作者：複雜責任部副主管 Duncan Muress 及複雜責任部區域主管 Dan Peck
土地所有者、開發商、當地政府和政府機構都不能忽視水災事件日益增加的證據。
他們也不能免除保險公司對後續費用的責任。與洪水索賠和追索權相關的挑戰仍在持續，但企業和物業業主可投資數種措施，以阻止水從其土地洩漏。
氣候變遷
不斷變化的天氣模式導致暴風雨的頻率、持續時間和強度增加，使得英國的洪水和乾旱風險升高。根據環境署 (Environment Agency) 的資料，英國每六座建築物就有一座面臨洪水風險，相當於 540 萬戶家庭和企業。令人擔憂的是，高達 40% 的公司在重大洪水事件後會面臨破壞性的後果。2020 年，Ciara、Dennis 和 George 風暴令保險公司損失 5.4 億英鎊，造成每年總計 10 億英鎊的行業支出。如果再加上未投保的損失，這個數字很容易就會翻倍。
降雨強度增加並不是唯一需要考慮的因素。因先前暴風雨而飽和的土壤或因太陽炙烤而變硬的土壤會導致更多地表水流入當地河道。這會引發更多問題，包括排水系統和防洪設施是否足夠且維護良好。如果河道沒有疏浚，排水渠沒有清理，在嚴重的潮濕天氣事件中，洪水的風險顯而易見。
可能的過失殺人指控
2021 年 7 月在德國發生的洪水災害，造成再保險及保險業損失估計在 45 億歐元至 55 億歐元之間。不幸的是，約有 141 人喪生。根據媒體報導，德國檢察官在這次致命事件後展開調查，並考慮可能的過失殺人指控。未能減緩氣候變遷的影響以及隨後發生的洪水事件有可能成為催化劑，促使全球全面檢討洪水警報和防禦系統是否足夠。
改善土地管理
有跡象顯示，負責任的土地所有者之間正在發展更具凝聚力的方法，包括新的河流管理方法。例如，在坎布里亞，國家信託基金會 (National Trust) 正與佃農合作，摒棄歷史上的防洪做法。在此之前，這些做法會加劇下游城市地區的洪水，以創造自然的河流流量。這項努力可為其他湖區村莊 (例如 Ullswater 的 Glenridding) 提供防洪保護，並有助於創造大面積的濕地，讓野生動物得以茁壯成長。
成文法和判例法
當發生洪水損失時，法律會就土地所有者的各種權利和義務以及自來水公司和更廣泛的政府機構的維護責任提供指引。簡單來說，如果您擁有一塊土地，您就不能改變水道或將洪水從您的土地引到其他人的土地上。但是，您可以架設防禦設施，防止洪水首先進入您的土地。
無數的案例法已經測試了普通法中的法律責任問題 - 包括由於極端天氣事件而自然發生的水災，以及由於土地所有人或佔用人的作為或不作為而發生或惡化的水災。在某些情況下，土地所有人的抗辯可能包括聲稱極端天氣狀況是造成鄰近財產損失的原因。但是，法院以前曾裁定，土地所有者沒有採取合理的措施來防止或盡量減少原告遭受已知或可預見的損害或傷害的風險。
恢復的可能性
在考慮追索訴訟的可能性或如何為追索訴訟辯護時，及早取得任何可用證據至關重要。必須檢視每次事件發生前的情況，並盡一切可能進行調查。這可以擴展到聯絡當地的洪水論壇和調查社交媒體，以收集足夠的歷史背景和當地知識。
臨界點
判例法的發展以及圍繞氣候變遷的大量宣傳顯示，我們已經過了一個臨界點，即土地所有人可能不知道他們的責任。極端天氣事件已變得越來越頻繁，再也不能被稱為「非同尋常」。
儘管保險業者每年仍花費大量金錢在日益增加的洪水索賠上，但我們仍有必要更仔細地檢視賠償問題。天氣相關事件的頻率與嚴重性將持續增加，毫無疑問訴訟將隨之而來 - 保險業的成本將不斷攀升。保險公司之間透過分享專家證據所採取的合作行動，可能會為整個保險業如何進行洪水索償或抗辯開創新的先例。
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