Disabilitas

Pengamatan utama

Tingkat insiden cacat jangka pendek (STD) terus menurun dari 10, 7% pada tahun 2023 menjadi 10,4% pada paruh pertama tahun 2024. Volume klaim baru cenderung menurun, demikian pula volume klaim terbuka. Namun, durasi telah meningkat pada klaim tertutup. Karena klaim COVID-19 tidak lagi menjadi faktor dalam sebagian besar klaim disabilitas, tingkat insiden menjadi stabil.

Kehamilan adalah kelompok diagnostik utama untuk klaim PMS baru pada pertengahan tahun 2024, menyumbang 15% dari klaim. Kesehatan mental/penyalahgunaan zat tetap stabil dibandingkan dengan tahun lalu dan merupakan 13% dari klaim pada pertengahan tahun 2024.

Sementara volume baru sedikit menurun 0,3% pada tahun 2024, rata-rata durasi STD naik 3,2% dibandingkan dengan tahun 2023. Klaim terkait mental dan substansi meningkat dalam durasi dari 68,4 hari pada tahun 2023 menjadi 72 hari pada tahun 2024, yang berkontribusi terhadap peningkatan keseluruhan ini.

Tingkat penolakan awal untuk STD tetap konsisten selama tiga tahun terakhir. Terdapat penurunan sebesar 1% dari tahun 2022 hingga akhir tahun 2023, tetapi tampaknya tingkat penolakan mulai stabil pada paruh pertama tahun 2024. Klaim yang diselesaikan dan penolakan berikutnya meningkat 1%, tetapi secara keseluruhan tetap stabil. Tingkat "tidak ada medis yang diterima" untuk penolakan awal menurun 3,2% dibandingkan tahun 2023. Penolakan berdasarkan rencana meningkat 2% selama tiga tahun terakhir, dengan peningkatan yang mencolok dibandingkan dengan tahun 2023, yang dapat selaras dengan bagaimana klien memperbarui rencana mereka baru-baru ini.

Volume klaim cacat jangka panjang (LTD) sedikit menurun sebesar 2,6% pada tahun 2024 dibandingkan dengan volume tahun 2023.

Cacat jangka pendek

Volume klaim baru

Selama tahun lalu, volume klaim baru menurun 0,3% dibandingkan tahun 2023. Januari 2022 merupakan puncak dari klaim terkait COVID, yang kemudian turun secara signifikan dan kembali ke tren yang lebih konsisten. Tingkat insiden juga menunjukkan tren menurun. Berdasarkan industri, volume klaim baru mencerminkan pola yang sama, dengan volume yang menurun dan stabil sejak tahun 2022 dan seterusnya. Industri ritel mengalami penurunan volume terkecil (4,98%) dibandingkan dengan tahun sebelumnya, sedangkan industri jasa mengalami tren kenaikan sebesar 3,11%.

Industri ritel, perdagangan dan transportasi mengalami penurunan volume klaim dan tingkat insiden, meskipun durasi klaim meningkat. Sebaliknya, industri perawatan kesehatan mengalami penurunan volume klaim baru dan tingkat insiden. Namun demikian, semua industri melaporkan peningkatan durasi klaim, dengan klaim terkait mental dan substansi yang terus meningkat durasinya.

Kelompok diagnostik berdasarkan persen dari total

Volume klaim baru untuk kelompok diagnostik tetap stabil, dengan peningkatan pada klaim kesehatan mental.

Ke depannya, diperkirakan klaim kesehatan mental akan terus meningkat. Tren ini sejalan dengan jajak pendapat terbaru dari American Psychiatric Association (APA), yang menemukan bahwa 43% orang dewasa AS merasa lebih cemas pada tahun 2024, dibandingkan dengan 37% orang dewasa yang merasa cemas pada tahun 2023. Di luar kehamilan, ini adalah kode diagnostik klaim teratas, dan perubahan aturan yang diusulkan pada Mental Health Parity Addiction and Equity Act (MHPAEA) dapat menyebabkan hal ini meningkat lebih lanjut ketika aturan final diterbitkan.

Rata-rata total hari yang disetujui

Secara keseluruhan durasi STD meningkat pada pertengahan tahun, menunjukkan peningkatan dari tahun 2023 ke 2024 sebesar 3,2%.

