Naviguer dans les vents d'une saison des tornades incertaine

La saison des tornades est synonyme d'anxiété pour les propriétaires, les assureurs et les équipes d'intervention d'urgence dans le Midwest et le Sud-Est des États-Unis et au-delà. Chaque année, les mêmes questions cruciales se posent : Serons-nous touchés ? À quel point ? Pouvons-nous nous en remettre ? Et surtout, que pouvons-nous faire de mieux ?

Face à l'incertitude, les assureurs, les météorologues et les scientifiques affinent les prévisions, améliorent les stratégies de réponse et tirent parti de la technologie pour rationaliser les demandes d'indemnisation et les efforts de rétablissement. Les progrès en matière de prévision, d'évaluation des dommages et de traitement des sinistres ont un impact réel.

Alors que la saison des tornades 2025 est en cours, il est essentiel de revoir les prévisions, de tirer les leçons des catastrophes passées et d'adopter des mesures de préparation efficaces. 

Les prévisions pour 2025

Comme le temps, les tornades connaissent des hauts et des bas. La saison des tornades de 2024 a été l'une des pires jamais enregistrées, avec 1 855 tornades signalées, dont plus de 500 pour le seul mois de mai. Des tempêtes dévastatrices ont déjà frappé le Midwest et le Sud en 2025, avec des dégâts estimés à des centaines de millions et plus de 40 vies perdues.

Dans l'ensemble, moins de tornades sont attendues cette année, avec une fourchette prévue de 1 300 à 1 450. Cette estimation dépasse néanmoins la moyenne historique de 1 225 tornades, ce qui souligne les risques permanents auxquels les communautés sont confrontées dans les zones sujettes aux tornades. Les projections d'AccuWeather 2025 indiquent un nombre de tornades de 200 à 300 en avril et de 250 à 350 en mai.

Les données de BankRate 2024 mettent en évidence les États où les coûts d'assurance pour les dommages causés par les tornades résidentielles sont les plus élevés (sur la base d'une couverture d'habitation de 300 000 $) : Illinois, Alabama, Colorado, Texas, Mississippi et Nebraska.

Vers des solutions plus intelligentes pour les pertes dues aux tornades et leur rétablissement

L'augmentation des sinistres liés aux tornades a incité le secteur de l'assurance à rechercher des solutions plus efficaces et plus ciblées. Nous nous efforçons d'aller au-delà de la simple émission d'un chèque plusieurs semaines après un sinistre. Nous visons à réduire le délai entre la reconnaissance d'un sinistre et la fourniture d'une aide significative, telle qu'un logement temporaire, l'hébergement d'un animal de compagnie ou la satisfaction d'autres besoins immédiats. 

Il est de plus en plus admis que la gestion des sinistres liés aux catastrophes nécessite une allocation stratégique des ressources. Certains sinistres peuvent concerner des dommages mineurs, comme un bardeau manquant, tandis que d'autres résultent de tornades qui ont rasé des quartiers entiers. L'un des moyens de gérer efficacement et de manière réfléchie ce large éventail de sinistres est de tirer parti des technologies de pointe et des outils numériques pour rationaliser les processus et fournir rapidement aux experts les informations dont ils ont besoin.

Par exemple, les outils de mesure et de dimensionnement par satellite fournissent désormais aux experts des données détaillées sur les biens - mesures des toits, des fenêtres et des gouttières - avant même qu'ils ne se rendent sur place. En outre, des outils de réception intuitifs remplacent les méthodes obsolètes telles que les télécopies et les courriels, garantissant que les informations sur les sinistres parviennent immédiatement et sans interruption aux experts, aux spécialistes du logement et à d'autres ressources clés.

Les assureurs procèdent également à des mises à jour stratégiques de leurs pratiques de souscription. Les franchises basées sur les risques, en particulier pour les dommages causés par le vent et la grêle, sont de plus en plus courantes dans les zones à haut risque. Ces franchises sur mesure alignent plus étroitement la couverture sur les risques environnementaux spécifiques.

L'âge de la toiture est un autre facteur déterminant dans les décisions de souscription. Les assureurs mettent en œuvre des directives encourageant l'entretien préventif, en mettant souvent l'accent sur les options de remplacement partiel. Ces mesures permettent d'équilibrer la durabilité des politiques tout en encourageant les propriétaires de biens immobiliers (commerciaux et résidentiels) à maintenir leur résilience face aux événements météorologiques violents.

Les leçons des catastrophes passées

De tels changements ne se sont pas produits dans le vide. Ils s'appuient sur les enseignements tirés des catastrophes passées et sur les meilleures pratiques mises au point. Par exemple, la dévastation causée par des ouragans comme Helene et Milton en 2024 et la destruction généralisée causée par les incendies de forêt en Californie ont souligné la nécessité d'une documentation immédiate.

L'évaluation des dommages dans les zones difficiles d'accès après une catastrophe constitue un autre défi de taille. Cela a poussé les assureurs à adopter la technologie des drones, qui s'est avérée inestimable. Les drones sont utilisés pour capturer des images haute résolution des propriétés endommagées en temps réel, ce qui permet aux assureurs de déterminer l'étendue des pertes rapidement et avec précision. Dans les régions de Californie touchées par les incendies de forêt, les drones ont aidé les experts et les gestionnaires de sinistres à évaluer les structures brûlées sans attendre que les équipes d'urgence débarrassent les lieux des débris dangereux. Après les ouragans, les relevés par drone permettent de cartographier les dégâts causés par les inondations et d'identifier les propriétés qui ont besoin d'une assistance immédiate, ce qui améliore les délais d'intervention et minimise les litiges concernant l'éligibilité à la couverture.

