24. juli 2024
Stort set alle organisationer er udsat for en eller anden form for ejendomsrisiko. Storme, brande eller andre naturkatastrofer eller katastrofer forårsaget af mennesker kan sætte produktionsfaciliteter, lagerbygninger eller butiksfacader i stå. Virksomhedsejere kæmper konstant med spørgsmålet om, hvordan de effektivt kan afbøde og komme sig over materielle skader og genoptage driften efter en sådan skadesbegivenhed.
Den gode nyhed er, at der findes mange gennemprøvede strategier og teknikker, som virksomheder kan bruge til at håndtere ejendomsrisici. Forberedelse og planlægning er afgørende. Hvad der kan være mindre indlysende, er de fordele, som en taksator kan tilføre både planlægningen før hændelsen og den faktiske taksationsproces efter hændelsen.
Hvornår skal man engagere en taksator?
Det ideelle tidspunkt at engagere en taksator er i risikostyringens planlægnings- og forberedelsesfase. Kendskab til en organisations ejendomseksponering, forsikringsprogram og forretningsprioriteter kan gøre en enorm forskel efter en storm eller en skadesbegivenhed, hvor tiden er afgørende. Mens taksatoren undersøger skaden, vurderer skaden, gennemgår forsikringspolicen og fører tilsyn med skadesprocessen, er det utroligt værdifuldt at kunne anvende disse tekniske færdigheder med en forståelse af virksomhedens prioriteter og forsikringsselskabernes rammer.
Sådan planlægger du i overensstemmelse hermed
Planlægning før tab giver virksomheder tid til at være strategiske, identificere værdifulde ressourcer og overveje en række scenarier. Forsikringsprogrammer bør gennemgås rutinemæssigt for at sikre, at de tager højde for aktuelle ejendomseksponeringer eller ændrede forretningsbehov. Dette bør omfatte en komplet liste over alle ejendomme og passende værdiansættelser. Som et værdsat teammedlem kan en taksator hjælpe organisationen med at fortolke og forstå forsikringspolicer, og hvordan de sandsynligvis vil reagere på forskellige tabsscenarier. Dette omfatter forståelse af anvendelsen af eventuelle selvrisici eller medforsikringsklausuler samt af, hvordan andre vilkår og betingelser vil blive anvendt.
En taksator kan også hjælpe en virksomhedsejer med at identificere værdifulde servicepartnere, der kan hjælpe med at reparere, genoprette og restaurere en ejendom eller et anlæg, hvis der opstår et tab. Det omfatter entreprenører, ingeniører og konsulenter. De kan også hjælpe virksomheder med at skabe en effektiv og realistisk katastrofeplan. At kende parternes roller og ansvar på forhånd øger tilliden og giver større indsigt i, hvad der kan være en kompleks proces.
Efter et nederlag
Efter en storm eller en skadesbegivenhed kan taksatoren hjælpe med at drive og styre genopretnings- og reparationsprocessen blandt de respektive aktører. Et møde med virksomhedsejeren, forsikringsselskaberne og skadeteamet kan være afgørende for at sætte tonen og forventningerne til det videre forløb. På dette møde fremlægges forventede tidsrammer og milepæle, mens virksomhedsejeren og forsikringsselskaberne begynder at diskutere prioriteter og formidle forventninger til, hvad der skal ske som det næste.
Taksatoren fører typisk tilsyn med og gennemfører inspektionen og efterforskningen på stedet. Det er med til at afgøre, om der er behov for specialkonsulenter eller andre eksperter som f.eks. byggespecialister, udstyrseksperter, ingeniører, bjærgningskonsulenter eller revisorer.
Nogle gange vil taksatoren invitere både virksomhedsejeren og forsikringsselskabet til at besøge og besigtige den beskadigede ejendom sammen. Denne type fælles møde kan fremme øget samarbejde og enighed om behov og ressourcer. Derudover vil taksatorens opsummering af besøget hjælpe med at gentage resultaterne, identificere åbne punkter, der skal løses, og liste de næste skridt i processen.