Mental/substansi tampaknya menjadi faktor pendorong, dengan peningkatan 5,32% dibandingkan tahun sebelumnya. Kecemasan dan depresi mengalami peningkatan durasi dibandingkan tahun 2023.

Klaim baru berdasarkan usia

Distribusi usia dari klaim PMS baru yang dilaporkan pada tahun 2024 tetap stabil dibandingkan dengan tahun 2023. Terdapat peningkatan klaim untuk kelompok usia 55 tahun ke atas dan kelompok usia 35 hingga 45 tahun dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.

Klaim baru berdasarkan masa kerja (LOS)

Kelompok masa kerja terbesar yang melaporkan klaim masih merupakan kelompok kurang dari tiga tahun, karena kelompok tersebut hanya meningkat sedikit dibandingkan tahun sebelumnya tetapi terus mengalami tren peningkatan dalam tiga tahun terakhir. Dengan adanya penataan kembali pasar yang terjadi pada tahun 2021 dan 2022, kami memperkirakan kelompok masa kerja tiga hingga lima tahun akan menjadi pendorong utama klaim dalam sembilan hingga 18 bulan ke depan.

Alasan penutupan klaim

Penolakan awal tetap stabil, dengan peningkatan yang diamati dari tahun 2021 hingga 2022, tetapi telah mengalami tren penurunan secara konsisten selama beberapa tahun terakhir karena klaim COVID-19 telah menurun. Namun, tingkat penolakan berikutnya telah meningkat, dengan penolakan 'medis tidak mendukung' meningkat dari 31,7% pada tahun sebelumnya menjadi 32,5% pada tahun pelaporan saat ini.

Persentase klaim yang ditolak karena kurangnya dokumentasi medis terus menurun baik untuk penolakan awal maupun penolakan berikutnya. Penolakan awal karena tidak ada dokumentasi medis turun dari 37,2% pada tahun 2023 menjadi 34% pada tahun 2024. Mengingat bagaimana akses ke perawatan menjadi masalah yang lebih besar, terutama dalam kasus kesehatan mental, kami dapat terus melihat peningkatan penolakan karena kurangnya medis untuk kategori diagnostik tertentu dalam beberapa tahun ke depan.

Dari klaim yang diselesaikan pada tahun 2024, 22% disebabkan oleh habisnya manfaat, menandai peningkatan yang stabil sejak tahun 2021. Klaim yang diselesaikan karena kematian karyawan mencapai 0,6%, sementara 77,8% diselesaikan karena karyawan kembali bekerja. Tingkat kembali bekerja ini stabil dibandingkan dengan tahun sebelumnya, tetapi masih menunjukkan penurunan dari tahun 2022.

Tingkat insiden berdasarkan kelompok diagnostik

Volume yang berhubungan dengan mental dan zat tetap berada di antara lima kelompok diagnostik teratas di semua industri. Mereka adalah penyebab utama disabilitas untuk klaim baru yang dilaporkan di sektor keuangan, asuransi dan real estat. Demikian pula, sektor jasa dan transportasi, komunikasi, listrik dan layanan sanitasi juga melaporkan masalah terkait mental dan zat sebagai kelompok diagnostik utama untuk klaim baru tahun ini.

Tingkat insiden untuk klaim terkait mental dan substansi berdasarkan industri menunjukkan tren yang serupa. Kelompok industri keuangan mengalami peningkatan menjadi 2,0% pada tahun 2024 dari 1,9% pada tahun 2023. Kelompok industri jasa juga mengalami peningkatan, naik menjadi 1,9% pada tahun 2024 dari 1,6% pada tahun 2023. Industri lain menunjukkan peningkatan kecil atau penurunan tingkat insiden.

Cacat jangka panjang

Volume klaim baru

Volume klaim cacat jangka panjang menurun 2,3% dari tahun 2023 ke 2024. Tingkat LTD tetap stabil, dengan volume yang sebagian besar dipengaruhi oleh klien yang bergabung atau meninggalkan Sedgwick.

Rata-rata yang dibayarkan untuk klaim LTD yang ditutup

Rata-rata yang dibayarkan untuk klaim LTD yang ditutup meningkat 1% pada tahun 2024 dibandingkan dengan tahun 2023. Rata-rata ini dapat berfluktuasi seiring dengan ditutupnya klaim dengan durasi yang lebih panjang atau lebih pendek, namun secara umum berada dalam kisaran yang sama.

