工人赔偿

主要意见

工伤赔偿（WC）索赔额保持平稳，从 2023 年到 2024 年增长了 0.3%，而赔偿索赔额下降了 0.7%。

2024 年，每项赔偿索赔的平均赔付额上升了 10%，每个赔付类别的赔付额都有所上升。

从 2023 年到 2024 年，每份赔偿金申请平均支付的医疗费用增加了 11.3%。

2024 年的整体工伤赔偿结案率上升了 1%，赔偿结案率略微上升了 0.8%。

已结案的赔偿申请的平均持续天数同比减少。

新赔偿索赔的诉讼率从 12.7%增至 13.4%。每项诉讼赔偿索赔的平均发生额增加了 5.3%，非诉讼赔偿索赔增加了 7.6%。

市场

AM Best 的《市场细分报告》：美国工人赔偿保险细分市场的连胜势头仍在继续》指出，自 2015 年以来，工人赔偿的盈利能力一直高于其他任何个人或商业业务。这也是 AM Best 目前对这一特定细分市场保持稳定展望的基础。请注意以下趋势：  

-	过去十多年来，有效的工作场所安全措施有助于控制损失频率，再加上欺诈和辩护成本的下降，为该业务线取得优异的承保利润率做出了贡献。
-	工资增长和就业增长刺激了保费增长，使净保费超过了大流行前的水平。

索赔量

与 2023 年相比，Sedgwick 公司 2024 财年的数据显示，索赔总数增加了 0.3%，赔偿索赔减少了 0.7%。这表明美国劳动力市场的就业增长继续放缓，且没有 COVID 索赔。

索赔数量减少的部分原因是就业增长放缓。根据美国劳工统计局（BLS）于 2025年 1 月 23 日发布的《TED：经济日报》（The Economics Daily Report）2025 年 1 月 23 日发布的数据，2024 年经济新增就业岗位 220 万个，明显低于 2023 年的 300 万个。

Sedgwick 按年龄组划分的理赔量变化趋势与总体变化趋势相似。从 2023 年到 2024 年，60 岁以上年龄组的同比增幅最大，为 2.8%。 

从行业层面来看，NCCI 在其 2025 年 1 月 10 日的《劳动力市场洞察》报告中强调，增长最强劲的领域是医疗保健、休闲和酒店服务业。Sedgwick 的索赔件数增幅最大的是医疗保健、建筑和纸制品行业。 

Sedgwick 的数据显示，得克萨斯州、纽约州、宾夕法尼亚州和弗吉尼亚州的索赔额变化幅度最大。 

2024 财年，赔偿性索赔的比例继续呈下降趋势（与 2023 财年相比下降了 0.7%）。

人口统计因素正日益成为工伤赔偿的驱动因素。根据BLS 就业预测，在 2023 年至 2033 年期间，65-74 岁的工人预计将有 22.4% 的变化，75 岁以上的工人预计将有 79% 的变化。Sedgwick 按索赔人年龄组分列的赔偿索赔细目显示，在过去五年中，60 岁以上年龄组的赔偿索赔占比最大。

以下是 Sedgwick 公司赔偿索赔百分比变化与行业报告的比较。  

* AAPC = 年平均百分比变化。
* NCCI 根据雇员人数或工资额对数据进行归一化处理。
* WCIRB 报告根据雇员人数或薪资对数据进行了归一化处理。

索赔费用

赔偿金

与 2023 财年相比，2024 财年每份赔偿金申请的平均支付额增加了 10%。

周平均工资 (AWW) 通货膨胀工具的州过滤器允许对各州的周平均工资进行比较。 根据 2025 年 1 月 31 日的BLS 就业成本指数，在截至 2024 年 12 月的 12 个月期间，工会工人的工资和薪金增长了 5.5%，非工会工人的工资和薪金增长了 3.5%。根据经济政策研究所（Economic Policy Institute）最低工资跟踪器的数据，2025 年有 21 个州为 920 多万工人提高了最低工资。

