Forbindelse fremad: Transportører

Vi bruger erfaringerne fra årets trends til at forberede os på 2025

I begyndelsen af året udgav Sedgwick sin Connect 2024-trendliste, som sætter fokus på de emner og muligheder, vi holder øje med sammen med vores kunder og partnere. På listen er der mange ting, som er kritiske for forsikringsselskaber - og nogle af dem har vist sig at være de hotteste, selv i et usædvanligt varmt år. Mens vi tager et øjeblik til at se tilbage på, hvad der har haft størst indflydelse på forsikringsselskabernes partnere og deres kunder indtil videre i 2024, kan vi også med omtanke forberede os på de tendenser, der forventes at påvirke din virksomhed fremover - at forbinde erstatningsudgifter med ressourcetildeling, den aktive stormsæson med modstandsdygtighed, uforudsigelighed med partnerskab og data og teknologiske fremskridt med løbende forbedringer. 

Gør krav på udgifter + ressourcer 

På grund af de fortsatte virkninger af inflation og økonomisk usikkerhed holder transportører over hele verden øje med de tildelte skadesudgifter og variable omkostninger og leder efter måder at reducere dem på gennem effektiviseringer. Da kapaciteten på markedet stadig er stram, hjælper enhver reduktion af udgifterne med at afbalancere de kombinerede nøgletal. Derfor ser vi forsikringsselskaber på tværs af brancher og geografiske områder flytte ressourcer gennem nedskæringer og omstruktureringer. I mange tilfælde er den ekspertise, der forlader organisationerne, erfaren, og den tekniske hjerneflugt er reel. Efter at have set næsten 7.000 jobs i forsikringsselskaber blive reduceret i 2023, viser en nylig arbejdsmarkedsundersøgelse, at 14 % af forsikringsselskaberne planlægger at reducere antallet af medarbejdere i løbet af det næste år. 

Alligevel er forudsigelserne blandede: Den samme undersøgelse viser, at 52 % af forsikringsselskaberne planlægger at øge antallet af medarbejdere på udvalgte områder, herunder skadesanmeldelser, og forudser udfordringer med at ansætte folk til disse stillinger frem til 2025. Og selvom de seneste rentenedsættelser forventes at bidrage til at øge forretningsaktiviteten og forbedre udsigterne frem til 2025, skal forsikringsselskaberne finde måder at håndtere udsving i arbejdskraften på i mellemtiden.

Under disse omstændigheder kan eksterne personale- eller ressourceløsninger træde til for at udfylde hullerne, ikke kun i akutte situationer som katastrofer, men for at opretholde serviceniveauet for hverdagens skadesanmeldelser og skadesregulering og for at supplere forsikringsselskabernes teams med dybere og mere erfaren ekspertise. Når forsikringsselskaberne vælger en outsourcet eller blandet tilgang, er det vigtigt at opbygge partnerskaber omkring service - specialdesignede, fleksible teams, der er afstemt på et kulturelt niveau og understøttet af teknologi.

Aktiv stormsæson + modstandsdygtighed

CAT-sæsonen havde været stabil, hvis ikke den mest aktive, indledt af orkanen Beryl, som i juli blev den tidligste kategori 5-orkan, der var blevet dannet i Atlanterhavet. Den tidlige start medførte en stigning i samtaler om katastrofeberedskab og modstandsdygtighed. Og så ramte orkanen Helene. Den gik først i land som en kategori 4-storm og bevarede sin kategori 2-styrke, da den ramte ind i landet, og ødelæggelserne nåede op på 1000-års oversvømmelsesniveauer i mange områder. Genopbygningen ser ud til at blive lang og kostbar - og modstandsdygtighed og bæredygtighed bliver virkelig sat på prøve. De første prognoser siger, at de forsikrede tab vil overstige 5 milliarder dollars, og at forsikringsselskaberne forventes at dække størstedelen på grund af hårdere vilkår på genforsikringsmarkedet. Genopretningen vil koste langt mere, når man tager uforsikrede tab som følge af oversvømmelser og forretningsafbrydelser i betragtning.  

Ifølge Verisk Extreme Event Solutions bør "branchen nu forvente gennemsnitlige årlige CAT-tab på 151 mia. dollars", og omkring halvdelen af dette globale estimat kan tilskrives stigende sekundære tab. Moody's satte spørgsmålstegn ved, "om 'sekundære' farer overhovedet bør klassificeres som sekundære", efter at have udgivet en rapport, der beskriver omfanget af rekordstore begivenheder i 2023 som de canadiske skovbrande, en amerikansk tornadosæson med tab på over 52 mia. dollars og katastrofale oversvømmelser fra Californien til Italien, New Zealand, Hong Kong og Kina. Ud over at føre til en øget procentdel af CAT-tab er disse vejrbegivenheder vanskelige at modellere og skaber usikkerhed om kapaciteten, da de har tendens til at være mere koncentreret lokalt. De giver udfordringer med hensyn til dækning, prissætning og genforsikring, især fordi vi befinder os i et langvarigt hårdt marked. 

