9 août 2024
Chaque année, des millions de propriétaires américains déposent une déclaration de Sinistre pour un dommage matériel quelconque. Pendant ce temps, alors que le réchauffement climatique augmente progressivement la fréquence et la gravité des événements météorologiques catastrophiques, et que l'inflation et les problèmes de la chaîne d'approvisionnement persistent, entraînant une hausse des coûts de réparation et de remplacement, les coûts des Sinistre des assureurs ont atteint un niveau record et ne montrent aucun signe de ralentissement. Outre l'augmentation des primes, les assureurs doivent prendre d'autres mesures de contrôle des coûts et, simultanément, dans un contexte de volumes élevés de Sinistre , utiliser les ressources de manière plus efficace pour régler les sinistres courants.
La technologie de pointe a changé la donne à ces deux égards. L'attention portée par l'ensemble du secteur aux nouvelles avancées technologiques et à l'automatisation numérique a permis d'améliorer et d'accélérer la stratégie numérique globale de traitement des sinistres. Les assureurs cherchent des moyens de traiter les sinistres de routine plus rapidement et de manière plus rentable, tandis que les sinistrés recherchent constamment un processus plus simple, une expérience utilisateur améliorée et des règlements plus rapides. Tirer parti de l'intelligence artificielle (IA) et d'autres outils numériques émergents rend tout cela possible.
La nature des réclamations courantes en matière de propriété
Les sinistres liés aux biens résidentiels peuvent résulter de divers scénarios : des événements météorologiques catastrophiques ou non qui endommagent les hangars, les clôtures, les toits ou d'autres parties de l'extérieur de la maison, ou des dégâts d'eau à l'intérieur de la maison. Les sinistres de routine concernant des dommages à l'intérieur des habitations, en particulier, présentent tous des caractéristiques similaires et, étant peu complexes et courants, se produisent en grand nombre et représentent une grande partie de la charge de travail des expertssinistres.
Au cours des sept dernières années, le secteur de l'assurance habitation aux États-Unis a connu une tendance à la hausse de la fréquence - le taux de sinistres déclarés par exposition - et de la gravité - le montant moyen payé par Sinistre, tous risques confondus. Les sinistres liés à l'eau non liés aux conditions météorologiques - les sinistres liés aux dégâts des eaux à l'intérieur des habitations résultant d'une évacuation accidentelle de l'eau, telle qu'une fuite de canalisation - ont augmenté le coût moyen des sinistres d'une année sur l'autre, dans tous les États, et la gravité a augmenté de 13,1 %, rien qu'entre 2021 et 2022.
Ces dernières années, chaque Sinistre déposé après une fuite de canalisation nécessitait qu'un expert en sinistres se rende au domicile, documente la scène, établisse un rapport d'estimation, etc. Aujourd'hui, grâce aux technologies récentes, l'assuré peut simplement télécharger quelques photos des dommages, une plateforme d'admission numérique recueillera toutes les données pertinentes et, grâce à une combinaison d'IA intégrée, d'analyse d'images optiques, d'automatisation des processus robotiques, de mécanismes de détection des fraudes et de supervision humaine, le Sinistre peut être réglé automatiquement ou en un seul appel avec l'expert, une fois que toutes les informations ont été fournies.
Comment se déroule un partenariat avec un administrateur tiers tel que Sedgwick ? Prenons l'exemple suivant : Après qu'un client a informé sa compagnie d'assurance qu'une fuite d'eau a endommagé les sols et les murs de deux pièces de sa maison, le sinistre est déclaré et le propriétaire reçoit un courriel contenant un lien lui permettant de fournir des détails tels que le type de sol, la finition des murs et la taille de la pièce, et de télécharger des photos qu'il a prises avec son téléphone portable et qui montrent les zones endommagées.
Une fois les informations soumises, les coûts de réparation sont calculés et un expert vérifie le montant du règlement proposé. En moins de 24 heures, l'assuré reçoit une réponse avec le règlement de Sinistre et une orientation vers les solutions de réparation de Sedgwick. Le règlement est accepté, le paiement est effectué et les réparations sont planifiées.
Intégrer la technologie dans les demandes d'indemnisation
Pour les demandes non complexes, la technologie peut jouer un rôle essentiel dans l'automatisation de certaines parties du processus Sinistre - notamment la vérification de l'éligibilité, la prise de décision basée sur des règles, la validation de la documentation et le calcul de la valeur - afin d'accélérer les temps de cycle de Sinistre , de maintenir les coûts à un niveau bas, de réduire les dommages environnementaux en minimisant les émissions liées aux déplacements, et de libérer la capacité d'experts hautement qualifiés pour qu'ils se concentrent sur des demandes plus complexes et des tâches de contact avec les clients, où la résolution de problèmes par des personnes est absolument nécessaire.
L'automatisation des réclamations de routine et le libre-service sont tout aussi bénéfiques pour le propriétaire : une procédure plus facile et plus rapide avec une plus grande flexibilité, peu ou pas d'engagement de temps ou de rendez-vous en personne, moins d'attente, moins de confusion et des règlements rapides.
En fin de compte, l'utilisation de la technologie pour accroître son efficacité dans les sinistres peut être d'une importance cruciale pour une raison avant tout : soutenir le traitement personnalisé des assurés lorsqu'ils en ont besoin - avec une touche de légèreté.
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