Bagaimana Teknologi Mengubah Penyesuaian Kerugian Saat Ini

Bagian 1: Bagaimana teknologi mengubah penyesuaian kerugian saat ini

AI dan alat digital mutakhir telah mengantarkan era baru dalam penyesuaian kerugian. Teknologi ini mengubah cara kerugian diselidiki, diproses, dan diselesaikan - memungkinkan pemegang polis mendokumentasikan sendiri kerusakan kecil dan memberdayakan penilai kerugian untuk bekerja lebih cerdas dan lebih cepat. Kemajuan yang belum pernah terjadi sebelumnya ini tidak hanya menguntungkan pemegang polis dan adjuster, tetapi juga mendorong penghematan biaya yang signifikan bagi perusahaan asuransi. 

Evolusi penyesuaian klaim properti

Selama beberapa dekade, menyesuaikan klaim properti secara tradisional melibatkan pengiriman adjuster yang berkualifikasi ke lokasi untuk evaluasi kerugian secara menyeluruh dan langsung. Penilai akan memeriksa properti, mendokumentasikan tingkat kerusakan dan berinteraksi langsung dengan pemilik properti untuk mendiskusikan proses klaim. 

Meskipun metode ini memastikan akurasi, namun metode ini memiliki biaya operasional yang lebih tinggi, membutuhkan waktu perjalanan yang signifikan dan penundaan karena cuaca atau tantangan lainnya. 

Kami pertama kali mulai melihat industri ini merangkul penyesuaian kerugian jarak jauh dengan klaim asuransi kendaraan pribadi. Ketika terjadi kerugian otomatis, sekarang sudah menjadi praktik standar bagi pemegang polis untuk diminta mengumpulkan informasi dan mengambil foto kerusakan sendiri, menggunakan alat layanan mandiri. Estimasi secara otomatis dihasilkan dari foto, atau penilai menulis estimasi dari jarak jauh, tanpa menjadwalkan janji temu fisik untuk meninjau kerusakan.

Klaim properti personal line mengikuti tren yang sama. Untuk kerugian kecil yang berjumlah beberapa ribu dolar atau kurang - seperti kebocoran pipa atau plafon - desk adjuster dapat menulis estimasi dan memajukan klaim dengan menggunakan rincian yang diajukan oleh pemegang polis. 

Proses ini tidak hanya lebih mulus bagi pemegang polis, tetapi juga mengurangi biaya operasional bagi perusahaan asuransi karena mereka dapat menghindari pemeriksaan di tempat. 

Teknologi yang mendukung penilaian jarak jauh dan pengalaman yang lebih baik 

Alat bantu layanan mandiri yang mendukung AI memungkinkan pemegang polis untuk mengirimkan informasi kerugian mereka sendiri. 

Pemegang polis mengirimkan rincian dan foto kerusakan dengan mengikuti petunjuk langkah demi langkah pada aplikasi atau browser web. Sistem yang didukung AI menganalisis data yang dikirimkan dan membuat model 3D dengan pengukuran. Untuk beberapa kerugian dengan tingkat kerumitan rendah, rancangan estimasi dibuat hanya dari foto. Untuk kerugian lainnya, penilai dapat menggunakan pengukuran dan foto 3D tersebut untuk menulis estimasi, tanpa perlu menginjakkan kaki di lokasi kerugian. 

Pendekatan klaim properti ini lebih nyaman bagi pemegang polis dan memberi mereka kemampuan untuk melayani diri sendiri. Mereka tidak perlu menjadwalkan waktu bagi adjuster untuk datang ke properti. Dalam banyak kasus, mereka bahkan tidak perlu berinteraksi dengan adjuster sama sekali. Mereka dapat melaporkan kerusakan dan mengirimkan apa yang diperlukan untuk estimasi dengan segera, yang mempercepat waktu penyelesaian klaim, dan pada akhirnya, pembayaran. 

