Berkembangnya sikap terhadap penipuan asuransi

Asuransi memainkan peran penting dalam masyarakat dan ekonomi kita dengan memberikan perlindungan terhadap risiko dan ketidakpastian. Setiap hari, industri asuransi membuat orang menjadi utuh kembali setelah sesuatu yang tidak terduga terjadi. Sayangnya, ada beberapa oknum yang mencoba mengambil keuntungan dari sistem yang sudah dipercaya ini dengan melakukan penipuan asuransi. Meskipun sebagian besar klaim sepenuhnya sah, sebanyak 10% dapat menimbulkan kecurigaan dan perlu diselidiki lebih lanjut. 

Blog ini bertujuan untuk mendefinisikan apa yang dimaksud dengan penipuan asuransi dan menyoroti beberapa tren terbaru. Selain itu, kami akan memberikan sekilas tentang penelitian kami mengenai maraknya penipuan dan peran perbedaan generasi dalam sikap terhadap aktivitas penipuan.

Apa itu penipuan asuransi, dan seberapa burukkah itu?

Penipuan asuransi adalah kejahatan dan berbeda dengan pura-pura atau penyalahgunaan karena harus mengandung empat elemen spesifik. Bagi kami yang bekerja untuk memerangi penipuan asuransi, "Got MILK?" bukan hanya slogan iklan yang menarik; ini adalah mantra harian kami, seperti yang dibutuhkan oleh penipuan:

• Materialitas: Penyajian yang keliru harus bersifat material terhadap klaim, sehingga jika benar, maka klaim tersebut akan ditangani secara berbeda. 
• Niat: Penuntut harus berniat untuk melakukan penipuan. 
• Bohong: Bukti kebohongan membedakan seorang penipu dari seorang penipu atau pelaku kekerasan.
• Pengetahuan: Penggugat harus mengetahui bahwa mereka berbohong dan bahwa hal tersebut memvalidasi atau meningkatkan klaim mereka untuk mendapatkan keuntungan finansial. 

Penipuan mencakup hal-hal seperti mengajukan klaim asuransi baru untuk kerusakan yang sebelumnya terjadi pada rumah atau kendaraan Anda atau mengajukan kompensasi pekerja untuk cedera yang tidak terkait dengan pekerjaan Anda. Koalisi Melawan Penipuan Asuransi memperkirakan bahwa jumlah kerugian akibat penipuan asuransi di AS setiap tahunnya adalah sekitar $309 miliar. Hanya 10 tahun yang lalu, angka tersebut adalah $80 miliar per tahun.

Memahami peningkatan tajam 

Beberapa tahun terakhir ini telah memunculkan banyak sentimen anti-korporasi di Amerika. Banyak orang saat ini memandang negatif perusahaan asuransi sebagai pemberi kerja besar yang berusaha menolak pertanggungan untuk mendapatkan keuntungan. Mereka melihat perusahaan sebagai perusahaan yang tidak berwajah dan semakin otomatis. Mereka melihat adanya peluang untuk mendapatkan bayaran atas ketidakseimbangan kekuasaan yang dirasakan dan kurangnya kepedulian serta pengawasan, dan siapa yang lebih baik untuk membayar daripada entitas yang dianggap memiliki kantong yang dalam. Pergeseran sikap mengenai tanggung jawab dan "keadilan" ini juga memicu tren yang mengkhawatirkan seperti inflasi sosial, lonjakan litigasi, dan vonis nuklir, seperti yang dijelaskan di sini. 

Beberapa orang salah kaprah memandang penipuan asuransi sebagai kejahatan yang dapat dibenarkan dan "tanpa korban". Namun, hal ini sebenarnya merugikan kita semua, karena penipuan membuat keluarga Amerika harus membayar hampir $900 per tahun untuk premi asuransi tambahan. Hal ini juga mengalihkan sumber daya dari mereka yang benar-benar layak mendapatkan manfaat, perlindungan dan dukungan pada saat mereka membutuhkan.

