30. august 2022
Af Laura Horrocks, leder af data og indsigt i svindel, og Chris Frechette, vicepræsident, ansvarspraksis
I takt med at transportteknologien udvikler sig, skal spørgsmål om sikkerhed, svindel og ansvar løbende overvåges for at matche det skiftende landskab.
Elektriske løbehjul (eller e-scootere) er nu et velkendt syn i de britiske gader, men de er nye nok til, at de sikkerhedsmæssige og juridiske spørgsmål endnu ikke er afklaret. På samme måde bruger elbiler nye dele og teknologi, som udgør en unik risiko for både mekanikere, forsyningskæden og skadesindustrien. Mens både el-scootere og elbiler i vid udstrækning opfattes som miljøvenlige rejseløsninger, vil de skabe nye og presserende udfordringer på skadesområdet. For begge typer køretøjer er det afgørende, at vores branche er opmærksom på alle de måder, hvorpå håndteringen af skader kan blive påvirket eller ændret.
El-scooterens popularitet
Først ser vi på e-scootere, en transportform, der først for nylig er blevet almindelig, og som blev videreført af nedlukningen på grund af COVID-19-pandemien. Efterhånden som e-scootere bliver mere populære, er der en række sikkerhedsspørgsmål, der er relevante i forhold til ansvar, der skal overvejes. Det mest åbenlyse er manglen på nødvendig træning for at køre på et løbehjul og de fysiske risici, der er involveret. Selvom de fleste løbehjul er begrænset til en maksimal hastighed på 20 km/t, er det ikke en universel standard, og private modeller kan køre betydeligt hurtigere. På grund af den manglende motorlyd er fodgængere potentielt i fare for at blive ramt, hvis føreren ikke kan nå at bremse i tide (og omvendt er der større risiko for selv at blive ramt). For at stoppe en el-scooter effektivt skal rytterens kropsvægt fordeles lavt og langt nok til at undgå at blive kastet fremad - noget, som den gennemsnitlige person ikke nødvendigvis er opmærksom på. Og fordi el-scootere er tohjulede og smalle, giver de rytterne mulighed for at komme ud i trafikken fra uventede steder, og de kan ofte blive skjult af større køretøjer eller genstande.
Derudover er der i øjeblikket ikke noget lovkrav om brug af hjelm (da antallet af ulykker med hovedskader er relativt lavt), men risikoen er ikke desto mindre til stede. Data fortæller os, at disse sikkerhedsproblemer ikke er hypotetiske - ifølge det britiske transportministerium er antallet af ulykker i forbindelse med brug af el-scootere steget tre gange i løbet af de sidste to år, og antallet af dødsfald steg fra ét dødsfald i 2020 til ni dødsfald året efter.
Hvad det betyder for skadesbranchen
Der foregår i øjeblikket forsøg i Storbritannien i 31 regioner med deltagelse af en række private e-scooterfirmaer, som alle er tilstrækkeligt forsikrede og godkendt til brug på offentlig vej. Men der er nem og udbredt adgang til lignende køretøjer på det private marked, og ingen af dem er godkendt. Derfor er der uregulerede og uforsikrede køretøjer, der bruges offentligt, hvilket komplicerer skadesprocessen yderligere. Forsikringsselskaberne kan komme til at håndtere betydelige erstatningskrav ud over de høje omkostninger, der er forbundet med reparation eller udskiftning af en scooter - uanset om den blev brugt lovligt eller ej.
Endelig er svigagtig aktivitet en stigende bekymring på grund af den betydelige risiko for skader på føreren og de høje omkostninger ved udskiftning på grund af manglende tilgængelighed. Og tyveri af el-scootere vil helt sikkert stige med efterspørgslen, så validering af ejerskab vil være afgørende. Med britiske forsøg, der forventes afsluttet i november 2022, og lovgivning om generel brug, der forventes i 2023, er der lagt op til en betydelig stigning i ejerskabet af el-scootere.
