskostnader och förluster eller en minskande maximal ersättningsperiod (MIP) för avbrott i verksamheten.
Hantering av medieuppmärksamhet
Under vissa omständigheter kommer händelsen att uppmärksammas av media på ett oönskat, men inte oväntat sätt. Man vänder sig ofta direkt till skadereglerare för att få kommentarer medan man är på plats. Lösryckta kommentarer och felaktiga pressrapporter kan förekomma, vilket orsakar förvirring och ibland ger en felaktig bild av t.ex. omständigheterna kring en incident, hur verksamheten sköts och orsaken till skadan. På Sedgwick har våra experter erfarenhet av att hantera förluster av känslig natur, inklusive potentiell medieexponering.
Även om ingen kan förutse eller förvänta sig att en skada eller ett dödsfall ska inträffa, bör MIP för avbrott i verksamheten alltid vara generöst och ta hänsyn till att skador inte alltid inträffar i den takt som "normalt" förväntas.
Beaktande av täckning
Om försäkringen omfattar kostnader för lagstadgat försvar (vilket den vanligtvis gör) är det absolut nödvändigt att försäkringstagarna omgående anlitar en specialistadvokat. Denna specialist kan stödja dem i samband med lagstadgade utredningar och skapa ett juridiskt privilegierat ramverk, samt anlita lämpliga experter för att undersöka och bevara bevis. Detta säkerställer att deras ställning skyddas i förhållande till eventuella åtal, som kan få allvarliga ekonomiska konsekvenser och konsekvenser för företagets anseende, och i extrema fall leda till att åtgärder vidtas mot enskilda personer enligt villkoren i Corporate Manslaughter and Corporate Homicide Act 2007. När en incident av detta slag inträffar är det därför ingen överdrift att säga att försäkringstagarens första samtal, förutom till räddningstjänsten, bör vara till ansvarsförsäkringsgivaren.
Något frustrerande är att när försäkringsgivaren agerar snabbt för att skydda sin försäkringstagare kan det uppstå en konflikt mellan deras intressen. Detta leder till ett scenario där en advokat vars arvode betalas av försäkringsgivaren hindrar försäkringsgivaren från att fullt ut utreda och förstå försäkringstagarens ansvar i händelse av ett anspråk. Detta är en följd av den juridiska sekretess som krävs för att skydda försäkringstagarens utredning och säkerställa att den kan genomföras på ett objektivt sätt utan risk för att resultaten används som bevis mot försäkringstagaren.
I detta scenario är det nödvändigt att arbeta så nära försäkringstagaren och advokaten som möjligt för att säkra kopior av faktadokument som inte kräver skydd av sekretess, liksom all information som kan tillhandahållas under diskussionens gång. Det är vanligen med hjälp av advokaten - som kommer att ha kontakt med t.ex. polisen och HS - som man kan få tillgång till bevismaterial som har beslagtagits under utredningen.
Bortsett från tidiga, kritiska åtgärder kan man förvänta sig att betydande skador kommer att uppstå i händelse av ett krav som måste regleras, med vissa anmärkningsvärda jurisdiktionsskillnader. För att hantera dessa typer av frågor inom de olika försäkringsklasserna krävs skickliga och erfarna skadereglerare. Sedgwicks storskadeteam har en oöverträffad kapacitet att ge stöd över hela landet och i flera jurisdiktioner.
Lär dig mer om > Kontakta [email protected] eller [email protected].
Etiketter: olycka, Företagsskada, Skador, kommersiella, kommersiella fordringar, skada, internationell, Major Loss, Property, Property claims, Property damage, Storbritannien, Förenade kungariket