Keterbatasan penyesuaian jarak jauh

Ada batasan pada apa yang dapat disesuaikan dari jarak jauh menggunakan informasi yang dikumpulkan dari pemegang polis. 

Klaim yang kompleks atau parah masih memerlukan metode penyesuaian kerugian tradisional dengan mengirimkan penilai kerugian ke lokasi untuk menilai kerusakan. Penilaian jarak jauh biasanya hanya direkomendasikan untuk klaim residensial yang tidak rumit dan tidak terlalu parah, namun juga telah digunakan untuk beberapa klaim komersial. Sebagai contoh, metode ini digunakan untuk protes George Floyd pada tahun 2020 ketika para perusuh merusak etalase di Minneapolis. Klaim komersial yang dihasilkan melaporkan kerusakan yang serupa, termasuk jendela yang pecah. 

Salah satu alat jarak jauh yang menciptakan banyak gebrakan dalam industri ini satu dekade yang lalu adalah penggunaan drone. Drone masih digunakan hingga saat ini secara terbatas, namun belum menjadi pengubah permainan seperti yang diperkirakan banyak orang. Harganya mahal dan biasanya perlu dilengkapi dengan komponen lain di tempat. 

Drone masih membutuhkan operator untuk menerbangkannya, dan dalam banyak kasus, rekaman yang diambil mirip dengan apa yang sudah tersedia melalui citra satelit. Kami juga menemukan dengan mitra operator kami bahwa jika mereka akan mengirim seseorang ke lokasi, mereka lebih suka memiliki pengawas yang dapat melakukan lebih dari sekadar melihat kerusakan dari kejauhan. Mereka menginginkan seseorang yang dapat memeriksanya dari dekat atau bahkan merasakannya untuk memahami tingkat keparahannya, seperti pada kerusakan akibat hujan es.

Dalam skenario di mana adjuster tidak dapat mendekati kerugian - seperti bangunan yang runtuh atau daerah banjir - drone mungkin satu-satunya pilihan yang realistis, dan di situlah drone menemukan tempatnya dalam penyesuaian kerugian jarak jauh. 

Penggunaan AI dan teknologi yang lebih luas dalam penyesuaian kerugian

Selain mendukung penyesuaian kerugian jarak jauh, AI dan teknologi lainnya digunakan untuk membantu membuat adjuster lebih efisien baik untuk pekerjaan mereka di meja kerja maupun di lapangan. Di Sedgwick, kami menggunakan alat bantu berkemampuan AI seperti Sidekick, platform pertama di industri yang menggunakan AI generatif, untuk membantu adjuster meringkas informasi dan data dalam jumlah besar agar lebih mudah diinterpretasikan.

Sebagai salah satu contoh, AI dapat menyisir tumpukan faktur perbaikan dan mengatur serta mensintesis kontennya, sehingga menghemat waktu adjuster untuk melakukan hal tersebut secara manual. Waktu berjam-jam yang dapat digunakan oleh adjuster untuk melakukan tugas-tugas yang dapat mempercepat proses klaim. 

Evolusi AI berikutnya dalam penyesuaian kerugian adalah penggunaan AI agen untuk membantu adjuster membuat keputusan. Itu adalah sesuatu yang mulai kami lakukan di Sedgwick dengan alat Agen Sidekick kami. Dengan secara otomatis menyiapkan klaim, menugaskan adjuster dan memberikan rekomendasi tentang cara menangani klaim, AI meningkatkan produktivitas dan efisiensi adjuster sambil tetap menjaga mereka tetap berada dalam lingkaran pada titik-titik keputusan utama.

Saat kami terus mengeksplorasi kemungkinan teknologi baru, khususnya AI agen, masa depan penyesuaian kerugian menjanjikan inovasi yang lebih besar serta kenyamanan dan efisiensi yang tak tertandingi.

Dalam blog kami berikutnya, kami akan membahas lebih lanjut tentang peran AI yang semakin meluas di masa depan dalam hal penyesuaian kerugian.