值得注意的是，大多数州每年都会将最高赔偿福利与州平均周工资（SAWW）挂钩，以防止通货膨胀侵蚀工人福利水平。因此，赔偿福利成本会因辖区而异。  

我们对每天支付的临时完全伤残 (TTD) 的通胀分析表明，2024 财年比 2023 财年增长了 5.4%。公共部门、运输业和医疗保健业的增幅最大，分别为 13.4%、6.4% 和 5.8%。

2024 财年，至少支付一天 TTD 的赔偿索赔率有所上升。虽然 18-29 岁年龄组的 TTD 天数略有减少，但所有年龄组的 TTD 率都略有上升。

随着索赔人年龄的增长，TTD 的平均天数也在增加，这可能是由于恢复和重返工作岗位的时间推迟了，这意味着损失工资的时间更长了。为了降低这些潜在成本，一些雇主正在实施健康和激励计划，以鼓励更健康的生活方式，并将重点放在重返工作岗位计划上。

医疗费用

从 2023 年到 2024 年，平均医疗服务费用增长了 11.3%。医疗理赔成本的变化受两个因素的驱动：医疗服务价格和利用率，后者衡量为受伤工人提供的服务组合和数量。

深入分析发现，与 2023 财年相比，2024 财年的手术费用增长了 5.1%，主要和次要诊断费用分别增长了 4.5%和 4.3%。

除专业医疗服务外，设施支出（包括医院门诊、非住院手术中心和医院住院）仍是工伤赔偿成本的重要驱动因素。

2024 财年，药房支付费用同比增长 3.6%。这些费用是由外用药、复合药包、特效药和医生配药等药物类别造成的，这些药物可能会产生大量费用。

让 Sedgwick 的复杂药房使用审查团队酌情提供支持，可确保应对这些挑战，同时促进临床适当用药和节约开支。

州收费表的影响 

在大多数州，工伤赔偿医疗费用由法规和收费表控制。这导致了医疗服务支付价格的巨大差异，包括收费表更新的方式和频率。根据WCRI 快速报告：根据 WCRI 的快讯报告：《最近通胀时期的工伤赔偿医疗费用》，那些依靠消费者物价指数（CPI-U）或全州 AWW 等通胀指标来更新其收费表的州，其价格增长速度更快。

医疗服务提供者正在推动费用表的修订，并在没有计划修订的州取得了一些成功。 2024 年，佛罗里达州参议院第 362 号法案将医生的最高报销额度（MRA）从 110% 提高到 175%，并将外科手术的最高报销额度从医疗保险报销额度的 140% 提高到 210%。这必将增加该州的医疗费用。

各年龄组医疗严重程度的差异

毫不奇怪，随着雇员年龄的增长，每份赔偿所支付的平均医疗服务费用也在增加。在 60 岁以上年龄组中，平均支付的医疗服务费用比所有赔偿金索赔的总平均费用高出 26% 以上。

根据疾病预防控制中心国家职业安全与健康研究所（NIOSH）的数据，老年工人受伤的可能性较低，但他们的伤害更有可能是严重的或致命的--尤其是在 60 岁以后。随着年龄的增长，原有的疾病和合并症往往会使治疗复杂化并延长治疗时间，从而增加费用。

-	只有 25 个州强制要求以事先授权或程序后审查的形式进行使用审查（UR），要求的标准、程序和做出决定的时限各不相同
-	大约 23 个州采用的治疗指南既有全国性的，也有各州自己的。
-	解决争议的监管结构