Technologies prometteuses en matière de réaction aux catastrophes et de récupération

Les outils numériques remodèlent également la façon dont les assureurs communiquent avec les assurés. L'adoption de l'intelligence artificielle et des technologies avancées alimentées par l'IA révolutionne la réponse aux catastrophes en améliorant l'évaluation des dommages et en accélérant le traitement des demandes d'indemnisation. Des innovations telles que notre plateforme propriétaire smart.ly simplifient les demandes d'indemnisation, aidant les propriétaires sinistrés à obtenir une aide rapide et efficace. Ces avancées reflètent l'accent mis par le secteur sur l'utilisation de la technologie pour rationaliser les opérations et améliorer les résultats.

D'autres nouveaux outils modifient également les efforts de récupération. La technologie LIDAR (détection et télémétrie par ondes lumineuses) permet aux experts d'effectuer des évaluations structurelles détaillées à l'aide de smartphones. Parallèlement, l'analyse d'images pilotée par l'IA automatise l'identification des vulnérabilités structurelles, réduisant ainsi la dépendance à l'égard des inspections manuelles. Par ailleurs, la modélisation des catastrophes et l'analyse prédictive de nouvelle génération fournissent aux assureurs et aux intervenants d'urgence de meilleurs outils pour prévoir les ouragans, les tornades et les incendies de forêt. En anticipant ces événements avec plus de précision, les ressources peuvent être déployées stratégiquement dans les zones à haut risque, ce qui permet des réponses rapides et efficaces.

Cependant, il est important de se rappeler que la technologie n'est peut-être pas la seule solution. Lors d'une catastrophe, l'accès aux ordinateurs portables, aux téléphones mobiles et à Internet peut être interrompu ou intermittent. Le déploiement d'un centre d'appel à distance composé de professionnels expérimentés en matière de sinistres peut être la solution idéale et est souvent préférée par les clients qui préfèrent une interaction humaine en temps réel lors d'une crise.

Faire les bons choix

La sensibilisation accrue aux catastrophes récentes a incité les assureurs et les organismes de gestion des urgences à mettre l'accent sur la préparation. Bien que la saison des tornades batte son plein, il est encore temps de revoir les pratiques actuelles, de s'assurer qu'elles sont effectivement mises en œuvre et de lancer un processus d'analyse et d'amélioration des performances futures.

Les assureurs et les professionnels des sinistres devraient s'efforcer de : 

• Améliorer les stratégies de communication avec les clients : Fournir plusieurs moyens pour la réception des demandes d'indemnisation, y compris le téléphone, le courrier électronique et les portails en ligne.
• Développer les capacités de traitement numérique des demandes d'indemnisation : Mettre en œuvre des outils pilotés par l'IA pour accélérer l'évaluation des dommages et réduire les délais de traitement manuel.
• Améliorer les plans d'intervention en cas de catastrophe : Préparez-vous à des scénarios à double événement en établissant des plans d'urgence et en recrutant des experts supplémentaires dans les zones à haut risque.
• Mettez l'accent sur l'empathie et l'intelligence émotionnelle : Les experts en sinistres sont souvent le premier point de contact pour les propriétaires en détresse - offrir une attention qui compte est la bonne chose à faire après une catastrophe et peut améliorer de manière significative la satisfaction des clients.

En outre, il est essentiel d'informer les assurés pour qu'ils se préparent à affronter le reste de la saison des tornades. Les principales recommandations à l'intention des propriétaires d'habitations et d'entreprises sont les suivantes :

• Documentez l'état de votre propriété avant la saison des tempêtes : Prenez des photos et des vidéos des bâtiments et des biens afin de simplifier les demandes d'indemnisation futures.
• Révisez vos polices d'assurance : Comprenez les nouvelles structures de franchise et vérifiez si votre couverture inclut les frais de subsistance supplémentaires en cas de déplacement.
• Élaborer un plan d'intervention d'urgence : Identifiez les lieux d'hébergement, mettez en sécurité les documents importants et créez un plan de communication pour les membres de la famille.
• Utilisez les technologies disponibles : Inscrivez-vous à des portails de demande d'indemnisation et familiarisez-vous avec les processus d'admission numérique afin d'accélérer les demandes qui peuvent être nécessaires.

Perspectives d'avenir

Si les ouragans, les tornades et les incendies de forêt restent imprévisibles, le secteur de l'assurance est aujourd'hui mieux équipé pour en atténuer l'impact. L'intégration de la technologie de nouvelle génération, l'amélioration des structures des polices et des processus d'indemnisation font une différence tangible dans la manière dont les assureurs réagissent aux événements météorologiques graves. 

Pour continuer à répondre aux besoins du marché, l'accent doit être mis sur la préparation, l'adaptabilité et l'exploitation de la technologie afin d'assurer une réponse efficace et efficiente aux catastrophes. En tirant les leçons des expériences passées et en adoptant des solutions innovantes, les assureurs peuvent garantir des efforts de rétablissement plus rapides et plus transparents - ce qui, en fin de compte, réduit les pertes financières et améliore les résultats pour les assureurs et leurs assurés.

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