Nye holdninger til forsikringssvindel

Forsikring spiller en afgørende rolle i vores samfund og økonomi ved at yde beskyttelse mod risiko og usikkerhed. Hver dag gør forsikringsbranchen folk raske igen, når der sker noget uventet. Desværre er der nogle få dårlige aktører, som forsøger at udnytte dette betroede system ved at begå forsikringssvindel. Mens størstedelen af kravene er helt legitime, kan helt op til 10 % vække mistanke og give anledning til yderligere undersøgelser. 

Denne blog vil forsøge at definere, hvad forsikringssvindel er, og fremhæve nogle af de seneste tendenser. Derudover giver vi et indblik i vores forskning i stigningen i svindel og den rolle, som generationsforskelle spiller i holdningen til svigagtig aktivitet.

Hvad er forsikringssvindel, og hvor slemt er det?

Forsikringssvindel er en forbrydelse og adskiller sig fra simulering eller misbrug ved, at den skal indeholde fire specifikke elementer. For de af os, der arbejder med at bekæmpe forsikringssvindel, er "Got MILK?" ikke bare et fængende reklameslogan; det er vores daglige mantra, som svindel kræver:

• Væsentlighed: Den fejlagtige fremstilling skal være væsentlig for kravet, således at sandheden ville føre til, at kravet blev håndteret anderledes. 
• Forsæt: Ansøgeren skal have til hensigt at begå bedrageri. 
• Løgn: Beviser på løgn adskiller en svindler fra en syg eller en misbruger.
• Viden: Sagsøgeren skal vide, at han/hun løj, og at det bekræfter eller forstærker hans/hendes krav om økonomisk gevinst. 

Svindel omfatter ting som at indsende et nyt forsikringskrav for skader, der tidligere er sket på dit hjem eller din bil, eller at ansøge om arbejdsskadeerstatning for en skade, der ikke er relateret til dit job. Coalition Against Insurance Fraud anslår, at det beløb, der går tabt på grund af forsikringssvindel i USA hvert år, er omkring 309 milliarder dollars. For bare 10 år siden var det tal 80 milliarder dollars om året.

Forståelse af den kraftige stigning 

De sidste par år har givet anledning til en hel del anti-korporative følelser i USA. Mange mennesker ser i dag negativt på forsikringsselskaber som store arbejdsgivere, der forsøger at nægte dækning for at tjene penge. De ser virksomheder som ansigtsløse og i stigende grad automatiserede. De opdager en mulighed for at blive betalt for denne opfattede ubalance i magt og mangel på omsorg og tilsyn, og hvem er bedre til at betale end en enhed, der anses for at have dybe lommer. Denne holdningsændring til ansvar og "retfærdighed" har også givet næring til alarmerende tendenser som social inflation, stigninger i antallet af retssager og atomdomme, som forklaret her. 

Nogle ser fejlagtigt forsikringssvindel som en forsvarlig og "offerløs" forbrydelse. Men det gør faktisk ondt på os alle, da svindel koster amerikanske familier næsten 900 dollars om året i ekstra forsikringspræmier. Det afleder også ressourcer fra dem, der virkelig fortjener ydelser, dækning og støtte i nødens stund.

Forskellige holdninger til svindel

Da forsikringssvindel er i stigning, var vores ledere af den særlige efterforskningsenhed (SIU) nysgerrige efter at vide, om alder er en væsentlig faktor i denne tendens. Vi antog, at yngre mennesker (Generation Y - født mellem 1980 og 1994 - og millennials/Gen Z, født i 1995 eller senere) ville være mindre tilbøjelige end deres ældre kolleger (babyboomere og Gen X) til at se skadesvindel som en alvorlig forbrydelse og mere tilbøjelige til at forfølge en sådan aktivitet. For at undersøge vores hypotese gravede vi lidt i en kombination af datakilder, herunder Statista, Coalition Against Insurance Fraud og 13 års anonymiserede SIU-filer. Det, vi fandt, overraskede os. 

Faktisk viser undersøgelser, at babyboomere (født 1945-1964) har samme holdning til svindel som generation Y, mens generation X (født 1965-1979) har meget til fælles med generation Z. Det, der præger deres perspektiver, springer i bund og grund en generation over. 

Vores resultater kan forklares med nogle af de træk, som disse generationer har tendens til at dele. I det store hele foretrækker både boomers og generation Y kollektivet/holdet, er relationsfokuserede og forfølger ihærdigt deres mål; generation X og Z er på den anden side mere individualistiske, selvstændige og fokuserede på balance mellem arbejdsliv og privatliv. Denne forskel i syn på tingene giver de førstnævnte grupper en bredere forståelse af den samfundsmæssige effekt af forsikringssvindel, mens de sidstnævnte grupper måske er mere tilbøjelige til at fokusere på den individuelle effekt.

Uddannelse er nøglen til forebyggelse 

Der er helt sikkert mange flere nuancer i denne forskning, end der er angivet i oversigten ovenfor. (Alle, der er interesserede i detaljerne i vores resultater, er velkomne til at kontakte mig for mere information). Efter min mening er det overordnede resultat af vores forskning den foruroligende forekomst af svindel og den populære tro på, at forfalskning af et forsikringskrav er en harmløs forbrydelse. At de nationale omkostninger til svindel er steget med næsten 300 % på 10 år viser, at samfundet har mistet den rigtige værdi af forsikringer af syne.

Næsten en tredjedel af det seneste årti gik tabt til COVID-æraen, hvor folk havde minimal interaktion ansigt til ansigt, oplevede en betydelig stigning i automatisering og oplevede alvorlige økonomiske tilbageslag. Kollektivt mistede vi en naturlig følelse af orden under pandemien, og det inkluderer en forståelse for formålet med forsikring. Mens denne orden fortsat genoprettes - med mange arbejdere, der vender tilbage til kontorerne, og alle, der tilpasser sig den nye "normal" efter COVID - har det aldrig været vigtigere for forsikringsfolk at vise deres engagement i at tage sig af mennesker, samtidig med at de deler de seneste tendenser og forskningsresultater.

Vi i forsikringsbranchen har et stort arbejde at gøre med at (gen)uddanne offentligheden om den samfundsmæssige værdi, vi er beregnet til at levere, og den skade, der forårsages af forsøg på at svindle med systemet. Både Coalition Against Insurance Fraud og Association of Certified Fraud Examiners tilbyder værdifulde informationsressourcer om farerne ved forsikringssvindel, og hvad vi hver især kan gøre for at bremse denne alarmerende tendens.

> Lær mere - læs om, hvordan indsatsen fra Sedgwick's særlige efterforskningsenhed (SIU) hjælper virksomheder med at bekæmpe skadesvindel og fremme finansiel og omdømmemæssig stabilitet