Sikap yang berbeda-beda terhadap penipuan

Dengan meningkatnya penipuan asuransi, para pemimpin unit investigasi khusus (SIU) kami ingin tahu apakah usia merupakan faktor penting dalam tren ini. Kami berhipotesis bahwa orang yang lebih muda (Generasi Y - lahir antara tahun 1980 dan 1994 - dan generasi milenial / Gen Z, lahir pada tahun 1995 atau setelahnya) akan lebih kecil kemungkinannya dibandingkan dengan orang yang lebih tua (generasi baby boomer dan Gen X) untuk melihat penipuan klaim sebagai kejahatan yang mengerikan dan lebih mungkin untuk melakukan aktivitas tersebut. Untuk mengeksplorasi hipotesis kami, kami melakukan beberapa penggalian ke dalam kombinasi sumber data, termasuk Statista, Koalisi Melawan Penipuan Asuransi, dan file SIU anonim selama 13 tahun. Apa yang kami temukan cukup mengejutkan kami. 

Kenyataannya, survei menunjukkan generasi baby boomer (kelahiran 1945-1964) memiliki sikap yang sama tentang penipuan dengan Gen Y, sementara Gen X (kelahiran 1965-1979) memiliki banyak kesamaan dengan Gen Z. Apa yang mendasari perspektif mereka, pada dasarnya, melompati satu generasi. 

Temuan kami dapat dijelaskan oleh beberapa sifat yang cenderung dimiliki oleh generasi-generasi ini. Secara keseluruhan, baik generasi boomer maupun Gen Y lebih menyukai kolektif/tim, berfokus pada hubungan dan dengan gigih mengejar tujuan mereka; Gen X dan Z, di sisi lain, lebih individualis, otonom, dan berfokus pada keseimbangan kehidupan kerja. Perbedaan pandangan ini memberikan kelompok pertama pemahaman yang lebih luas tentang dampak sosial dari penipuan asuransi, sementara kelompok yang terakhir mungkin lebih cenderung fokus pada dampak individu.

Edukasi adalah kunci pencegahan 

Tentu saja, masih banyak lagi nuansa yang ada dalam penelitian ini selain yang telah dijelaskan dalam sinopsis di atas. (Siapa pun yang tertarik dengan detail temuan kami dapat menghubungi saya untuk informasi lebih lanjut). Dalam pandangan saya, kesimpulan utama dari penelitian kami adalah kejadian penipuan yang meresahkan dan kepercayaan umum bahwa memalsukan klaim asuransi adalah kejahatan yang tidak berbahaya. Bahwa biaya nasional penipuan telah meningkat hampir 300% dalam 10 tahun terakhir menunjukkan bahwa masyarakat telah kehilangan pandangan tentang nilai asuransi yang sebenarnya.

Hampir sepertiga dari dekade terakhir hilang karena era COVID, ketika orang-orang memiliki interaksi tatap muka yang minim, melihat peningkatan signifikan dalam otomatisasi, dan mengalami kemunduran ekonomi yang parah. Secara kolektif, kita kehilangan rasa keteraturan alami selama pandemi, dan itu termasuk apresiasi terhadap tujuan asuransi. Seiring dengan pemulihan tatanan tersebut - dengan banyaknya pekerja yang kembali ke kantor dan semua orang menyesuaikan diri dengan "normal" baru pasca-COVID - tidak pernah ada yang lebih penting bagi para profesional asuransi untuk menunjukkan komitmen mereka dalam menjaga orang-orang sambil berbagi tren dan temuan penelitian terbaru.

Kami di industri asuransi memiliki banyak pekerjaan yang harus dilakukan dalam (kembali) mendidik masyarakat tentang nilai sosial yang ingin kami berikan dan kerugian yang disebabkan oleh upaya untuk menipu sistem. Baik Koalisi Melawan Penipuan Asuransi maupun Asosiasi Pemeriksa Penipuan Bersertifikat menawarkan sumber informasi yang berharga tentang bahaya penipuan asuransi dan apa yang dapat kita lakukan untuk mengekang tren yang mengkhawatirkan ini.

> Pelajari lebih lanjut - baca tentang bagaimana upaya Sedgwick unit investigasi khusus (SIU) Sedgwick membantu perusahaan memerangi penipuan klaim dan mendorong stabilitas keuangan dan reputasi