24. februar 2022
Af James Norman, direktør for international forretningsudvikling
Et sikkert mål for, hvordan et marked opstår og modnes, går ud over traditionelle målinger som forsikringspenetration og præmietæthed.
Det betyder også vedtagelse af standarder for f.eks. virksomhedsledelse og risikostyring. I Afrika spiller risikostyring en vigtig rolle i udformningen af forsikringssektorens fremtid.
Nye muligheder, nye udfordringer
Skadesprogramstyring kan dække komplekse eksponeringer på tværs af regioner, lande og klasser. De kan have høj værdi og lav volumen eller lav værdi og høj volumen med flere interessenter, der arbejder sammen om at styre processen. Desuden varierer programstrukturen ofte på tværs af Afrika baseret på de forsikredes størrelse, eksponeringernes kompleksitet og genforsikringsordninger. Mæglerens og formidlernes rolle bliver afgørende for at placere programmet hos det rigtige forsikringsselskab og overvåge, hvordan programmet klarer sig i forhold til variabler som opståede tab, kvantum, inddrivelser, retssager og svindel.
Det er ikke længere nok blot at overføre risikoen til forsikringsselskabet og stole på, at de og deres partnere administrerer programmerne. COVID-19 har lært os at genoverveje programstyring, nulstille bedste praksis, udvikle dybere partnerskaber og fremskynde data- og teknologiinnovationer. I forbindelse med dette usikre landskab skal vi se på to forskellige smertepunkter, som sandsynligvis vil påvirke styringen af afrikanske skadeprogrammer i 2022 og fremover:
Infrastrukturprojekter
En del af Afrikas unikke historie er, at der har været betydelige investeringer fra traditionelle kilder og i stigende grad fra Kina. Projekterne spænder fra Trans-Maghreb Highway og nye jernbaner til kraftværker i Nigeria, Walvis Bay Container Terminal i Namibia og Caculo Cabaca-vandkraftværket i Angola.
Disse infrastrukturprojekter vil utvivlsomt ændre hverdagen ved at forbedre den socioøkonomiske mobilitet. Risikooverførsel/forsikring er en vigtig del af disse initiativer - det giver sikkerhed og mulighed for at sikre finansiering. Fra start til færdiggørelse/efter færdiggørelse og i takt med, at risikoprofilen ændrer sig, vil de have brug for robust styring af skadesprogrammer, der dækker tab fra arbejdsskadeerstatning til offentligt ansvar og cyber. For at være effektiv skal der være et betydeligt samarbejde mellem den forsikrede, forsikringsselskabet, mæglerne, taksatorerne, advokaterne osv. Det sikrer, at risikoappetitten og skadesfilosofien er forstået, at niveauet for tilsyn, rapportering og teknologi er klart, at eksponeringen er beskyttet, og at der findes en driftsmodel til at servicere tabene.
Konsekvenser af klimaforandringer
World Economic Forum Global Risk Report for 2022 nævner de tre største risici - fra bygningskonstruktioner til opbygning af modstandskraft - som manglende klimaindsats, ekstremt vejr og tab af biodiversitet. Hvad angår vejret, er det en drivkraft for forsikringseksponering, da Afrika fortsat oplever ekstreme vejrbegivenheder. I det nordlige Kenya og Etiopien er der vedvarende tørke. En enkelt katastrofe - tørke, oversvømmelse, jordskælv, skovbrand, tsunami eller cyklon - kan koste menneskeliv, ødelægge virksomheder og skabe store erstatningsregninger, som på grund af manglende overblik nemt kan løbe op i milliarder af dollars.
Ekstreme vejrrelaterede begivenheder bliver mere almindelige, voldsomme og usikre - hvilket gør forsikring afgørende. For eksempel skal forsikringsselskaber og partnere efter tab holde deres løfte gennem styring af tekniske færdigheder, kriseberedskab, hurtig handling og håndtering af interessenter. Det gør de alt sammen for at reducere omkostningerne - forsikringsmæssigt eller på anden måde - ved en begivenhed. Sammen med omkostningsbegrænsning skal de vise bløde færdigheder som empati og tillid. Det kræver erfaring og ekspertise, herunder teknologisk viden om droner, satellitter, parametriske løsninger og fjernvurdering af tab.
Kollektiv handling
Selvom skader aldrig kan automatiseres eller helt undgås, er meget af fokus i Afrika flyttet til risikoforebyggelse og -reduktion. Der er et erkendt behov for at skabe en sund, modstandsdygtig og bæredygtig sektor indefra, som det fremgår af Nairobi-erklæringen om bæredygtig forsikring fra 2021, en erklæring fra afrikanske forsikringsledere om at forfølge mål for bæredygtig udvikling på tværs af risikostyring, forsikring, investeringer, politik og regulering. Denne kollektive indsats og fremme af miljømæssig og social styring (ESG) og FN's principper vil understøtte en stærkere skadeshåndtering i 2022 og fremover.
