2020 年 9 月 14 日
在发生商业或住宅财产损失后，建筑物的物理损坏是首要考虑的问题。但同样重要的是要考虑到里面的物品，这些物品很可能已经被毁，因此无法进行检查。
30 多年来，我为保险业理算过各种规模的财物损失，见证了许多变化。上世纪 90 年代中期，我作为一名独立理赔员在密歇根州工作，这是我第一次接触专业财物理算。我的客户要求我去被保险人的家里清点全损物品。我被要求在他们公司的表格上手写清单，然后寄给被保险人定价，这在当时似乎是一个陌生的想法。此后不久，另一位客户联系了我，要求我协助他们处理一起两年内第二次遭受火灾损失的被保险人的案件。被保险人没有就前一次损失提出任何重置成本索赔。理赔经理担心，类似的库存清单会包括损失发生时不存在的物品。我建议对全损物品进行实物盘点，我们确定了所有受损物品。正如我们所猜测的那样，盘点的范围很小，因此，理赔得到了公平、准确的解决。有了前两次的经验，我们的物品解决方案计划应运而生。
财物清单与当时的清单大不相同。即使在 20 年前，三居室住宅的财物限额也不可能超过 15 万美元。如今，超过 30 万美元的财物限额已司空见惯--部分原因是电子产品、服装、家具、体育用品和电器等消耗性物品的增加。生活水平的提高、忙碌的生活方式和对时间的更高要求也影响了财物清单的报告时限，并促使任务发生转变。与生活的其他方面一样，技术也改变了生活的面貌。这些变化不可避免地给该行业带来了新的挑战，要求理赔人员、保险公司和被保险人都必须适应。
时间和准确性
财物理赔应与建筑物理赔一样注重细节，但也有可能出现延误。例如，如果被保险人由于需求增加而没有能力及时整理库存，那么在理赔和结案时可能会出现延误。当被保险人没有时间时，他们通常会委托公估人或承包商来完成清点工作。这带来的挑战是，如果一个人的赔偿是基于索赔支付的金额，那么清单的定义就可能不准确。
此外，当物品清单由被保险人编制时，当被保险人编制的物品 "愿望清单 "超出物品限额时，就会出现 "软欺诈"。此外，由于物品往往已无法检查，因此其准确性也不得而知。损失的范围和清单的准确性都无法核实。
使用经验丰富的财物理算公司将确保提供专业管理的财物解决方案。通过使用理算师准备准确的范围，可以更容易地利用更换和抢救服务--确保可以更换更多物品。专业的财物理算师还了解客户保留的重要性以及通过客户服务赢得的商誉。被保险人对财物理赔服务的整合表示赞赏，因为这减轻了他们提出个人财产索赔的艰巨任务。
范围和费用
财产的类型和质量以及其内容物都发生了变化--内容物限额的提高以及消耗性物品 数量和价值的增加，都说明需要有一个准确的范围。一份范围适当的清单不仅能提供物品的数量和描述，还能提供有关其价值、质量和用途的信息。如果没有详细的范围，不准确的付款是不可避免的。即使出现了内容评估软件和基于网络的内容程序，重要的是要考虑具体情况，而不是简单地将清单与程序化的信息进行匹配。
范围不在正确的人手中就没有价值。无论索赔的规模或复杂程度如何，专业理赔人员都能清楚地了解保单条款，包括除外责任、限制条件，以及年限、使用磨损、物理退化、各种形式的报废、品牌、质量和市场条件对价值的影响。适当的估价范围可提高残值，因为估价范围包含了最大化收益所需的细节。
打包费用是另一项挑战。虽然使用当今的估算程序可以控制建筑索赔的成本，并通过详细的草图和全面的范围来很好地管理范围，但我们在个人财产索赔的调整方面还没有实现同样详细的方法。关于拆除和清理哪些物品的打包决定仍由供应商作出。公式很简单：更多的箱子和袋子等于更高的打包费用。如果打包管理不善，经常会导致付款不准确。这就是为什么制定一个不仅能控制成本，还能确保向所有相关方公平、准确付款的流程如此重要的原因。
在这种情况或其他情况下，如果专业理算师无法亲临现场控制打包范围，那么使用远程理算工具也同样有效。掌握了打包技术知识和正确技术的物品理算师可以对检查进行虚拟管理。同样的知识和工具也可用于在出现打包时进行审计。
商业索赔通常更为复杂，需要额外关注承保范围，将法证咨询服务的专业知识与内容解决方案相结合，可以确定最佳方法。这就需要深入了解共同保险、约定价值、预定财产和内河航运保险及其适用方式。了解这些承保范围的财物理算师会更有效率，也会确保被保险人从现有的承保范围中获得充分的经济利益。
对速度、准确性、效率和公平结算的需求从未像现在这样重要。获取准确的范围、执行打包管理、使用替换服务以及最重要的是熟练的理算师，所有这些成本都会带来投资回报。财物服务减轻了提出个人索赔的艰巨任务，有助于克服商业或住宅财产损失后的一些挑战，同时还支持提供优质的客户服务。Sedgwick 的财物解决方案部门提供全面准确的财物评估、理算、范围和估价服务，让您高枕无忧。
如需了解更多信息，请联系 989.928.2528 或[email protected]。
