9 augustus 2024
Miljoenen huiseigenaren in de VS dienen elk jaar een schadeclaim in voor een of andere vorm van materiële schade. Ondertussen, terwijl het opwarmende klimaat de frequentie en ernst van catastrofale weersomstandigheden steeds verder doet toenemen; en inflatie en problemen met de toeleveringsketen aanhouden, waardoor de reparatie- en vervangingskosten stijgen - hebben de claimkosten van verzekeraars een recordhoogte bereikt en vertonen geen tekenen van vertraging. Verzekeraars moeten niet alleen hun premies verhogen, maar moeten ook alternatieve maatregelen nemen om de kosten te beheersen en tegelijkertijd - te midden van grote schadevolumes - hun middelen efficiënter inzetten voor de afhandeling van gewone schadeclaims.
Geavanceerde technologie is in beide opzichten een spelbreker gebleken. Een sectorbrede focus op nieuwe technologische ontwikkelingen en digitale automatisering is begonnen met het verbeteren en versnellen van de algehele digitale strategie van schadeafhandeling. Verzekeraars zijn op zoek naar manieren om routinematige materiële schade sneller en kosteneffectiever te verwerken, terwijl schademelders consistent op zoek zijn naar een eenvoudiger proces, een verbeterde gebruikerservaring en snellere schikkingen. Het gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) en andere opkomende digitale hulpmiddelen maakt dit mogelijk.
De aard van routinematige eigendomsclaims
Schadeclaims voor woningen kunnen het gevolg zijn van verschillende scenario's: catastrofale of niet-catastrofale weersomstandigheden die schade toebrengen aan schuren, omheiningen, daken of andere delen van de buitenkant van de woning, of waterschade aan de binnenkant van de woning. Routinematige schadeclaims voor woonhuizen, in het bijzonder, hebben grotendeels dezelfde kenmerken en omdat ze grotendeels niet-complex en alledaags zijn, komen ze in grote volumes voor en vormen ze een groot deel van de werklast van schade-experts.
In de afgelopen zeven jaar heeft de Amerikaanse woonhuisverzekeringssector een opwaartse trend gezien in zowel de frequentie - het aantal ingediende claims per blootstelling - als de ernst - het gemiddelde dollarbedrag dat per claim wordt uitbetaald, voor alle gevaren. Niet-weersgerelateerde watergevaren - claims met betrekking tot waterschade binnenshuis als gevolg van onopzettelijke waterlozing, zoals lekkende leidingen - zijn gestegen in gemiddelde verlieskosten jaar-op-jaar, in alle staten, en de ernst steeg met 13,1%, alleen al van 2021 tot 2022.
In de afgelopen jaren moest voor elke schadeclaim na een leidinglekkage een schade-expert naar het huis reizen, de locatie documenteren, een schaderapport opstellen, enzovoort. Nu, met recente technologie, kan de polishouder gewoon een paar foto's van de schade uploaden, een digitaal intakeplatform verzamelt alle relevante gegevens en door een combinatie van geïntegreerde AI, optische beeldanalyse, robotische procesautomatisering, fraudedetectiemechanismen en menselijk toezicht kan de claim automatisch of in één gesprek met de schaderegelaar worden afgehandeld zodra alle informatie is verstrekt.
Hoe is het om samen te werken met een derde partij zoals Sedgwick? Laten we het volgende voorbeeld eens bekijken: Nadat een klant zijn verzekeringsmaatschappij heeft gemeld dat een waterlek de vloeren en muren in twee kamers van zijn huis heeft beschadigd, wordt de schade gemeld en ontvangt de huiseigenaar een e-mail met een link om details te verstrekken zoals vloertype, wandafwerking en grootte van de kamer, en foto's te uploaden die de huiseigenaar met zijn mobiele telefoon heeft gemaakt en waarop de beschadigde gebieden te zien zijn.
Zodra de informatie is ingediend, worden de reparatiekosten berekend en controleert een schaderegelaar het voorgestelde schikkingsbedrag. In minder dan 24 uur ontvangt de polishouder een antwoord met de schaderegeling en een verwijzing naar de reparatieoplossingen van Sedgwick. De schikking wordt geaccepteerd, de betaling wordt verwerkt en de reparaties aan het huis worden gepland.
Technologie integreren in claims
Voor niet-complexe claims kan technologie een cruciale rol spelen bij het automatiseren van bepaalde onderdelen van het claimproces - waaronder het verifiëren van de geschiktheid, op regels gebaseerde besluitvorming, validatie van documentatie en waardeberekeningen - om claimcycli te versnellen, kosten laag te houden, milieuschade te beperken door reisemissies te minimaliseren en capaciteit vrij te maken van hoogopgeleide adjusters om zich te richten op complexere claims en klantgerichte taken, waarbij menselijke probleemoplossing absoluut noodzakelijk is.
Het automatiseren van routine claims en het mogelijk maken van self-service is net zo voordelig voor de huiseigenaar: een eenvoudiger, sneller proces met meer flexibiliteit, weinig tot geen tijdverplichting of persoonlijke afspraken, minder wachten, minder verwarring en snelle afwikkelingen.
Uiteindelijk kan het gebruik van technologie om het effectieve gebruik ervan bij schadeclaims uit te breiden vooral om één reden van cruciaal belang zijn: om gepersonaliseerde zorg voor polishouders in hun tijd van nood te ondersteunen - met een lichtere aanraking.
Meer informatie > Ontdek Sedgwick's wereldwijde oplossingen voor schadeafhandeling en schadebeheer voor particulieren en woonhuizen.