Seperti halnya peningkatan biaya pada klaim STD, sebagian besar disebabkan oleh peningkatan gaji dan upah secara nasional seiring dengan peningkatan durasi.

Pertimbangan masa depan

Pertimbangan bagi pemberi kerja adalah untuk meninjau kembali rencana PMS mereka, khususnya ketentuan apa pun untuk perawatan dengan profesional kesehatan mental. Sebuah studi yang dilakukan oleh Bank of America menunjukkan bahwa dengan memperluas definisi penyedia layanan yang sesuai untuk memasukkan psikolog klinis dan praktisi perawat psikiatri, tingkat penolakan kesehatan mental menurun dari 10,9% menjadi 3,7%.

Aturan yang diusulkan di bawah MHPAEA dapat menyebabkan gangguan lebih lanjut terhadap akses ke perawatan karena akan mengharuskan operator LTD untuk menghapus durasi manfaat maksimum yang ada di dalam rencana LTD saat ini. Hal ini akan memberikan tekanan tambahan pada pemberi kerja untuk lebih aktif mengelola klaim perawatan kesehatan mental STD, yang sudah tegang karena kurangnya penyedia layanan.

Gejala COVID-19 jarak jauh yang paling sering dilaporkan meliputi:

-	Kelelahan
-	Gejala yang memburuk setelah upaya fisik atau mental
-	Demam
-	Gejala paru-paru (pernapasan), termasuk kesulitan bernapas atau sesak napas dan batuk

COVID-19 jarak jauh semakin menjadi penyebab disabilitas dan permintaan akomodasi.

Sedgwick mulai melacak ketika dokter menyatakan klaim sebagai COVID yang berkepanjangan pada Oktober 2022. Sekitar 0,9 penuntut per 100 karyawan telah melaporkan klaim STD COVID yang lama; namun, kami hanya menangkap COVID yang lama ketika mencapai tingkat keparahan yang mengharuskan absen dari pekerjaan dan dokter mengidentifikasi klaim tersebut sebagai COVID yang lama pada dokumen medis.

Tidak ada perbedaan yang signifikan dalam lama klaim COVID yang diajukan berdasarkan usia, dengan karyawan berusia 35 hingga 44 tahun, 45 hingga 54 tahun, dan 55 tahun ke atas, semuanya melaporkan klaim pada tingkat yang kurang lebih sama.

Loper Bright Enterprises v. Raimondo

Kasus Mahkamah Agung AS baru-baru ini membatalkan preseden yang telah ada selama 40 tahun dalam kasus Chevron v. Natural Defense Resource Council. Keputusan awal di Chevron menyatakan bahwa pengadilan harus tunduk pada badan pengatur yang tepat ketika undang-undang federal tidak jelas atau memiliki celah. Mempertimbangkan Loper, ini berarti bahwa pengadilan tidak lagi harus tunduk pada interpretasi badan-badan tersebut terhadap area abu-abu. Dampak terbesar dapat dirasakan oleh keputusan badan-badan dari Departemen Tenaga Kerja AS (DOL) dan Komisi Kesetaraan Kesempatan Kerja (EEOC) yang berkaitan dengan Undang-Undang Cuti Medis Keluarga (FMLA) dan Undang-Undang Penyandang Cacat Amerika (ADA), serta yang terbaru adalah Undang-Undang Keadilan bagi Pekerja Hamil (PWFA). Dampak lebih lanjut dapat dirasakan di tingkat negara bagian jika ada tantangan terhadap interpretasi peraturan atas program tunjangan Cuti Medis dan Keluarga Berbayar (PFML) yang diwajibkan oleh undang-undang di tingkat negara bagian.

Perluasan kebijakan cuti berbayar

Cuti berbayar memberikan dukungan finansial (dan terkadang perlindungan pekerjaan) ketika seorang anak baru atau kebutuhan perawatan pribadi atau keluarga mengharuskan karyawan untuk mengambil cuti dari pekerjaan. Sebagian karena dampak COVID-19, pemberi kerja dan politisi lebih memahami betapa pentingnya memberikan cuti berbayar kepada pekerja untuk mendukung mereka dan keluarganya. Meskipun saat ini ada gugus tugas di Kongres yang sedang mengerjakan solusi federal bipartisan, kemungkinan besar opsi cuti berbayar federal tidak akan diloloskan berdasarkan susunan Kongres saat ini. Oleh karena itu, negara-negara bagian terus membuat dan memperluas program cuti berbayar.