I USA findes mange af de samme tendenser i tillæg til andre. Fordi relativt usporlige kontantkort til enkeltkøb kan bruges til at leje el-scootere, bliver lejeren stort set anonym, hvilket bidrager til en alarmerende grad af hærværk og kørselsrelaterede lovovertrædelser, der ikke kan spores til køretøjets operatør. Og fordi hver stat har sin egen lovgivning om brug af el-løbehjul på offentlige veje, er der ikke noget ensartet regelsæt. Et mindretal af stater anser dem for ulovlige til gadebrug; en håndfuld tillader kørsel på fortove, mens de fleste andre ikke gør det; alderskravene varierer fra stat til stat, og ni stater kræver endda et kørekort for at betjene en el-scooter. Det er vigtigt, at borgerne ved, hvilke love der gælder for sikker offentlig brug.
Skiftet fra diesel til el-drevne køretøjer
På grund af stigende brændstofomkostninger og miljøhensyn er der en lignende tendens til, at forbrugerne vælger at købe hybrid- eller fuldelektriske køretøjer frem for dieseldrevne. Hybridbiler blev introduceret så tidligt som i 2010, og elbiler har været til stede i Storbritannien i flere år. Men i 2022 opvejede salget af nye elbiler for første gang nogensinde salget af nye dieselbiler. Dette repræsenterer en seismisk ændring i bilindustrien, som sandsynligvis vil fortsætte med at stige, efterhånden som teknologien skrider frem.
EV-krav skal håndteres anderledes
Ligesom det vil tage tid at strukturere en ordentlig lovgivning omkring el-scooterkørsel, vil juridiske spørgsmål komme ind på ukendt territorium med ny elbilteknologi. Elbilfirmaernes teknologiske ambitioner er de samme som dieselbilfirmaernes - muligheden for førerløse køretøjer. Der er for nylig udgivet rapporter, som antyder planer om at tillade selvkørende køretøjer på britiske veje allerede næste år.
Forbedringer i elbilteknologien indebærer brug af nye, dyre og komplekse bildele - hvoraf nogle vil være dyrere, fordi mange standardkomponenter har indbygget teknologi, som skal genmonteres, hvis de bliver beskadiget. Det kan betyde store omkostninger for forsikringsselskaberne, når det drejer sig om kollisioner med elbiler.
Hindringen i form af reparationskompleksitet
Logisk nok vil reparationernes kompleksitet stige i takt med den teknologiske udvikling. Reparation af elbiler indebærer nye sikkerhedsrisici, f.eks. kemisk eksponering (fra lækkende elektrolytter), elektrisk stød eller brand, samt unikke udfordringer i reparationsprocessen. For eksempel er det batteri, der driver en elbil, typisk indlejret i bilens struktur, hvilket gør det vanskeligt at fjerne, og hvis det gøres forkert, kan batteriet vride chassiset, hvilket medfører ekstra reparationsomkostninger. Bilmekanikere bliver nødt til at opbygge nye færdigheder for at lære at løse problemer med disse dele, og ethvert knæk i reparationsnetværkene vil uundgåeligt forværre Storbritanniens nuværende mangel på reservedele til biler og øge omkostningerne i forsyningskæden. Denne mangel forventes at bidrage til en akut stigning i risikoen for tyveri - ikke af selve køretøjerne, men af deres dele. Komplekse komponenter i elektriske køretøjer er værdifulde, og ejerne bliver nødt til at tage forholdsregler for at forhindre tyveri (især da mange tyverisikringsanordninger kan tilsidesættes).
Omkostningerne ved at leje et erstatningskøretøj vil sandsynligvis også stige, fordi der endnu ikke er generelle aftaler på plads til at dække omkostningerne. Hvis virksomhederne vælger at drage fordel af dette, kan et fald i lageret af elbiler føre til, at kunden får leveret et køretøj af meget højere kvalitet, da de har ret til at afvise et ikke-elektrisk køretøj.
Nye løsninger, nye udfordringer
I vores hurtigt udviklende verden er ny og forbedret teknologi en integreret del af løsningen på problemer og strømlining af processer. Fremkomsten af e-scootere og elektriske køretøjer gør begge dele og er utvivlsomt til gavn for planeten. Det vil også føre til ukendt territorium i skadesbranchen - spørgsmål, forhindringer, kompleksitet - og det er vores job at være forberedt på at møde øjeblikket og tilpasse os. Vi vil fortsætte med at overvåge nye tendenser inden for el-scootere og elbiler og holde nøje øje med, hvordan de påvirker forsikringsselskaberne.
