五級颶風和高震級地震一直吸引著公眾廣泛而持續的關注。但較小的災害 (CAT) 或次要危險 - 小鎮在暴風雨中淹水、龍捲風襲擊小鄉鎮 - 卻往往被忽視，儘管它們同樣具有隱蔽性，會造成生命損失，並破壞整個社區。區域性的事件也可能比主要的災 害（CAT）更不受重視，儘管它們對人命和財產造成嚴重的影響。
同時，隨著科技的進步，我們現在可以使用數位工具來自動化、精簡及簡化索賠流程的每個步驟。然而，我們發現自己處於一個僵局：我們該如何整合所有可用的強大工具，並啟動這些數位資產的使用 - 以更及時、更精準的方式執行理賠工作 - 同時仍以同理心的方式為中心；在不安定的環境中更快地照顧人們？隨著二次損失的發生率持續攀升，這個問題可能更為重要。
微型活動不斷增加
根據政府間氣候變遷專門委員會 (IPCC) 2021 年的一份報告，地球空氣和海洋溫度的驚人上升早已改變了天氣模式，並確實導致極端天氣事件的頻率和強度增加。氣候變遷導致陸地和海洋出現破紀錄的熱浪、嚴重的洪水和傾盆大雨、極端野火和長年乾旱、颶風期間的大範圍洪水，所有這些現象都變得越來越普遍和嚴重。
根據聯合國減災辦公室（UNDRR）發表的報告，在2000年至2019年的20年間，與氣候相關的災害比前20年猛增了83%。過去 20 年來，大水災發生的次數也增加了一倍以上，而暴風雨的發生率則上升了 28% 以上。預計這些趨勢將持續下去，並對地球的基礎設施、生態系統和社會系統造成進一步的破壞。
與此同時，次生損失的發生率也隨著氣候變遷的影響而上升。瑞士再保險集團（Swiss Re Group）的分析報告指出，在 2020 年，次級災害造成的損失為 574 億美元，佔全球自然災害保險損失的 71%（主要驅動因素為強烈對流暴風雨和野火）。次級天災目前的損失水平已接近中度颶風事件。
對保險人、索賠人的影響
這對保單持有人、承保商及整個保險業都有極大的影響。小規模的 CATs 日漸普遍，迫使承保人重新思考：長期以來，承保人過度專注於主要危險，而非次要危險。現在，不平衡的現象已經形成，現在需要更專注於後者。對於罷工、暴亂和內亂承保也必須重新重視，因為這類風險也在增加。
為因應災害損失，許多保險公司已重新評估災害風險，並將其應用於預算中，以保障底線。有些保險公司大幅提高免賠額，並重新承保脆弱地區的特定風險，有些則完全停止承保這些地區。反過來，較高的再保險費率也會增加保險公司向投保人收取的保費。
隨著風災和冰雹事件的增加，承保商正在減少集中財產的數量，並提高免賠額以降低風險。隨著免賠額的提高，對現場資源的需求也隨之減少，因為提出的索賠減少了。當社區受到微小事件影響時，由於部署的成本可能超過分配的損失量，因此造成資源的空置。當社區遭受龍捲風、冰雹或洪水襲擊時，一連串的事件可能會導致可用資源減少，等待時間延長，大大降低客戶滿意度。
技術在 CAT 應變中的角色
如果理算師擁有專業知識並可使用正確的前沿技術，就能為索賠流程注入準確性與效率，並為客戶帶來更好的結果。這在 CAT 管理中尤為重要，因為災害理算可能既複雜又費時，而且財產破壞可能會危及人力資源，並使理算人員無法安全進入損失現場。
數位工具不斷進步，已成為這個行業不可或缺的一部分。災難發生後，Sedgwick 利用衛星影像、無人機和 3D 建模等技術進行「虛擬視訊導覽」，讓理算師無須離開辦公桌即可進行遠端深入損害評估。
我們專屬的應用程式可讓現場工作人員直接將視訊、照片和報告上傳至理賠檔案。Sedgwick 也利用地理定位系統顯示指派地點，以簡化部署，視訊聊天功能可實現即時協作與無縫資訊交換，加快損失解決與付款程序。
技術、勞動市場的挑戰
然而，仍有一些障礙妨礙技術盡可能有效率地運作。保護索賠人的私人資料集和損失記錄是一個明顯的問題。敏感性資料 - 從社會安全號碼到詳細的屋主資訊 - 絕對不能透過騙徒潛伏的不安全管道分享。在進一步加強資料安全以確保客戶的敏感資料得到強化的保護之前，每項資產都將作為零碎的工具來運作，而不是一個精簡、高效率的工具包。
再加上索賠行業的勞動力問題。隨著年長專業人員以驚人的速度退休，卻沒有足夠的新進年輕人才來填補這些缺口。這也妨礙了業界資深人士技術知識的自然傳承，進一步造成人才發展的壓力。目前的人力短缺問題對於維持足夠的資源以作出充分的回應造成了基本的挑戰。
但這些挑戰為業界帶來了機會，以解決人才缺口、技術整合障礙及資料安全漏洞等問題。Sedgwick 的團隊在不斷變化的風險環境中保持適應力，以便在災難來臨時繼續照顧最需要幫助的人。
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