抵御风暴--英国保险业是否适应未来？

2025 年迎来了近 70 年来最干旱的春季，而 4 月份则是自 1910 年有记录以来阳光最充足的月份。气象学家警告说，夏季干旱的可能性很大，沉降、山洪暴发和野火风险都是令人担忧的问题。 

2022 年 7 月，气温飙升至 40.3 摄氏度，伦敦周边地区发生了多起野火，其中一场大火烧毁了 18 栋房屋，温宁顿村也遭到严重破坏。另一方面，2022 年 10 月至 2024 年 3 月是英格兰有记录以来最潮湿的 18 个月。 

越来越频繁、越来越强烈的天气事件--热浪和干旱、更猛烈的风暴和暴雨--的倾向显然正变得越来越一致。我们还需要多少证据才能让每个人都开始认真对待这种风险？

风暴索赔数据

在 2023/24 年冬季，英国各地发生了 12 起有名字的风暴事件。相比之下，在 2024/25 年的暴风雨季节，只有五次有名字的暴风雨，但就索赔总量而言，两个季节非常相似。然而，不同事件的理赔成本却大相径庭，尤其是在暴雨频发的情况下。例如，虽然 "伯特风暴 "造成的损失比 "达拉风暴 "少，但洪灾索赔的比例却更高，而洪灾的修复费用要高得多。因此，"伯特风暴 "给保险业造成的损失更大。 

在气候变化委员会于 2025 年 4 月 30 日发布的一份报告中，适应委员会主席布朗男爵夫人说："在过去几年中，我们已经看到，我国尚未做好应对气候变化影响的准备。我们知道未来的情况会更糟，但我们还没有做好准备--事实上，在许多领域，我们甚至没有计划做好准备。政府内部无效和过时的工作方式阻碍了国家适应未来的能力。不采取行动将影响到全国的每个家庭和每个人"。¹

该报告还强调，英格兰有 630 万处房产处于河流、地表水和海水的洪水风险区域。预计到 2050 年，这一数字将上升到约 800 万（占所有房产的 25%）。 

促进复原力

保险业有责任就气候变化对客户财产的潜在影响以及如何通过保险帮助客户降低风险向客户提供建议。这样做的好处是显而易见的--有了强有力的财产抗灾措施，客户就不需要提出那么多的索赔，保险公司的成本也会降低，保险费也会更实惠。 

经纪人可以很好地提高客户的认识，并就有助于保护其财产和业务的改建工程向客户提供建议，例如，房主是否有资格参加 "重建得更好 "计划。一些保险条款中还包括绿色条款，保险公司将为更环保、更具复原力的维修支付所需的额外资金。在发生索赔时，经纪人是否积极宣传这些条款的好处？ 

尤其必须鼓励商业客户从长远角度考虑问题。现在把钱花在抗灾措施上，就能确保企业在未来极端天气事件面前的脆弱性大大降低。

我们可以做得更多

政府最近将垃圾填埋税提高了 25%，以鼓励人们回收利用，而不是将物品送往垃圾填埋场。构成保险索赔一部分的许多物品完全可以修复而不是更换。例如，汽车--翻新部件与新部件一样好用。 

经纪人在改变客户和顾客观念方面发挥着关键作用。我们并不总是需要新事物，客户需要认识到他们也有责任减少碳足迹。 

我们正在与许多保险公司合作，分享我们的知识和专业技能，以推进他们在与保险相关的建筑维修方面的碳减排活动。这包括向客户推广低碳材料选择。我们还与一家客户密切合作，鼓励更多的国内客户采用政府的 "重建更美好 "计划。但我们还可以做得更多。

经济学人》（The Economist）最近制作的一个视频报道说，即使实现了所有全球可持续发展和净零排放的承诺，到本世纪末，全球仍有二十分之一的几率升温至少两度。这意味着今天出生的孩子面临极端天气事件的可能性是他们祖辈的七倍。  

我们有可能让当前的经济挑战掩盖了寻求可持续解决方案的极端重要性。但是，我们今天所做的--或者更重要的是，不做的--影响着我们所有人的未来。

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/