19. juni 2023
Forsikringsbranchen er naturligvis ikke immun over for det turbulente økonomiske klima, som virksomheder opererer i i dag. Forsikringsselskaberne mærker de negative virkninger af de igangværende chok på deres brands, arbejdsstyrke og økonomiske resultater. I perioder med uro som den, vi oplever i øjeblikket, er den naturlige tendens at satse på stabilitet og opretholde status quo. Selv om det kan virke kontraintuitivt, er det faktisk det bedste tidspunkt for fremsynede aktører i forsikringsbranchen at træffe robuste beslutninger og øge deres risikovillighed.
I denne blog vil jeg udforske tre områder, hvor transportvirksomheder bør fokusere deres indsats for at skabe organisatoriske forandringer og fremme modstandsdygtighed over for usikkerhed.
Automatiseringsteknologi
Mange aspekter af erstatningsprocessen har været uændrede i årtier. Med løbende fremskridt inden for insurtech, som f.eks. straight-through processing, robotic process automation (RPA), kunstig intelligens (AI) og meget mere, har forsikringsselskaberne i dag en ideel mulighed for at nulstille deres driftsmodeller ved hjælp af en teknologidrevet dagsorden.
Dele af skadesbehandlingen er moden til automatisering - som, når den implementeres i stor skala, kan reducere antallet af kontaktpunkter og relaterede forsinkelser, fremme større effektivitet, give omkostningsbesparelser og forbedre slutbrugeroplevelsen. Et godt eksempel er vores innovative, automatiserede løsning, der hjælper forsikringsselskaber med at håndtere store mængder vandtab ved hjælp af en no-touch/low-touch-tilgang til menneskelig indgriben i forbindelse med lavkomplekse krav på boligejendomme. Uanset om det drejer sig om at automatisere modtagelse, validering af berettigelse, kommunikation med forsikringssystemer eller andre dele af kravets livscyklus, kan teknologidrevet procesforstyrrelse have en transformerende indvirkning på forsikringsserviceorganisationer, og hvordan de tager sig af forsikringstagere. Vi håber desuden, at Sidekick, Sedgwicks nyeste applikation, der udnytter generativ AI til at forbedre den måde, vores skadebehandlere udfører deres daglige arbejde på, vil gøre netop det.
Det er klart, at udvikling og implementering af automatiseringsværktøjer (eller samarbejde med den rigtige leverandør til at gøre det) indebærer betydelige udgifter på forhånd; en stærk og gennemtænkt business case vil hjælpe med at sikre, at det er et smart træk for virksomheden og det rigtige skridt til forandring på det rette tidspunkt. Denne type analyse giver generelt anledning til fremadrettet tænkning, hvilket yderligere fremtidssikrer nye driftsmodeller og øger modstandsdygtigheden i en dynamisk risikokultur efter COVID. De omkostningsbesparelser, som automatiseringen giver i det lange løb, kan bruges til at geninvestere i mere teknologi eller give næring til andre avancerede dagsordener, såsom fusioner og opkøb, mangfoldighed, retfærdighed og inklusion(DEI) samt miljømæssig, social og ledelsesmæssig indsats (ESG) - hvilket skaber et kontinuerligt kredsløb af progressive forandringer.
Menneskelig kapital
Selv om automatisering kan klare nogle tunge løft i skadeprocessen, er selv intelligent teknologi agnostisk og derfor ingen erstatning for menneskelig kontakt. Forsikringsresultater har dybt personlige konsekvenser, så et omsorgsfuldt menneskeligt touch bør ikke betragtes som overflødigt.
Udvidet brug af teknologi i skadesager - kombineret med økonomisk inflation, geopolitiske spændinger og andre forstyrrende faktorer - kan få nogle forsikringsfolk til at bekymre sig om deres jobsikkerhed. Med en truende talentkrise, hvor mange erfarne taksatorer ser ud til at gå på pension, samt en vedvarende mangel på arbejdskraft, er fastholdelse og udvikling af medarbejdere afgørende for bæredygtigheden af førende organisationer og forsikringsbranchen som helhed. At give folk udfordrende opgaver, hvor de kan gøre en meningsfuld forskel for andre (i modsætning til rutineopgaver, som ofte kan automatiseres), hjælper medarbejderne med at vokse i deres karriere, opbygger loyalitet og forbedrer skadesresultaterne.
Midt i al nutidens usikkerhed er der mere end nogensinde brug for empati i skadebehandlingen. Implementeringen af større automatisering i skadeprocessen skal kombineres med stærk udførelse, klar kommunikation og strategiske planer for omfordeling af menneskelig kapital på måder, der udnytter deres hårdt tiltrængte bløde færdigheder. Transportvirksomhederne bør udvikle deres arbejdsstyrke, så de kan etablere et harmonisk forhold til teknologien og sikre, at den rette intelligente ressource - uanset om den er automatiseret eller menneskelig - anvendes på de rette skader på det rette tidspunkt.
Alternative modeller
En tredje supplerende strategi til at løse gåden om, hvordan man opbygger intelligent modstandsdygtighed, er ved at anvende nye tilgange til risikostyring. Den mest populære er måske at skabe stærke og tillidsfulde relationer til eksterne partnere, som kan støtte din organisation - før, under og efter perioder med uro. Partnerskaber tilbyder fordelene ved deres ekspertise samt deres investeringer i teknologi og menneskelig kapital, som kan styrke dem, der foretages af din organisation. Veludførte outsourcing-modeller kan hjælpe forsikringsselskaber med bedre at betjene nichemarkeder, holde sig på forkant med nye tendenser, modstå mangel på talent, fremme effektiviteten og fokusere på deres kernekompetencer.
En anden alternativ model, som fortjener at blive nævnt her, er brugen af captives, som er helejede datterselskaber, der leverer forsikring til deres ikke-forsikrende moderselskaber. Det nuværende hårde marked har givet anledning til nye captives, drevet eksisterende captives til at indføre mere datadrevne strategier og sat fokus på behovet for en mere effektiv håndtering af mindre skader for bedre at kunne styre risikoen.
Den økonomiske storm efter COVID, som vi befinder os i, kan blive lang, men hurtig og beslutsom handling kan give forsikringsbranchen reelle fordele. Når budgetterne er stramme, er udsigten til forandring så meget mere skræmmende og risikoen så meget større. Valget er at trække sig tilbage og fokusere på status quo, eller at kigge op mod himlen og se ud over skyerne. Med den rette blanding af fremadrettet automatisering, menneskelig kapital og alternative risikostyringsløsninger - og ved at afbalancere det med en forståelse af, hvor innovation måske ikke passer til traditionelle virksomheder - kan forsikringsorganisationer holde ud og endda trives i perioder med uro ved at tilpasse deres modeller til deres unikke markeder og kundebaser.
