1 Maret 2023
Selama setahun terakhir, negara-negara di seluruh dunia telah menghadapi perang, keluar dari pandemi global, warisan Brexit, dan ancaman keamanan bahan bakar dan pangan.
Faktor-faktor ini telah dan akan terus memengaruhi risiko - menyebabkan guncangan pada rantai pasokan global dan kehidupan sehari-hari. Pergeseran signifikan dalam lanskap geopolitik, yang secara desain adalah buatan manusia dan oleh karena itu tidak dapat diprediksi - seperti melonjaknya inflasi dan biaya listrik - membutuhkan respons yang benar-benar holistik. Pengungkit risiko yang mendorong perubahan-perubahan ini saling terkait dan oleh karena itu respons apa pun harus diintegrasikan.
Tantangan bagi para manajer risiko yang menjalankan program asuransi global, internasional atau lokal adalah apa yang harus diasuransikan di bawah pengalihan risiko mereka, apa yang harus diserap dalam retensi dan kapasitas/selera risiko, dan siapa yang harus diajak bermitra untuk memberikan tanggapan yang diperlukan. Dari sudut pandang mereka, dilema yang dihadapi adalah apakah akan meningkatkan selera risiko dan mencari solusi captive atau solusi yang dapat dikurangkan atau memilih model yang lebih dialihdayakan yang memberikan kepastian harga dan pengiriman.
Bagi perusahaan asuransi, ini adalah tentang bagaimana menentukan harga, bagaimana meninjau kembali dan memperkuat kata-kata, menciptakan perlindungan baru, tingkat energi hijau vs penjaminan tradisional. Bagi penyedia layanan, ini adalah tentang bagaimana menyeimbangkan antara manusia dan teknologi, dan menjadi mitra sejati dalam memberikan tanggapan. Sayangnya, tidak mungkin untuk memitigasi atau mencegah setiap risiko - terutama dengan meningkatnya ketidakpastian - oleh karena itu, respon asuransi yang kuat sangat dibutuhkan.
Pengalihan risiko
Terdapat beberapa pertanggungan yang dapat membantu memberikan jaminan dan harus dipertimbangkan sebagai bagian dari pengelolaan program klaim global oleh tim manajemen risiko. Hal ini bervariasi mulai dari risiko politik dan kekerasan hingga terorisme, risiko kredit dan kontinjensi. Perlindungan siber, misalnya, juga sangat penting di era perang siber dan serangan sebagai senjata gangguan. Hal ini membutuhkan respons insiden yang kuat, kapasitas 24/7 dan ekosistem mitra untuk mengelola berbagai komponen - mulai dari reputasi hingga pemulihan.
Memiliki cakupan dan tingkat deductible yang tepat merupakan langkah awal yang baik, namun lebih dari itu. Bekerja sama dengan broker dan perusahaan asuransi, berpikir ke depan dan memeriksa proses klaim di masa depan sejak awal dan mempertimbangkan bagaimana kerugian akan dikelola oleh adjuster/ahli dapat membawa rencana Anda beberapa langkah lebih jauh. Sebagai contoh, sangat penting untuk bekerja sama dengan mitra yang memiliki cakupan global dan dapat mengakses lokasi yang diinginkan atau memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) untuk otomatisasi yang lebih baik jika diperlukan. Mitra Anda juga bermanfaat untuk memanfaatkan teknologi jarak jauh seperti satelit/drone untuk meningkatkan proses, dan memiliki keahlian teknis untuk menavigasi klaim spesialis.
Untuk mencapai tujuan-tujuan ini, diperlukan kolaborasi di seluruh rantai nilai, diskusi rutin dengan para pemangku kepentingan, dan kontrol manajemen program yang kuat. Pelatihan dan pembelajaran bersama, yang sering dilakukan setelah terjadinya bencana cuaca, merupakan cara yang baik untuk membangun kepercayaan diri bahwa jika hal yang lebih buruk terjadi, respons sudah siap. Sifat dari klaim geopolitik adalah sedemikian rupa sehingga taruhannya sangat tinggi, sehingga ada kebutuhan untuk menginvestasikan waktu untuk mendapatkan model dan proses yang tepat sebelum menjalankan program.
Ketahanan
Di balik tantangan global tersebut, terdapat ancaman yang sedang berlangsung: kurangnya mitigasi terhadap perubahan iklim. Telah terjadi peristiwa yang hampir seperti kiamat di seluruh dunia - mulai dari banjir hingga kebakaran dan gempa bumi yang semakin tak terduga dan ganas, serta suhu dan kekeringan yang mencatat rekor, menciptakan kebakaran dalam skala yang belum pernah terjadi sebelumnya. Kerusuhan sipil merupakan faktor tambahan yang perlu dipertimbangkan. Bagi perusahaan asuransi dan mitra, kekhawatiran ini merupakan peluang untuk lebih menanamkan agenda lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) mereka, membantu menciptakan kota pintar, mengadaptasi lebih banyak prinsip berbasis Perserikatan Bangsa-Bangsa untuk asuransi berkelanjutan, dan menggunakan pelajaran positif yang dipetik selama COVID untuk mendorong keberlanjutan dan ketahanan bisnis yang lebih besar.
Inovasi
Namun demikian, krisis dapat melahirkan inovasi, dan sektor asuransi memiliki kemampuan unik untuk menghasilkan solusi dengan berfokus pada membangun respons klaim yang lebih hemat biaya. Hal ini dapat berarti menggunakan lebih banyak alat bantu jarak jauh, mengadopsi agenda digital lebih lanjut, membuka kekuatan data untuk mendorong wawasan dan nilai yang mendalam, melihat solusi parametrik, dan melawan Pengunduran Diri Besar dengan membangun strategi talenta jangka panjang. Pada akhirnya, ini adalah kombinasi dari orang-orang, teknologi, dan proses di seluruh kemitraan yang dapat berkolaborasi dan memastikan manajer risiko yang melihat portofolio global yang kompleks memiliki perlindungan yang tepat, rencana keberlanjutan bisnis, keamanan data, dan penyedia layanan.
Masalah-masalah baru akan terus bermunculan karena peristiwa geopolitik yang kacau dan pasar keuangan yang bergejolak, tetapi yakinlah bahwa kami selalu bersama Anda di setiap langkah.
