2024 年 8 月 9 日
美國每年都有數百萬的屋主因某些財產損失而提出索賠。與此同時，由於氣候變暖，災難性天氣事件發生的頻率和嚴重性逐漸增加；通貨膨脹和供應鏈問題持續，導致維修和更換成本上升 - 保險公司的索賠成本已達到歷史新高，而且沒有減緩的跡象。除了提高保費外，承保人還需要其他成本控制措施，同時在高索賠量下，更有效率地運用資源來裁決例行性的財產索賠。
尖端科技已在這兩方面改變了遊戲規則。全產業對於新興科技進步與數位自動化的重視，已開始強化並加強財產理賠的整體數位策略。保險公司正在尋求更快速、更具成本效益的方式來處理例行性的財產損失，而索賠人則一直在尋求更簡單的流程、更好的使用者體驗以及更快速的理賠。利用人工智慧 (AI) 和其他新興的數位工具，讓這一切成為可能。
例行財產索賠的性質
住宅財產索賠可能來自多種情況：災難性或非災難性天氣事件導致棚屋、圍欄、屋頂或住宅外部的其他部分受損，或住宅內部受水損。特別是例行的住宅內部財產損害索賠，基本上都有類似的特徵，而且基本上都不複雜，也很常見，因此發生量很大，也佔了損失理算員的大部分工作量。
在過去七年中，美國房屋保險業在所有危險中，無論是索賠頻率 (每次曝險的索賠率) 還是嚴重程度 (每次索賠的平均金額)，都呈現上升趨勢。與天氣無關的水災危險（與意外排水造成的室內水損害相關的理賠，例如水管洩漏）在各州的平均損失成本逐年增加，而單單從 2021 年到 2022 年，嚴重程度就增加了 13.1%。
與此同時，近年來，每次管道滲漏後提出索賠，都需要損失理算師前往住家、記錄現場、製作估算報告等。現在，有了最新的技術，投保人只需上傳幾張損害照片，數位受理平台就會收集所有相關資料，透過整合人工智慧、光學影像分析、機器人流程自動化、詐欺偵測機制和人工監督的結合，在提供所有資訊後，理賠即可自動完成，或只需與理算師通一次電話即可完成。
與 Sedgwick 這樣的第三方管理人合作是什麼感覺？讓我們考慮以下的例子：在客戶通知保險公司家中有兩個房間的地板和牆壁因漏水而損壞後，損失會被報告，屋主會收到一封電子郵件，郵件中附有一個連結，可讓屋主提供地板類型、牆壁飾面和房間大小等詳細資料，並上傳屋主用手機拍攝的照片，顯示損壞的區域。
提交資料後，會計算修理費用，並由理賠員核實建議的理賠金額。在 24 小時之內，保單持有人會收到理賠的回覆，並獲轉介至 Sedgwick 的維修解決方案。接受理賠、處理付款並安排房屋維修。
將技術融入索賠
對於非複雜的理賠，技術可以在理賠程序的某些部分 (包括資格驗證、基於規則的決定、文件驗證及價值計算) 自動化方面扮演關鍵的角色，以加快理賠週期時間、降低成本、透過減少差旅排放來減少對環境的傷害，並釋放技術高超的理算師的能力，以專注於更複雜的理賠和面對客戶的工作，在這些工作中，人力解決問題是絕對必要的。
將例行索賠自動化並實現自助服務，對業主而言也同樣有利：更簡易、快速的程序，彈性更大、幾乎不需要時間承諾或面對面的預約、更少的等待、更少的混亂，以及快速的結算。
歸根結柢，利用科技來擴大其在理賠方面的有效運用可能是極為重要的，原因只有一個：在保單持有人需要的時候，以更輕鬆的方式為他們提供個人化的服務。
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