Inflasi dan lanskap klaim saat ini

Kenaikan harga dapat dilihat di semua industri - mulai dari makanan dan bahan bakar hingga konstruksi dan manufaktur. Ketika kita melihat industri klaim, faktor-faktor yang sama ini mempengaruhi biaya dalam kompensasi pekerja, klaim mobil dan properti.

Inflasi menekan kompensasi pekerja

Inflasi harga dalam perawatan medis dan upah berdampak pada klaim kompensasi pekerja. Berkenaan dengan perawatan medis, data klaim Sedgwick menunjukkan bahwa biaya medis tahun 2022 untuk klaim kompensasi pekerja AS naik rata-rata 3% pada biaya per layanan dibandingkan dengan tahun 2021 (didorong oleh peningkatan di bidang layanan evaluasi dan manajemen, perawatan bedah, dan biaya diagnostik). Dalam hal upah, Biro Statistik Tenaga Kerja AS melaporkan pada Desember 2022 bahwa upah dan tunjangan pemberi kerja swasta hingga September 2022 telah meningkat lebih dari 5% dibandingkan tahun 2021. Tarif harian cacat total sementara (TTD) untuk klaim kompensasi pekerja yang dikelola Sedgwick dengan waktu cuti juga meningkat lebih dari 5% secara nasional dibandingkan dengan tahun 2021.

Tujuan utama dari proses kompensasi pekerja adalah untuk membantu karyawan yang terluka agar dapat pulih dan kembali bekerja dengan cepat dan aman. Menggandakan tujuan akhir dapat menjadi obat untuk mengurangi cengkeraman inflasi. Perusahaan harus mencari cara untuk mengoptimalkan semua aspek keselamatan di tempat kerja dan proses kompensasi pekerja untuk mendorong hasil yang menguntungkan, termasuk:

• Mempertahankan jaringan penyedia layanan medis yang kuat untuk mempromosikan perawatan yang tepat waktu dan tepat guna bagi karyawan yang cedera.
• Memberikan pengalaman yang positif dan konsisten bagi karyawan yang mengalami cedera dengan empati sebagai intinya.
• Berfokus pada perawatan holistik - terutama mengingat paparan stres yang meluas selama pandemi COVID - dan, jika diperlukan, mengakses sumber daya seperti solusi kesehatan perilaku.
• Mencegah dan mengurangi proses pengadilan. Menekankan perawatan dan berkomunikasi dengan jelas pada saat terjadi cedera dapat secara signifikan mengurangi proses pengadilan. Setelah klaim diajukan ke pengadilan, menerapkan pendekatan yang kuat dan bijaksana dapat membantu mengendalikan biaya.
• Menyediakan posisi tugas ringan yang sesuai dengan batasan untuk mendorong kerja sama dengan proses kembali bekerja yang sehat. Pemberi kerja juga dapat bekerja sama dengan mitra perawatan terkelola untuk menemukan peluang kerja transisi dengan organisasi nirlaba; hal ini membantu karyawan tetap aktif dan menemukan tujuan selama mereka pulih dan mengurangi waktu tidak bekerja.
• Meninjau persyaratan keselamatan di tempat kerja secara teratur dan memastikan semua karyawan terlatih dengan baik dalam hal pencegahan cedera.

Pertimbangan biaya dalam klaim otomatis

Komplikasi rantai pasokan global dan inflasi telah menciptakan lingkungan di mana persentase standar yang digunakan untuk menyesuaikan klaim mobil tidak lagi berlaku. Suku cadang penting yang dibutuhkan untuk perbaikan mobil tetap berada dalam daftar pesanan, dan jika mobil yang rusak tidak aman untuk dikendarai, penundaan memerlukan periode penggunaan yang lebih lama untuk mobil sewaan. Beberapa bidang utama industri otomotif telah terkena dampak langsung dari inflasi. Biaya perbaikan telah meningkat sebesar 11% (dan membutuhkan waktu hampir dua kali lebih lama untuk menyelesaikannya), dan nilai mobil bekas telah meningkat sekitar 40%. Faktor-faktor ini, secara kumulatif, menciptakan peningkatan biaya klaim mobil.

Mempertimbangkan opsi pengendalian biaya dapat membantu. Sebagai contoh, jaringan perbaikan langsung - jaringan fasilitas perbaikan mobil berskala nasional - mungkin memiliki daya beli yang lebih besar daripada satu bengkel lokal dan mampu mendapatkan suku cadang lebih cepat, sehingga mengurangi durasi klaim di tengah keterlambatan suku cadang. Dan tentu saja, cara terbaik untuk mengurangi biaya adalah dengan mencegah terjadinya klaim sejak awal. Pastikan kendaraan menjalani perawatan yang tepat sebelum terjadi masalah. (Lihat blog sebelumnya untuk mengetahui lebih lanjut tentang inflasi dan industri otomotif).

Harga yang lebih tinggi dan kesengsaraan rantai pasokan mempengaruhi klaim properti

Klaim properti juga terpukul, karena harga perbaikan dipengaruhi oleh peningkatan biaya bahan dan tenaga kerja. Faktor-faktor lain termasuk masalah rantai pasokan: penundaan produksi dan pengiriman, kekurangan tenaga kerja, dan kenaikan harga bahan bakar. Industri konstruksi mengalami peningkatan 9,5% dalam biaya pemeliharaan dan perbaikan perumahan dan peningkatan 14,3% pada bahan isolasi, menurut indeks harga produsen dari November 2021 hingga November 2022. Faktor-faktor ini semua mencegah pemilik rumah dan bisnis untuk menyelesaikan perbaikan segera setelah kerusakan properti terjadi.

Untuk mendorong upaya pengendalian biaya, tim klaim harus menggunakan semua alat bantu secara optimal sejak awal. Memastikan penugasan klaim properti yang cepat kepada adjuster yang memenuhi syarat sangatlah penting. Pakar klaim properti Sedgwick dapat memverifikasi biaya perbaikan untuk memastikan biaya tersebut sesuai dengan harga pasar saat ini, selain membantu klien dengan semua aspek lain dari klaim mereka dan melibatkan sumber daya tambahan. Pemegang polis dianjurkan untuk meninjau polis mereka dengan perwakilan asuransi setidaknya dua kali setahun untuk memastikan pertanggungannya sesuai.

Melihat ke depan

Sangat penting bagi kita untuk terus melacak tren ekonomi yang berdampak pada klaim dan mengeksplorasi setiap opsi mitigasi biaya yang memungkinkan. Apa pun industrinya, memperkuat strategi pengendalian biaya dalam lingkungan keuangan saat ini dapat menempatkan organisasi pada posisi yang lebih baik untuk merespons tren pasar saat ini dan di masa depan.

Terima kasih khusus kepada Kathy Tazic, direktur pelaksana layanan klien Sedgwick, atas kontribusinya yang berharga untuk blog ini.

> Pelajari lebih lanjut - lihat versi yang diperluas dari artikel ini di majalah digital Sedgwick edisi 20, tepi