Bedrijfsonderbreking (BI) is een grote zorg voor professionele dienstverleners - of het nu gaat om advocaten, accountants, medische professionals of adviesbureaus. Elke verstoring, of die nu te wijten is aan fysieke schade of technologische downtime, kan een grote impact hebben op hun activiteiten, productiviteit en financiële stabiliteit.
Factoren die bijdragen aan bedrijfsonderbreking
Het is belangrijk voor professionele dienstverleners om te begrijpen hoe hun activiteiten beïnvloed kunnen worden door een incident en hoe hun verzekeringspolissen hierop kunnen reageren. Hieronder worden enkele veelvoorkomende gevolgen beschreven die we zien bij verliezen bij professionele dienstverleners:
- Verlies van gebruik: Professionele dienstverleners zijn sterk afhankelijk van hun gebouwen en technologische infrastructuur. Schade aan fysieke panden, zoals brand, overstroming of structurele schade, kan deze ontoegankelijk maken - wat leidt tot aanzienlijke operationele en productiviteitsproblemen. Ook stilstand van technologie, vooral in het geval van cyberincidenten zoals ransomware-aanvallen, kan de activiteiten verlammen doordat de toegang tot kritieke systemen en gegevens wordt beperkt.
- Timing en duur: Kortere onderbrekingen kunnen tijdelijk ongemak veroorzaken, maar kunnen snel worden hersteld, terwijl langere onderbrekingen kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen en potentiële ontevredenheid bij klanten.
- Verlies van nieuwe en/of bestaande klanten: Tijdens een onderbreking kunnen professionele dienstverleners moeite hebben om deadlines van klanten te halen of het verwachte serviceniveau te bieden. Dit kan leiden tot ontevreden klanten, beschadigde relaties en mogelijk verlies van toekomstige zakelijke kansen.
- Facturering: Professionele dienstverleners factureren hun klanten meestal per uur, op basis van de tijd die aan een bepaalde opdracht is besteed, in plaats van tegen een vast tarief. In het geval van een onderbreking van de bedrijfsvoering is inzicht in de factureringsstructuur van het bedrijf, het gebruik van personeel en de terugverdienmogelijkheid van factureerbare uren cruciaal voor het evalueren van de financiële impact van een onderbreking op de inkomsten.
- Personeel: Bedrijfsonderbrekingen kunnen de productiviteit en efficiëntie van het personeel beïnvloeden. Als de onderbreking een werkachterstand veroorzaakt, kan het personeel moeite hebben om deze in te halen tijdens de normale werkuren. Daarnaast is inzicht in de personeelsstructuur, inclusief of werknemers in loondienst of onbetaald zijn, belangrijk om te bepalen of er sprake kan zijn van besparingen op loonkosten en/of hogere kosten voor overwerk als gevolg van de onderbreking.
De rol van de verzekeringspolis
Een goed begrip van de polisvoorwaarden is essentieel om de bedrijfsschade voor professionele dienstverleners correct in te schatten. Belangrijke beleidskwesties die moeten worden overwogen zijn onder andere:
- Productiviteitsverlies vs. inkomstenverlies: Productiviteitsverlies, zoals verminderde efficiëntie of grotere operationele uitdagingen, leidt niet automatisch tot een bedrijfsschade. Het is cruciaal om de impact op de inkomsten tijdens de schadevergoedingsperiode te beoordelen om te bepalen of er sprake is van een gekristalliseerd inkomstenverlies zoals vereist door een verzekeringspolis.
- Hogere kosten: Bedrijfsonderbrekingen kunnen leiden tot extra kosten, zoals het uitbesteden van werk of het implementeren van tijdelijke maatregelen om de activiteiten in stand te houden. Inzicht in de vraag of deze hogere kosten worden gedekt door de verzekeringspolis zorgt voor een nauwkeurige beoordeling van claims.
- Schadevergoedingsperiode: De schadeloosstellingsperiode definieert de duur waarvoor de verzekeringspolis dekking biedt. Professionele dienstverleners moeten bevestigen dat de schadeloosstellingsperiode overeenkomt met hun potentiële hersteltijd en een redelijke beoordeling van de financiële impact mogelijk maakt.
Bedrijfsonderbreking in actie
Sedgwick heeft onlangs een bedrijfsschadeclaim beoordeeld waarbij de cloud serviceprovider van een gezondheidszorgbedrijf werd getroffen door een ransomware-aanval, die leidde tot uitval van servers. Als gevolg hiervan had het bedrijf geen toegang tot de patiëntmanagementsoftware en werden klinische afspraken (die op uurbasis worden gefactureerd) niet voltooid.
De belangrijkste vraag bij deze claim was of de gemiste afspraken tijdens de uitvalperiode uitgesteld en later ingehaald konden worden. Door winst- en verliesrekeningen en personeelsbezettingsrapporten te analyseren, stelden we vast dat het bedrijf beperkte capaciteit had om gemiste afspraken in te halen, aangezien het personeel volledig bezet was. Ons onderzoek ondersteunde uiteindelijk een vermindering van $450.000 aan factureerbare tijd als gevolg van de uitval die niet uitgesteld en later ingehaald kon worden.
Deze claim laat zien hoe belangrijk het is om de impact op de inkomsten over de volledige schadevergoedingsperiode te beoordelen. Hoewel het er aanvankelijk op leek dat de gemiste afspraken gewoon uitgesteld zouden worden in plaats van helemaal verloren te gaan, kon het kantoor ondersteuning bieden voor een echt verlies aan inkomsten tijdens de onderbrekingsperiode door een gebrek aan capaciteit om de verloren uren in te halen.
Deze claim illustreert het belang van een grondige evaluatie van de financiële impact van een bedrijfsonderbreking voor professionele dienstverleners. Het laat de noodzaak zien om de prestaties van het bedrijf voor, tijdens en na de onderbreking te beoordelen om te bepalen of er sprake is van een daadwerkelijk inkomstenverlies.
Verzekeringsoverwegingen en vroegtijdig overleg met verzekeraars
Voor een soepel claimproces en een nauwkeurige beoordeling van de dekking is het cruciaal dat professionele dienstverleners in een vroeg stadium contact opnemen met hun verzekeraars. Door in een vroeg stadium samen te werken, kunnen bedrijven wederzijdse overeenstemming bereiken over voorwaarden en een transparant claimproces garanderen. Deze proactieve benadering minimaliseert de kans op geschillen en zorgt voor een efficiëntere oplossing in het geval van een bedrijfsonderbreking.
De experts van Sedgwick spelen een belangrijke rol in het assisteren van professionele dienstverleners en verzekeraars bij bedrijfsschadeclaims. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met [email protected] of [email protected].
Tags: Bedrijfsschade, Gezondheidszorg, Beleid, Beleid