2024 年 6 月 3 日
自营保险，即企业为管理并可能降低自身特定风险而设立的自营保险公司，正呈上升趋势。自营保险曾经是市场中一个相对小众的部分，但在近几十年来，我们看到自营保险的发展速度在稳步加快，在过去十年中达到了 20% 的增长。但近年来，随着企业和保险公司适应与过去十年相对稳定的市场和经营环境大相径庭的市场环境，这种稳步增长已变成了急剧飙升。随着对专属自保公司需求的增加和行业的调整，我们有必要对影响市场的趋势和变化进行评估。
新景观
要了解当前的形势，就必须研究一下背景，以及在大流行后动荡的经营环境中，自保公司是如何融入其中的。通胀和利率居高不下，地缘政治和环境因素继续对供应链造成压力，而网络等新兴风险正逐渐提上全球企业的议事日程。
保险公司也未能幸免于这些挑战--随着索赔成本的上升，保费也随之上涨，这给已经承担更多风险并努力应对成本上升的企业带来了更大的压力。在这种充满挑战的环境下，采用专属自保公司的理由越来越充分。保险的核心是一种允许企业将风险转移给第三方的工具，但随着风险的增加，在企业内部保留部分风险的好处变得越来越有吸引力。
地区变化
为了应对这一需求，我们看到，自保公司的注册地正在发生有趣的变化。几十年来，保险市场的这一领域一直高度集中--大约50%的专属自保公司设在美国，特别是在佛蒙特州等州，百慕大和开曼群岛也是全球约三分之一专属自保公司的所在地。
这种主导地位的确立主要得益于有利的监管和税收效率--简而言之，在这些地区设立专属自保公司历来更便宜、更直接。随着时间的推移，这种行业集中度导致大批经验丰富的专业人士在当地建立了自己的公司，其中包括专属公司经理以及专业会计师、律师和风险顾问。
然而，有迹象表明，这种情况正在发生变化。虽然自保公司仍然高度集中，但伦敦和巴黎等欧洲保险中心正在注意到激增的需求，并正在采取行动扩大自保公司的服务范围，希望吸引公司在其本土市场开店。这一变革仍处于初期阶段，保险公司需要与监管机构和客户进行磋商，并建立竞争所需的人才基础。但凭借丰富的资源、国内企业的需求和深厚的人才储备，它似乎仍将是传统保险强国的重点关注领域。
更广泛的职权范围
随着公司承担更多的风险，人们希望自保公司在内部保留更多的风险。传统上，自保公司主要专注于相对核心的业务范围，如财产险、意外险、员工健康险和人寿保险。然而，随着网络和环境责任等新兴风险的兴起，我们看到企业对能够承保这些专业险种的专属自保公司有了明显的需求。这也是目前正在探索专属自保公司的各类企业所推动的。目前，《财富》500 强企业中有 90% 以上至少拥有一家专属自保公司，因此适应各行各业的特定风险和要求变得越来越重要。
解决复杂性问题
随着自保公司开展业务的地点、内容和对象发生明显变化，新出现的情况非常复杂。大公司越来越多地希望保留尽可能多的风险，这对于那些供应链、员工和客户遍布全球的跨国公司来说是一个挑战。为了有效地管理风险，自保公司可能需要掌握各大洲新出现的风险，了解地区法规，并了解庞大供应链上的运营情况。这种复杂性并非专属公司独有。事实上，这也是整个行业一直在努力解决的问题。技术的进步以及自动化和人工智能的发展前景将是解决这一问题的关键，合作也是如此。
这就是为什么自有保险公司具有吸引力的核心所在--通过将业务与保险紧密结合，消除了一层复杂性，领导层可以确信他们的保险公司完全融入了他们的世界。通过只专注于一个客户，自保公司通常可以组成更小、更灵活的团队，这些团队通常拥有深厚的领域知识。由于技能人才持续短缺，对定制专业解决方案的需求不断增加，建立这样的团队可能是一项挑战。然而，通过外包索赔处理、前置和第三方管理，专属自保公司和保险公司都可以缓解这些压力，并继续适应这种新模式。
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