Vind- och hagelstormar kan orsaka betydande skador på byggnader och hem. Beroende på hur allvarlig stormen är kan reparations- och ersättningskostnaderna snabbt stiga. Om hagel eller vind skadar din egendom har försäkrade ägare en nackdel om de inte känner till de standarder som är utformade för att säkerställa att branschproffs utför högkvalitativa reparationer. Detsamma gäller om de inte förstår vad som gäller vid beslut om reparation eller ersättning under skadeprocessen. I den här bloggen diskuterar vi de tre steg som hjälper till att avgöra om det är mer fördelaktigt att reparera eller byta ut efter en vind- eller hagelskada.
Komponenter i byggnadens klimatskal
Byggnadens klimatskal är den fysiska avskiljaren mellan den konditionerade och den okonditionerade miljön i en byggnad. Byggnadens klimatskal består av taksystem och tillbehör, väggsystem och tillbehör, isolering samt fönster och dörrar. Klimatskalet måste vara strukturellt stabilt och kunna hantera fukt, luft och värme.
Översikt över hagel och vind
Hagel bildas när åskvädrets uppvindar är tillräckligt starka för att föra med sig vattendroppar långt över fryspunkten, enligt NASA. Denna frysta vattendroppe kan växa när ytterligare fritt vatten kommer i kontakt med hagelstenen. När hagelstenens vikt blir så stor att den inte längre kan bäras av åskvädrets uppvindar faller hagelstenen till marken. Hagelstenens anslagsenergi är proportionell mot både dess vikt och hastighet; större stenar som rör sig i högre hastigheter har mer rörelseenergi än mindre stenar som rör sig i lägre hastigheter. De hårdaste nedslagen sker när ett hagelkorn träffar en yta som är vinkelrät mot dess bana, eftersom det mesta av hagelkornets rörelseenergi överförs till den träffade ytan. När nedslagsvinkeln blir snäv reserveras en större del av rörelseenergin så att haglet glider, hoppar och/eller rullar längs nedslagsytan innan det stannar. Hagel kan skada, punktera eller orsaka förlust av granulat på asfaltbältros, splittra träskakningar, spräcka tegeltak och vinylbeklädnad, buckla metallbeklädnad och takkomponenter samt buckla eller flisa färg på stuckaturbeklädnad.
Vindskador uppstår vanligen genom två mekanismer: direkta vindskador (på grund av vindinducerat tryck) eller indirekta vindskador (på grund av påverkan från vindburet skräp). Direkta vindskador på en byggnads klimatskal yttrar sig i allmänhet som deformering, lossning, skalning, förskjutning eller rivning av komponenter, inklusive tak- och väggbeklädnad. Sådana skador är vanligtvis mer koncentrerade längs, och sprider sig från, hörnen och kanterna på ett låglutande tak och takfoten, höfterna, kröken och åsarna på ett lutande tak, liksom vägghörn, bröstningsväggar och gränssnitt mellan tak och vägg. I extrema fall kan direkta vindskador också leda till förskjutning i sidled, uppsprickning eller kollaps av de strukturella inramningselementen. Indirekta vindskador uppträder vanligen som nötningar, sprickor, hål, punkteringar och/eller revor i byggnadens klimatskal som vanligen bildas i ungefär linjära mönster som är i linje med vindriktningen när skräp rör sig över tak- och väggytor.
Vad klassas som skada?
De flesta försäkringar täcker skador på byggnadens klimatskal som orsakas av hagel och vind. De fysiska förhållanden som utgör skada definieras dock ofta inte i försäkringsbrevet. Till exempel kan en vanlig husägarpolicy ange att den betalar för "oavsiktlig direkt fysisk förlust av egendomen". De faktiska förhållanden som utgör en direkt fysisk skada kan vara odefinierade, vaga eller tvetydiga, och termer som "funktionell skada" och "kosmetisk skada" förekommer ofta.
En vanlig teknisk definition av skada är att en komponent i byggnadsskalet ska ha en förändrad funktion (t.ex. förmåga att avleda vatten) eller att dess återstående livslängd ska vara förkortad. Dessa krav kanske dock inte överensstämmer med avsikten i försäkringsbrevet.
En skadereglerare eller expert som inspekterar en fastighet för skador på grund av hagel och vind bör få viss vägledning om vilka fysiska förhållanden som anses vara skador enligt försäkringsvillkoren. Utan denna vägledning kan besiktningsmannen förlita sig på branschens vedertagna definitioner av skador, som kanske inte stämmer överens med försäkringsbrevets syfte.
Reparera eller byta ut: En process i tre steg
Steg 1: Granskning av koden
När hagel- och vindskador har bekräftats börjar processen med att avgöra om de skadade komponenterna ska repareras eller bytas ut genom att granska lokala och statliga byggnormer. Dessa regler fastställer minimikrav för hur olika system i bostads- och affärshus, inklusive klimatskalet, ska utformas och konstrueras för att skydda de boende från farliga förhållanden. De kan också definiera specifika omständigheter under vilka en reparation är tillåten, eller om utbyte krävs. De flesta statliga och lokala byggnormer baseras på International Code Councils modellbyggnormer, även om varje jurisdiktion ofta gör lokala ändringar i dessa normer som måste undersökas och förstås.
Steg 2: Avgör om byggnadens klimatskal kan repareras
När byggreglerna har beaktats är det viktigt att fastställa om byggnadsdelarna kan repareras. Reparationer av byggnaders klimatskal kan vara mycket svåra att utföra, och förmågan att reparera en byggnad är beroende av reparatörens erfarenhet, skicklighet och omsorg. Även om reparationer kan verka enkla till konceptet finns det många utmaningar som kan uppstå när en reparation ska utföras. Dessa inkluderar tillgången på lämpliga reparationsmaterial, byggnadens ålder, skadans omfattning och åtkomstkrav. I vissa fall kan bara det faktum att man försöker ta sig upp på taket för att komma åt det område som ska repareras leda till skador på takbeläggningen, som i sin tur måste repareras. Detta skapar en snöbollseffekt där det blir opraktiskt att utföra reparationer.
Reparationsprocessen har också en estetisk komponent som måste beaktas. De flesta byggnadsägare vill inte ha en synlig reparation på grund av oro för att det kan påverka fastighetens attraktivitet eller återförsäljningsvärde. Vissa försäkringar har också regler om liknande slag och kvalitet för reparationer för att ta hänsyn till estetiska överväganden. Om en viss komponent i byggnadens klimatskal, t.ex. takbältros eller takpannor, har utgått eller färgpaletten har ändrats, är det kanske inte praktiskt möjligt att få reparationer att smälta in i intilliggande områden.
Steg 3: Kostnadsanalys
Slutligen görs en kostnads- och intäktsanalys. Reparationer har vanligtvis en högre enhetskostnad jämfört med utbyteskostnader på grund av ineffektivitet i arbetet och andra faktorer. Genom att jämföra enhetskostnaderna för reparation och utbyte kan man normalt identifiera en brytpunkt där utbyte blir mer ekonomiskt jämfört med reparationer. Denna bestämning måste göras för varje komponent från fall till fall och överensstämma med branschens allmänt accepterade riktlinjer.
Några av dessa koncept har tidigare presenterats vid PLRB Property & Liability Resource Bureau Western Regional Adjusters Conference.
Läs mer om detta > Kontakta [email protected] eller [email protected] för vägledning om hagel- och vindskador.
Etiketter: skadereglerare, skadereglering, byggnad, skador, entreprenörer, skada, EFI, EFI Global, Hagelstorm, egendom, egendomsskada, reparation, väder, väderkatastrofer, storm