Sedgwick 的理赔系统包括自动触发器，可促使我们的理赔和管理式医疗同事及时采取行动并开展合作。

2024 年，NCCI 的工人赔偿加权医疗价格指数（WCWMI）增长 2.3%，而 2023 年为 2.9%。  

* 支付的医疗费用包括所有支付代码
* AAPC - 年平均百分比变化
* WCIRB 报告最终医疗严重程度

关闭

2024 财年结案的所有索赔比例保持不变，增长了 1%，赔偿金索赔增长了 0.8%。

作为补偿费用的另一个组成部分，2024 财政年度的补偿津贴持续时间与 2023 财政年度相比有所缩短。

虽然每个类别的平均支付费用都有所增加，但医疗法律费用和法律费用的增幅最大，分别为 10.1%和 8.7%。

辩护律师费占律师费的 82%，2024 财政年度的平均律师费增长了约 4.3%。由于律师费（非诉讼）、法庭费用、法庭记录员、取证、复印和非医疗证人费用的增加，2024 财政年度的法律费用增长了 8.7%。

2024 财政年度，已结案的赔偿索赔诉讼率与 2023 财政年度相同（4.6%）。已结案诉讼新索赔的平均发生率是未诉讼索赔的 3.7 倍。WCIRB 加利福尼亚州 2024 年系统状况报告指出，平均 ALAE 的急剧上升是由于全州诉讼的增加。

由于诉讼索赔的费用历来较高，每项索赔的诉讼费率增加会导致赔偿和医疗费用增加。 

未来的考虑

2025 年初，美国的工作场所继续以前所未有的速度发展，对工人赔偿产生了深远的影响。 

劳动力人口结构变化

美国劳动力在年龄、世代和工作地点方面的人口结构变化将不可避免地影响工伤索赔的结果和成本。 

-	根据皮尤研究中心（Pew Research）的一项研究，大约五分之一的 65 岁及以上美国人（19%）将在 2023 年就业，这几乎是 35 年前就业人口比例的两倍。女性在老年劳动力中所占比例更大，目前占所有 65 岁及以上劳动者的 46%。人口结构的变化，如工人年龄和性别分布的变化，也可能影响受伤频率和严重程度。
-	在过去两年中，美国多个州颁布了立法，放宽了对 14 至 17 岁未成年人从事哪些职业以及工作时数的限制。据美国国家职业安全与健康管理局（NIOSH）称，这些年轻工人的工伤发生率很高。
-	今天的劳动力主要由四代人组成。千禧一代占劳动力的最大份额。X 代占据劳动力的第二大份额。 Z 世代占劳动力的近 20%，首次超过了婴儿潮一代。
-	虽然在办公楼、实体零售店、仓库和工厂工作仍然是许多行业不可或缺的一部分，但根据BLS 美国时间使用调查，2023 年约有 35% 的就业人员在家工作。

随着这些劳动力趋势的发展，对安全、培训和重返工作岗位计划的关注变得至关重要。

医疗便利性/费用

预计未来的医疗费用和严重程度还会增加：  

-	根据美国医学院协会（AAMC）于 2024 年 3 月 21 日发布的一份研究报告《医生供需的复杂性》（The Complexities of Physician Supply and Demand：美国医学院协会（AAMC）于 2024 年 3 月 21 日发布了《2021 年至 2036 年的预测》（The Complexities of the Physician Supply and Demand：Projections from 2021 to 2036），其中指出，到 2036 年，美国将面临多达 86,000 名医生的短缺。根据国家卫生劳动力分析中心（National Center for Health Workforce Analysis）于 2024 年 11 月发布的医生劳动力预测报告，医生短缺问题在所有专科中都很普遍，包括初级和非初级医疗。该报告预测，到 2037 年，35 个专科中的 31 个将出现医生短缺。 这种医疗需求将不可避免地影响医疗服务的可及性。Sedgwick 的数据已经显示，某些医疗服务从损失日期到首次服务日期之间的滞后时间略有增加，各州的结果也不尽相同。
-	医疗市场的整合仍是大势所趋，医院和其他医疗实体纷纷合并或被收购。虽然州一级的审查可能会继续，但最近的选举结果很可能会阻止联邦贸易委员会（FTC）、司法部（DOJ）反垄断部门和卫生与公众服务部去年就医疗保健合并对市场的影响所发起的调查。
-	机器人辅助关节置换手术等医疗技术的进步减少了创伤，降低了感染风险，但成本却比传统方法高出约 25%。

