27 augustus 2025
In een tijd van toenemende wereldwijde onrust en onzekerheid zijn de gevolgen daarvan voelbaar in alle sectoren, ook in de verzekeringsbranche. Hoewel onroerendgoedverzekeringen ontworpen zijn om bescherming te bieden tegen een breed scala aan risico's, hebben recente gebeurtenissen in het Verenigd Koninkrijk onderstreept hoe minder bekende polisuitsluitingen de uitkomst van claims aanzienlijk kunnen beïnvloeden. De volgende voorbeelden illustreren hoe complex en ongebruikelijk het verloop van een claim kan worden wanneer er uitsluitingen in het spel komen.
1. Een bom uit de Tweede Wereldoorlog en de oorlogsuitsluitingsclausule
In een treffend voorbeeld van hoe het verleden onverwacht vorm kan geven aan het heden, bracht een zaak waarbij de Universiteit van Exeter betrokken was opnieuw de aandacht op de complexiteit van verzekeringsuitsluitingen. In 2021 werd een bom uit de Tweede Wereldoorlog ontdekt en veilig tot ontploffing gebracht in een gecontroleerde explosie. Hoewel de onmiddellijke gebeurtenis zorgvuldig werd beheerd, leidde de resulterende materiële schade tot een juridisch geschil over de dekking.
De rechtbank oordeelde uiteindelijk dat de schade was uitgesloten onder de clausule Oorlogsuitsluiting van de polis - niet omdat de detonatie zelf een oorlogshandeling was, maar omdat de oorspronkelijke oorzaak (het afwerpen van de bom tijdens WOII) werd beschouwd als de indirecte oorzaak van de schade. Deze interpretatie, hoewel juridisch correct, kan contra-intuïtief aanvoelen voor de getroffenen.
Belangrijkste afhaalmaaltijd:
Zelfs wanneer schade tientallen jaren na een eerste gebeurtenis optreedt, kan dekking worden geweigerd als de hoofdoorzaak verband houdt met een uitgesloten risico zoals oorlog. Deze zaak laat ook zien hoe rechtbanken 'gelijktijdige oorzakelijke oorzaken' interpreteren - als er één is uitgesloten, kan de hele claim worden afgewezen. Het herinnert ons eraan hoe belangrijk het is om de kleine lettertjes te begrijpen, vooral in oude of ongebruikelijke scenario's.
2. Politiek gemotiveerde brandstichting: Wanneer uitsluitingen van toepassing kunnen zijn
In het huidige complexe mondiale klimaat komen politiek gemotiveerd geweld en sabotage helaas steeds vaker voor - en de gevolgen ervan kunnen verwoestend zijn. Een recent incident betrof een gerichte brandstichting op een commercieel magazijn, met aanzienlijke schade aan eigendommen en verstoring van de bedrijfsvoering tot gevolg. Hoewel de motieven achter dergelijke daden geworteld kunnen zijn in internationale conflicten of politieke ideologie, worden de gevolgen diep gevoeld door de getroffen bedrijven en gemeenschappen.
Gevolgen voor de verzekering:
De meeste commerciële onroerendgoedpolissen sluiten schade veroorzaakt door terrorisme, sabotage of politiek gemotiveerde daden uit, tenzij er een specifieke terrorismedekking is. In gevallen als deze kunnen verzekeraars de gebeurtenis interpreteren als vallend onder een van deze uitsluitingen, wat een succesvolle claim kan bemoeilijken of zelfs verhinderen.
Belangrijkste afhaalmaaltijd:
Als je bedrijf actief is in een high-profile of politiek gevoelige omgeving, is het de moeite waard om je polis te herzien en een terrorismeverzekering te overwegen als extra beschermingslaag. Proactief zijn kan het verschil maken in hoe snel en volledig je herstelt van een onverwachte gebeurtenis.
3. Ideologisch geladen vandalisme: Waar dekking ingewikkeld kan worden
In de afgelopen jaren hebben we een toename gezien van activistische demonstraties die leiden tot schade aan eigendommen - van met verf besmeurde gebouwen tot bekladde bewegwijzering en verstoorde activiteiten. Hoewel deze daden op het eerste gezicht gewoon vandalisme lijken, kunnen de onderliggende motivaties voor complexiteit zorgen als het gaat om verzekeringsdekking.
Gevolgen voor de verzekering:
De meeste standaard commerciële eigendomspolissen dekken schade door opzet of vandalisme. Als een incident echter geacht wordt politiek gemotiveerd te zijn - of als de verantwoordelijke groep later wordt aangemerkt als een terroristische organisatie - kunnen verzekeraars uitsluitingen inroepen met betrekking tot terrorisme of sabotage. Dit kan bedrijven onverwacht blootstellen als hun polissen niet expliciet dekking bieden voor dergelijke risico's.
Belangrijkste afhaalmaaltijd:
Nogmaals, als uw organisatie actief is in een high-profile of politiek gevoelige omgeving, is het belangrijk om uw polistekst zorgvuldig te bekijken. Als u begrijpt hoe uw dekking van toepassing is in deze genuanceerde situaties, kunt u zich voorbereiden op het onverwachte - en ervoor zorgen dat u beschermd bent wanneer dat het belangrijkst is.
Laatste gedachten
Deze zaken laten zien dat uitsluitingsclausules niet slechts juridische kleine lettertjes zijn, ze kunnen bepalen of je al dan niet een uitbetaling ontvangt. Naarmate bedreigingen zich ontwikkelen, van oorlogsresten tot cybersabotage en politiek of terroristisch activisme, is het cruciaal om:
- Begrijp uw uitsluitingen
- Beoordeel uw risicoblootstelling
- Overweeg waar nodig specialistische dekking
Tags: Eigendom Verenigd Koninkrijk
