Orkaner i kategori 5 och kraftiga jordbävningar får alltid stor och långvarig uppmärksamhet från allmänheten. Men de mindre katastroferna (CAT), eller sekundära riskerna - en stad som översvämmas under en storm, en tornado som drabbar en liten stad på landsbygden - förbises ofta, trots att de är lika försåtliga, orsakar förlust av människoliv och vänder upp och ner på hela samhällen. Regionaliserade händelser kan också leda till en svag respons i jämförelse med större katastrofer, trots de allvarliga konsekvenserna för människors liv och egendom.
Tack vare de stora tekniska framstegen har vi nu tillgång till digitala verktyg som automatiserar, effektiviserar och förenklar varje steg i skadeprocessen. Men vi befinner oss i en återvändsgränd: hur kan vi integrera alla de kraftfulla verktyg som står till vårt förfogande och få igång användningen av dessa digitala tillgångar - för att utföra skadeärenden på ett snabbare och mer korrekt sätt - samtidigt som vi behåller ett empatiskt förhållningssätt; att ta hand om människor snabbare i en orolig miljö? Eftersom förekomsten av sekundära förluster fortsätter att öka kan den här frågan få ännu större betydelse.
Mikroevenemang på frammarsch
Den alarmerande ökningen av jordens luft- och havstemperaturer har länge förändrat vädermönstren och har faktiskt lett till en ökad frekvens och intensitet av extrema väderhändelser, enligt en rapport från den mellanstatliga panelen för klimatförändringar (IPCC) från 2021. Klimatförändringarna orsakar rekordvarma värmeböljor på land och i havet, svåra översvämningar och skyfall, extrema skogsbränder och årslånga torrperioder samt omfattande översvämningar under orkaner - som alla blir allt vanligare och allvarligare.
Under 20-årsperioden mellan 2000 och 2019 ökade antalet klimatrelaterade katastrofer med 83% jämfört med de två föregående decennierna, enligt en rapport som publicerats av FN:s kontor för katastrofriskreducering (UNDRR). Under de senaste 20 åren har också antalet stora översvämningar mer än fördubblats, medan antalet stormar har ökat med mer än 28%. Dessa trender förväntas fortsätta och orsaka ytterligare skador på planetens infrastruktur, ekosystem och sociala system.
Samtidigt har antalet sekundära förluster ökat i takt med klimatförändringarna. Enligt en analys från Swiss Re Group orsakade sekundära väderhändelser under 2020 57,4 miljarder USD, eller 71% av alla försäkrade förluster i världen till följd av naturkatastrofer (där de främsta drivkrafterna var kraftiga konvektiva stormar och skogsbränder). Sekundära väderrisker närmar sig nu förlustnivåer i nivå med måttliga orkanhändelser.
Konsekvenser för försäkringsgivare och fordringsägare
Detta har häpnadsväckande konsekvenser för försäkringstagare, försäkringsbolag och försäkringsbranschen i stort. Den ökande förekomsten av småskaliga CAT:er har tvingat fram en uppgörelse: försäkringsbolagen har länge varit oproportionerligt fokuserade på primära risker jämfört med sekundära risker. Nu har en obalans uppstått och det krävs mer fokus på de senare. Ett förnyat fokus är också nödvändigt för försäkringar mot strejker, upplopp och civila oroligheter - en risktyp som också ökar.
Som svar på förlusterna har många försäkringsbolag omvärderat katastrofriskerna och tillämpat detta i sina budgetar för att skydda sina resultat. Vissa höjer självriskerna avsevärt och omvärderar specifika exponeringar i utsatta regioner, medan andra helt har upphört med täckningen i vissa områden. Högre återförsäkringsavgifter kan i sin tur höja de premier som försäkringsbolagen tar ut av sina försäkringstagare.
I takt med att antalet vind- och hagelskador ökar minskar försäkringsbolagen antalet koncentrerade fastigheter och höjer självriskerna för att minska exponeringen. Med högre självrisker följer en minskad efterfrågan på fältresurser eftersom färre skadeanmälningar görs. Detta skapar ett tomrum av resurser när en mikrohändelse drabbar ett samhälle eftersom kostnaden för att sätta in resurser kan vara större än volymen av tilldelade förluster. Den kaskad av händelser som uppstår när ett samhälle drabbas av en tornado, hagelstorm eller översvämning kan leda till färre tillgängliga resurser och längre väntetider, vilket minskar kundnöjdheten avsevärt.
Teknikens roll i CAT-svar
Om skadereglerarna har kunskap och tillgång till rätt spjutspetsteknik kan det bidra till ökad noggrannhet och effektivitet i skadeprocessen och leda till bättre resultat för kunderna. Detta kan vara särskilt viktigt inom CAT-hantering, eftersom katastrofreglering kan vara komplicerad och tidskrävande, och förstörelse av egendom kan riskera mänskliga resurser och hindra skadereglerare från att komma åt skadeplatsen på ett säkert sätt.
Digitala verktyg fortsätter att utvecklas och har blivit en integrerad del av detta yrke. Efter en katastrof använder Sedgwick teknik som satellitbilder, drönare och 3D-modellering för att genomföra "virtuella videoturer", där skadereglerare gör djupgående skadebedömningar på distans utan att lämna sitt skrivbord.
Våra egenutvecklade appar gör det möjligt för personalen på plats att ladda upp videor, foton och rapporter direkt till skadeärendet. Sedgwick använder också ett geolokaliseringssystem som visar uppdragsplatser för att effektivisera utplaceringen, och videochattfunktioner möjliggör samarbete i realtid och sömlöst utbyte av information för att påskynda förlustlösnings- och betalningsprocessen.
Teknik och utmaningar på arbetsmarknaden
Det finns dock hinder som gör att tekniken inte fungerar så effektivt som möjligt. Att skydda de skadelidandes privata uppgifter och skadehistorik är ett uppenbart problem. Känsliga uppgifter - från personnummer till detaljerad information om husägare - får inte delas via osäkra kanaler där bedragare lurar. Så länge man inte gör ytterligare framsteg när det gäller datasäkerhet för att säkerställa ett förstärkt skydd av kundernas känsliga information kommer varje tillgång att fungera som ett fragmentariskt verktyg, snarare än som en strömlinjeformad, högeffektiv verktygslåda.
Lägg därtill skadeindustrins arbetskraftsproblem. När äldre yrkesverksamma går i pension i en häpnadsväckande takt finns det inte tillräckligt många yngre talanger för att fylla dessa underskott. Det förhindrar också den naturliga överföringen av teknisk kunskap från branschveteraner, vilket ytterligare försvårar talangutvecklingen. Den rådande personalbristen skapar grundläggande utmaningar för att upprätthålla tillräckliga resurser för att kunna reagera på ett adekvat sätt.
Men dessa utmaningar innebär också möjligheter för branschen att ta itu med talangklyftan, hinder för teknikintegration och sårbarheter i datasäkerheten. Sedgwicks team förblir anpassningsbart i det ständigt föränderliga risklandskapet så att vi kan fortsätta att ta hand om de människor som behöver det mest när katastrofen slår till.
Lär dig mer om CAT Utforska vår globala CAT-lösningsbroschyr och besök CAT Resource Center för det senaste.
Taggar: Transportör, Cat Insights, CAT-arbete, Katastrof, Katastrofförebyggande, katastrofer, Claimant erfarenhet, Disaster Recovery, orkan, Försäkringsgivare, Arbetsbrist, Stor + komplex förlust, stor och komplex förlust, försäkringstagare, egendom, återhämtning, återställa, Teknik, Väder, Väderkatastrofer