Évolution des attitudes envers la fraude à l’assurance

L’assurance joue un rôle crucial dans notre société et notre économie en offrant une protection contre les risques et l’incertitude. Chaque jour, l’industrie de l’assurance remet les gens entiers après qu’un imprévu survienne. Malheureusement, il y a quelques acteurs malveillants qui tentent de profiter de ce système de confiance en commettant une fraude à l’assurance. Bien que la majorité des allégations soient tout à fait légitimes, jusqu’à 10% peuvent éveiller des soupçons et mériter une enquête plus approfondie. 

Ce blogue vise à définir ce qui constitue une fraude à l’assurance et à mettre en lumière certaines des dernières tendances. De plus, nous offrirons un aperçu de nos recherches sur la montée de la fraude et le rôle des différences générationnelles dans l’attitude envers les activités frauduleuses.

Qu’est-ce que la fraude à l’assurance, et à quel point est-elle grave?

La fraude à l’assurance est un crime et se distingue de la simulation ou des abus en ce qu’elle doit contenir quatre éléments spécifiques. Pour ceux d’entre nous qui luttent contre la fraude à l’assurance, « Got MILK? » n’est pas juste un slogan publicitaire accrocheur; C’est notre mantra quotidien, car la fraude l’exige :

• Aterialité: La fausse déclaration doit être matérielle pour la revendication, de sorte que la vérité mènerait à ce que la réclamation soit traitée différemment. 
• Entendu: Le demandeur doit avoir l’intention de commettre une fraude. 
• Lc’est-à-dire : Les preuves de mensonge distinguent un fraudeur d’un simulateur ou d’un abuseur.
• Knowledge : Le demandeur doit savoir qu’il a menti et que cela valide ou renforce sa demande pour un gain financier. 

La fraude inclut des choses telles que la soumission d’une nouvelle réclamation d’assurance pour des dommages déjà subis par votre domicile ou votre véhicule, ou la demande d’indemnisation des travailleurs pour une blessure non liée à votre travail. La Coalition Against Insurance Fraud estime que le montant perdu chaque année à cause de la fraude à l’assurance aux États-Unis est d’environ 309 milliards de dollars. Il y a seulement 10 ans, ce chiffre était de 80 milliards de dollars par année.

Comprendre l’augmentation marquée 

Les dernières années ont engendré un grand sentiment anti-corporatif en Amérique. Beaucoup de gens aujourd’hui voient négativement les compagnies d’assurance comme de grands employeurs cherchant à refuser la couverture afin de réaliser un profit. Ils voient les entreprises comme sans visage et de plus en plus automatisées. Ils détectent une opportunité d’être payés pour ce déséquilibre perçu de pouvoir et ce manque de souci et de supervision, et qui mieux qu’une entité considérée comme ayant de profondes poches. Ce changement d’attitude concernant la responsabilité et l'« équité » a aussi alimenté des tendances alarmantes comme l’inflation sociale, les pics de litiges et les verdicts nucléaires, comme expliqué ici. 

Certains, à tort, considèrent la fraude à l’assurance comme un crime justifié et « sans victime ». Cependant, cela nous nuit en réalité à tous, puisque la fraude coûte aux familles américaines près de 900 $ par année en primes d’assurance supplémentaires. Elle détourne aussi les ressources de ceux qui méritent vraiment des prestations, une couverture et du soutien en cas de besoin.

Attitudes variées envers la fraude

Avec la hausse de la fraude à l’assurance, nos dirigeants de l’unité spéciale d’enquête (SIU) étaient curieux de savoir si l’âge est un facteur important dans cette tendance. Nous avons émis l’hypothèse que les jeunes (génération Y — nés entre 1980 et 1994 — et les milléniaux/génération Z, nés en 1995 ou plus tard) seraient moins susceptibles que leurs homologues plus âgés (baby-boomers et génération X) de considérer la fraude en réclamations comme un crime grave et plus enclins à poursuivre ce genre d’activité. Pour explorer notre hypothèse, nous avons fouillé dans une combinaison de sources de données, dont Statista, la Coalition contre la fraude à l’assurance et 13 ans de fichiers anonymisés de la SIU. Ce que nous avons trouvé nous a pris par surprise. 

En réalité, les sondages montrent que les baby-boomers (nés entre 1945 et 1964) ont des attitudes similaires envers la fraude à celles de la génération Y, tandis que la génération X (née entre 1965 et 1979) a beaucoup en commun avec la génération Z. Ce qui éclaire leurs perspectives, en essence, saute une génération. 

Nos résultats peuvent s’expliquer par certains traits que ces générations ont tendance à partager. Dans l’ensemble, les baby-boomers comme les membres de la génération Y favorisent le collectif/l’équipe, sont axés sur les relations et poursuivent obstinément leurs objectifs; Les générations X et Z, quant à elles, sont plus individualistes, autonomes et axées sur l’équilibre travail-vie personnelle. Cette distinction dans la perspective donne aux premiers groupes une compréhension plus large de l’impact sociétal de la fraude à l’assurance, tandis que les seconds groupes peuvent être plus susceptibles de se concentrer sur l’impact individuel.

L’éducation est essentielle à la prévention 

Il y a, certes, beaucoup plus de nuances dans cette recherche que celles présentées dans le synopsis ci-dessus. (Toute personne intéressée par les détails de nos découvertes est invitée à me contacter pour plus d’informations.) À mon avis, la principale leçon de nos recherches est l’incidence inquiétante de la fraude et la croyance populaire selon laquelle la falsification d’une réclamation d’assurance est un crime inoffensif. Le fait que le coût national de la fraude ait augmenté de près de 300% en 10 ans montre que la société a perdu de vue la véritable valeur de l’assurance.

Près d’un tiers de la dernière décennie a été perdu à cause de l’ère de la COVID, où les gens ont eu peu d’interactions en personne, ont vu une augmentation significative de l’automatisation et ont connu de graves revers économiques. Collectivement, nous avons perdu un sens naturel de l’ordre pendant la pandémie, ce qui inclut une appréciation de la fonction de l’assurance. Alors que cet ordre continue d’être rétabli — avec de nombreux travailleurs retournant au bureau et tout le monde s’adaptant à la nouvelle « normalité » post-COVID — il n’a jamais été aussi important que les professionnels de l’assurance démontrent leur engagement à prendre soin des gens tout en partageant les dernières tendances et résultats de recherche.

Nous, dans l’industrie de l’assurance, avons beaucoup de travail à faire pour (ré)éduquer le public sur la valeur sociétale que nous sommes censés apporter et les dommages causés par les tentatives de fraude au système. La Coalition Against Insurance Fraud et l’Association of Certified Fraud Examiners offrent toutes deux des ressources informationnelles précieuses sur les dangers de la fraude à l’assurance et sur ce que chacun de nous peut faire pour freiner cette tendance alarmante.

> En savoir plus — lisez comment les efforts de l’unité spéciale d’enquête (SIU) de Sedgwick aident les entreprises à combattre la fraude en réclamations et à promouvoir la stabilité financière et réputative