Skadesbehandlere vil ofte identificere og organisere forskellige komponenter af tabet. Ved at kategorisere skader på bygningen, udstyr, lager eller indbo samt driftsafbrydelser og ekstraudgifter bliver det lettere at isolere, kommunikere og fokusere på de umiddelbare genopretningsprioriteter. Disse oplysninger kan være yderst nyttige, når man skal se på, hvordan forsikringspolicens vilkår og betingelser skal anvendes.
Mens tabsestimater bestemmer, hvilke indledende erstatningsreserver der foretages fra starten, opdateres reserverne, når der er flere oplysninger til rådighed. Der sker ændringer i reserverne, når der opdages yderligere skader, der opnås omkostningsbesparelser, eller der er behov for væsentlige ændringer i genopretnings- eller reparationsprocessen. En konsekvent og nøjagtig reserveringspraksis er afgørende for budgettering og planlægning.
Kortlægning af processen kan også fremme samarbejde og interaktion mellem parterne. Dette omfatter bekræftelse af aftaler om kendte eller dækkede skader, identifikation af forskelle i omfang eller omkostninger og yderligere anmodninger om information. Kortlægning kan hjælpe med at minimere overraskelser eller uventede resultater.
Skadesbehandlere arbejder hårdt på at identificere og skitsere en effektiv måde at reparere skader og genoprette ejendom på i henhold til forsikringspolicens vilkår og betingelser. Ideelt set vil denne indsats resultere i et direkte forlig, der opfattes som retfærdigt og acceptabelt for begge parter i kontrakten - virksomhedsejeren og forsikringsselskabet.
En alternativ tilgang
På grund af skadens og/eller kontraktens kompleksitet er det nogle gange svært at finde frem til, hvad der opfattes som en rimelig og retfærdig løsning. Der kan være uenighed om dækkede eller ikke-dækkede skader, og tvister om skader kan afspore forhandlingerne. Tvetydighed i skadesvurderingen eller fortolkningen af policen kan trække diskussionerne i langdrag.
Når det ikke er muligt at indgå et kompromis, kan en taksator ty til alternative metoder til at afslutte skaden, herunder vurderinger, mægling, voldgift eller retssager for at få skaden afgjort.
- Vurderinger gør det muligt for et uafhængigt panel at fastslå omkostningerne ved skader og reparationer.
- Mægling indebærer, at en uddannet mægler hjælper med at finde et kompromis og et forlig som en måde at løse en juridisk tvist på uden at gå i retssalen.
- Voldgift er, når forsikringstageren og forsikringsselskabet bliver enige om at forelægge tvisten for en voldgiftsmand, som træffer en bindende afgørelse.
- Retssager har at gøre med, at forsikringstageren og forsikringsselskabet benytter sig af juridisk repræsentation for at løse tvisten foran en dommer og en jury.
I visse situationer kan alternative tvistbilæggelsesmetoder være nyttige, men det er vigtigt at forstå omstændighederne omkring hver enkelt sag, og hvad der kan bruges mest effektivt i en given situation.
Omfattende storme eller skader er udfordrende. De forstyrrer alle aspekter af driften og livet for de mennesker, der er involveret og støtter virksomheden. Hos Sedgwick forstår vi de krav og belastninger, som sådanne begivenheder kan medføre, og vi arbejder hårdt på at have et omsorgsfuldt og empatisk syn på disse situationer. Det kommer til udtryk i vores kommunikation og interaktion og i vores vilje til at gøre det rigtige. Nogle gange er vores egne kolleger påvirket af de samme storme eller skader, som de bliver bedt om at undersøge. Deres vilje til at finde en løsning for de berørte kan være meget personlig, og deres ekspertise og indsigt har stor betydning.
Få mere at vide > Besøg Sedgwick connection for at få de seneste indsigter fra vores tankeledere.