工人赔偿也不能幸免于这些趋势。认识到医疗风险并制定管理和降低相关成本的策略与以往一样重要。   

这种转变既带来了新的挑战，也带来了令人振奋的机遇。

精神健康索赔立法

根据美国疾病控制和预防中心（CDC）最近发布的一份报告，在过去两周内，大约每五个成年人中就有一人出现过焦虑（18.2%）或抑郁（21.4%）症状。职业安全与健康管理局（OSHA）发布的一份新的情况说明书指出："因工作而产生的心理健康问题有可能对员工的社会交往、工作效率、工作表现和旷工产生不利影响"。

心理健康挑战的普遍性正在推动立法变革。在过去的十年中，多个州颁布了推定法，将创伤后应激障碍（PTSD）纳入急救人员的范围。康涅狄格州和纽约州最近扩大了工伤赔偿法的适用范围，将创伤后应激障碍纳入全体员工的赔偿范围。 要了解这些变化对工伤赔偿成本的全面影响，还需要几年的时间。

移民改革

根据皮尤研究中心（Pew Research Center）的数据，2022 年，在美国就业的未经许可移民人数为 830 万，约占美国劳动力总数的 4.8%。 一般认为，移民问题属于联邦专属管辖范围，根据 1986 年《移民改革与控制法案》（IRCA），未经许可的移民不得在美国就业。根据 IRCA，美国最高法院在 2002 年的霍夫曼塑料化合物公司诉全国劳资关系委员会 一案中，推翻了全国劳资关系 委员会对一名因参与受保护的工会组织活动而被解雇的非法移民的补偿裁决。

因工受伤的非法移民是否有权获得工伤赔偿福利是一个州法律问题。霍夫曼案的裁决引发了多个州法院的质疑，理由是《移民和难民法》优先于州工人赔偿法。各州的法律和法院判决各不相同。

有人猜测，新政府宣布的大规模递解出境和拘留行动可能会导致因害怕被递解出境或雇主报复而报告工伤的人数减少。此外，语言障碍和无法获得有关可用权利的信息可能会使这一过程更加复杂。

独立承包商

将工人划分为独立承包商与传统雇员仍然是工伤赔偿中的一个关键问题。2024 年，美国劳工部（DOL）发布了一项最终规则--《执行、行政、专业、外部销售和计算机员工豁免的定义和划定》，旨在收紧《公平劳动标准法》（FLSA）中将工人划分为独立承包商的标准。随后，有五起诉讼对该规则提出了质疑。

美国司法部推迟了原定于 2025 年 2 月 5 日在美国第五巡回上诉法院就Frisard's Transp.

将工伤赔偿范围扩大到独立承包商可能会对系统的财务稳定性造成压力，需要对保费进行调整，以考虑到更广泛的风险池。 

强化监管环境

2024 年，除蒙大拿州、内华达州、北达科他州和得克萨斯州这四个州外，其他所有州都召开了州议会。今年，所有州都将召开议会。

-	多个州扩大了对第一响应者的推定，增加了更多条件或扩大了第一响应者的资格。这些法律历来适用于地方公共实体或某些州和联邦机构，但有时也适用于某些私营部门的雇员或志愿者。今年这一趋势似乎仍在继续。
-	由于 2024 年颁布的法律，内华达州和华盛顿州的处罚风险大幅增加。一些州通过了增加索赔人律师费的法案，并扩大了雇主可能负责支付这些费用的情形。明尼苏达州、俄勒冈州和得克萨斯州的监管机构已采取措施确保索赔审查员的响应速度。
-	最近，几个辖区的州工伤赔偿机构领导层发生了变动，由于退休和最近的选举结果，预计还会有更多变动。

Sedgwick 正在密切关注这些趋势以及其他可能影响工伤赔偿行业的趋势。