6 de junho de 2024
Embora seja provável que comece mais tarde do que o habitual, a temporada de granizo terá uma duração longa e intensa até setembro. À medida que ocorrem fortes tempestades de granizo e começam a chegar os pedidos de indenização de automóveis, as seguradoras devem dispor de todos os recursos adequados para facilitar um processo de indenização oportuno, completo e eficaz para seus segurados. Neste blog, discutiremos informações meteorológicas e maneiras pelas quais as seguradoras podem apoiar os segurados de automóveis durante a temporada de granizo.
O panorama dos eventos de granizo na América
O granizoé uma forma de precipitação que ocorre quando as gotas de chuva, em áreas extremamente frias da atmosfera, congelam formando bolas de gelo que caem em direção à superfície da Terra. Ele geralmente ocorre durante condições climáticas severas — como tempestades fortes — e causa bilhões de dólares em danos a veículos, edifícios, plantações e bens todos os anos, particularmente nas regiões de Tornado e Dixie.
O final de março de 2024 encerrou oquinto início de anomais quente eo décimo mais chuvoso desde que aAdministração Oceânica e Atmosférica Nacional (NOAA)começou seus registros climáticos, há 130 anos. A partir de meados de março e até o final do mês, partes do Centro-Oeste já enfrentaram uma intensa onda de mau tempo — e o primeirodesastre climático e meteorológico de bilhões de dólaresde 2024 — quando tempestades poderosas trouxeram granizo do tamanho de bolas de beisebol e mais de 20 tornados, resultando em danos generalizados e perda de vidas.
O clima severo não mostra sinais de abrandamento. Este ano continua a seguir a tendência geral de ocorrências cada vez mais frequentes de granizo e os pagamentos de seguros cada vez mais caros que se seguem. O resumo do relatório anual sobre condições climáticas severas da NOAAregistrouquase 7.000 eventos de granizo em 2023 — concentrados principalmente no Texas e em Nebraska — em comparação com pouco mais de 4.400 em 2022, um aumento aproximado de 2.600 eventos de granizo.
O papel das transportadoras e das TPAs em eventos de granizo
Como um dos riscos climáticos mais caros e comuns nos Estados Unidos, as seguradoras devem estar preparadas para qualquer ocorrência de granizo, em qualquer lugar e a qualquer momento. Considere um evento de granizo severo que cause danos a centenas de automóveis. Dependendo da hora em que a tempestade de granizo ocorre, as seguradoras normalmente recebem um baixo volume de sinistros automotivos nas primeiras horas. Se ocorrer no final da tarde ou à noite, um influxo começará a chegar no meio-dia seguinte, uma vez que os requerentes tenham tido o tempo necessário e a luz do dia para avaliar os danos aos seus veículos. Então, uma vez que o sinistro é registrado junto à seguradora, começa a espera do segurado.
Quando um evento de granizo resulta em um volume excessivo de sinistros, as seguradoras geralmente transferem uma porcentagem de seus casos para um administrador terceirizado (TPA). Os TPAs têm uma grande vantagem em garantir um processo de sinistros rápido e preciso após um evento de granizo: a capacidade de planejar e implantar recursos extensivos para os mercados que precisam, em todo o país.
Primeiro, os recursos primários de uma TPA são avaliados; digamos que haja pessoal interno suficiente para cobrir 500 sinistros causados por granizo. Dependendo do volume de sinistros, o próximo passo seria avaliar quais parceiros na área de catástrofes (CAT) contratar. Talvez haja necessidade de mais facilitadores para concluir as estimativas, e um parceiro da TPA tenha recursos suficientes para preencher a lacuna, eles seriam notificados.
As TPAs estão familiarizadas com os mercados habituais que normalmente ficam saturados. Também estão familiarizadas com os seus recursos internos, bem como com os recursos das suas organizações parceiras disponíveis para alocação. E do lado do cliente-transportadora, há uma gama mais ampla de recursos à disposição das TPAs em comparação com uma empresa local de estimativa de CAT: os avaliadores CAT de automóveis a tempo inteiro, as equipes que lidam com sinistros envolvendo perda de vidas, uma rede nacional de contratantes independentes disponíveis para destacamento, bem como pessoal administrativo.
Dada a sua presença nacional e vasta experiência, empresas como a Sedgwick têm os recursos para se implantar e saturar um mercado de forma muito mais eficaz do que os concorrentes; dezenas de avaliadores CAT já estão estrategicamente localizados nos principais mercados afetados por granizo, como o Texas e o Arkansas, à espera do próximo evento.
Minimizando os tempos de ciclo
Uma seguradora tem uma preocupação mais urgente do que todas as outras: o tempo. O foco principal da TPA contratada pela seguradora é controlar e minimizar o tempo de ciclo de uma reclamação, mantendo uma precisão rigorosa. Assim que uma reclamação é apresentada, o relógio começa a correr e a prioridade é entrar em contato inicial com cada segurado para marcar consultas para estimativas presenciais. Entrar em contato não só tranquiliza o reclamante e comunica uma atenção para resolver o seu problema, mas também acelera o tempo de ciclo da reclamação e mantém a seguradora cliente satisfeita.
Depois que o primeiro contato é feito e a consulta é agendada, a próxima prioridade é concluir rapidamente a estimativa dos danos causados pelo granizo. No ano passado, a Sedgwick levou em média de 24 a 36 horas para concluir as estimativas, incluindo o tempo gasto nos processos de controle de qualidade (QC).
A importância da empatia
Um prestador de serviços independente pode redigir 100 orçamentos por dia e trabalhar de forma rápida e eficaz. No entanto, uma organização bem estabelecida, que mantém um alto padrão de valores e leva a formação a sério, não continuará a contratar esse indivíduo se ele não tratar os clientes com empatia. Todas as características da personalidade de um indivíduo — seja a sua cortesia, o seu comportamento ou o seu vestuário profissional — têm o mesmo peso.
Um segurado que apresenta um pedido de indenização por danos causados por catástrofes naturais provavelmente está passando por um momento estressante e desconfortável, em que a vida cotidiana a que está acostumado é virada de cabeça para baixo, às vezes em questão de segundos. O segurado provavelmente vem pagando o prêmio do seu plano de seguro há anos, ou décadas, e quando ocorre um evento de granizo, esse é o momento em que os pagamentos do prêmio são realizados. Esse segurado não está apenas pagando para que o avaliador responda de forma rápida e eficaz, mas também está pagando por um serviço contínuo e sem complicações.
Os ajustadores automotivos bem treinados agem com empatia e provam — por meio de cada ação — que cada cliente é genuinamente atendido, não apenas uma caixa a ser marcada. Entregar com rapidez, empatia e precisão, do início ao fim, é o padrão ouro que as seguradoras e os segurados buscam, e continua sendo o padrão que a Sedgwick há muito tempo tem a reputação de manter.
Saiba mais — Leia sobreos serviçosabrangentesde avaliação CATda Sedgwick específicos para o setor automotivo.
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