Berikut ini adalah daftar implementasi dan ekspansi terbaru: 

Cuti Keluarga dan Medis Berbayar Washington (Washington Paid Family and Medical Leave - WA PFML): Mulai 1 Januari 2025, setiap pihak yang berkepentingan akan memiliki akses ke catatan dan informasi tertentu yang terkait dengan klaim cuti keluarga atau cuti medis berbayar karyawan, termasuk jenis cuti yang diambil, durasi cuti, dan apakah karyawan tersebut telah disetujui dan menerima tunjangan. Amandemen Washington ini mendefinisikan "pihak yang berkepentingan" sebagai pemberi kerja saat ini, administrator pihak ketiga pemberi kerja saat ini, atau karyawan.

Cuti Keluarga Berbayar (PFL) dan Asuransi Kecacatan Negara Bagian California (SDI): Untuk klaim PFL dan SDI yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2025, individu yang berpenghasilan 70% atau kurang dari upah kuartalan rata-rata negara bagian (SAWW) akan menerima manfaat hingga 90% dari upah mingguan rata-rata (AWW). Individu yang berpenghasilan lebih dari 70% dari rata-rata upah kuartalan negara bagian akan menerima manfaat hingga 63% dari AWW.

Maryland memberlakukan program Asuransi Cuti Medis dan Keluarga (FAMLI ) pada tanggal 9 April 2022, yang berlaku efektif pada tanggal 1 Juli 2026.

Delaware memberlakukan Undang-Undang Keluarga Delaware yang Sehat pada tanggal 10 Mei 2022, yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2026.

Minnesota memberlakukan Undang-Undang Cuti Medis dan Keluarga Berbayar pada 25 Mei 2023, yang berlaku efektif pada 1 Januari 2026.

Maine memberlakukan Undang-Undang Cuti Medis dan Keluarga Berbayar pada 11 Juli 2023, yang berlaku efektif pada 1 Mei 2026.

Program-program pemerintah baru-baru ini telah menerapkan formula dua bagian (dan terkadang tiga bagian), yang memberikan persentase penggantian upah yang lebih tinggi kepada pekerja berupah rendah. Hal ini dilakukan dengan harapan dapat membantu mereka yang secara finansial lebih tidak aman. Tren ini dimulai dengan Washington yang memberikan 90% dari penghasilan mereka kepada pekerja berupah rendah. Minnesota dan Maryland akan melakukan hal yang sama ketika tunjangan mereka berlaku pada tahun 2026.

Negara-negara bagian dengan formula multi-bagian dan persentase penggantian upah yang mereka tawarkan kepada para penerima upah yang lebih rendah:

Secara umum, definisi anggota keluarga cenderung lebih inklusif. Undang-undang yang baru-baru ini diberlakukan memperluas definisi anggota keluarga di luar orang tua, pasangan, dan anak-anak untuk memasukkan kakek-nenek, cucu, saudara kandung, mertua, dan pasangan rumah tangga. Yang lebih penting dan lebih luas lagi, di enam negara bagian, keluarga juga mencakup orang yang memiliki hubungan darah atau pertalian darah dengan pekerja." Definisi anggota keluarga "sedarah atau semenda" ini berlaku di Washington PFML, New Jersey FLI, Connecticut FMLA dan Cuti Berbayar, California Family Rights Act (CFRA), Cuti Berbayar Oregon, dan Colorado FAMLI. Menariknya, baik Maryland dan Delaware memilih untuk tidak mengikuti tren penerapan definisi anggota keluarga yang diperluas ini. Minnesota dan Maine tetap menggunakan hubungan "darah atau pertalian darah" sebagai bagian dari program PFML mereka.

Negara-negara bagian ini tidak akan menjadi yang terakhir. Berdasarkan susunan legislatif dan gubernur saat ini, kemungkinan besar program-program tersebut akan lolos di Vermont, Michigan dan New Mexico. Banyak negara bagian lain yang terus mengajukan legislasi dan kemungkinan akan mencoba lagi seperti yang mereka lakukan selama beberapa tahun terakhir.