Da disse vejrrelaterede katastrofer fortsætter med at stige i hyppighed og sværhedsgrad, er parametrisk forsikring blevet tilføjet som et lag til mange politikker for at diversificere finansieringen, dække hullet og forbedre modstandsdygtigheden. 2024 har allerede haft flere store parametriske tabsbetalinger.

 Hvorfor parametrisk forsikring?

• Tilbyder en på forhånd aftalt udbetaling baseret på faste udløsere i stedet for specifikke tabsomkostninger
• Dækker enhver form for økonomisk tab, ikke kun fysisk ejendom 
• Forbedrer stabilitet og forudsigelighed for både selskaber og forsikringstagere
• Lover hurtig refusion for at lette hurtigere bedring og derfor lavere omkostninger ved forsinkelse

Partnerskab er afgørende for at kunne håndtere både de udfordringer og muligheder, der vil opstå for parametriske modeller i det nuværende miljø. En udfordring er, at genoprettelses- og modstandsdygtighedssiden af krav måske ikke er tilstrækkeligt dækket, hvis skadelidte blot får en udbetaling og ingen vejledning om, hvad der kommer bagefter. Hastigheden af en parametrisk udbetaling mister sin værdi, hvis ressourcerne ikke er tilpasset til hurtig, pålidelig adgang til entreprenørnetværk, midlertidige boliger og passende forsyningskæder. 

Og hvis hastighed er nøglen, er hurtigere bedre på alle fronter. Efterhånden som parametriske politikker og praksisser bliver mere almindelige og forudsigelige, og teknologien udvikler sig til at matche dem, er et andet område med muligheder automatisering af godkendelse og betaling af krav baseret på politikkens parametre, de specifikke udløsere og den lette sammenkædning af autoritative datakilder til direkte validering.

Har du en CAT-partner, der kan få det hele til at gå op i en højere enhed? Vil de desuden kunne rådgive forsikringstagerne om, hvordan de bedst styrer deres reparationsproces for at reducere fremtidig risiko? Samarbejde med virksomheder som Sedgwick, hvis reparationsteams kan yde støtte og vejledning med fokus på modstandsdygtighed og genopbygning for at modstå fremtidige katastrofer, kan være den genopretningsvinkel, der hjælper med at undgå at gentage cyklussen. 

Uforudsigelighed + partnerskab

Verdens uforudsigelige tilstand blev afspejlet i en nylig CIDOB-rapport, der sagde: "2024 bliver et år med stemmesedler og kugler." Med mere end 70 lande, der fokuserer på valg i 2024, er organisationer opmærksomme på, hvordan det lovgivningsmæssige miljø kan ændre sig sammen med regeringerne. CIDOB vurderede også, at 1 ud af 6 mennesker i verden blev udsat for geopolitiske konflikter alene i 2023, og med optrapningen i Mellemøsten og spændingerne i Det Sydkinesiske Hav ser vi fortsat et skift i holdninger og værdier, der udhuler internationale normer, øger ustabiliteten og lægger økonomisk pres. Hvordan bevarer luftfartsselskaber og virksomheder en følelse af stabilitet i et hav af forandringer? 

Uanset om man forbereder sig på makroforandringer på globalt plan eller mikroudfordringer i specifikke regioner eller jurisdiktioner, kan partnere med en blanding af global ekspertise og lokal forståelse give adgang til forskellige ressourcer og ekspertviden, der deles. Overvej følgende eksempler:

• Uanset om valget ændrer eller styrker behovet for lovgivningsmæssig årvågenhed på det miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige område (ESG) for transportører og deres erhvervskunder rundt om i verden, samt krav til håndtering af klimarelaterede risici og oplysninger, kan transportører og skadesadministratorer arbejde sammen om at fokusere på nøjagtighed, rettidighed og sporing. Fælles praksis for bæredygtighed og modstandsdygtighed fra regioner som Storbritannien og EU med mere progressive klimapolitikker vil bane vejen for vedtagelse i andre dele af verden. 

• Når man ser på et globalt problem som tredjepartsfinansiering af retssager (TPLF) - som bringer eksterne interesser ind i retssalen, øger varigheden af retssager, mindsker incitamentet til forlig og skubber sager ind i et område med atomdomme - kan lovgivningsmæssige ændringer også være usikre med hensyn til at skabe mere stabilitet. Mens regeringer i Storbritannien og Holland, udvalgte amerikanske delstater, Europa-Parlamentet og andre steder har taget skridt i retning af reformer, er der kun få eller ingen regler eller ensartede krav om offentliggørelse. Betydningsfulde ændringer kan blive sat til side, når regeringsskiftet kommer i fokus. Men partnere kan hjælpe med at navigere i den mellemliggende periode ved at dele best practices, ressourcer og data. Den bedste måde at undgå indvirkningen af TPLF eller enhver aggressiv juridisk tilgang er ved at undgå retssager. Rettidig, opmærksom støtte til krav og undersøgelser kan sætte den rigtige tone fra starten. Lokal ekspertise parret med stærke datasæt og modeller kan hjælpe med at forudsige de bedste muligheder for forlig samt de bedste advokater at vælge i svære jurisdiktioner. (Se nærmere på trends og strategier inden for retssager i vores seneste kommentar til ansvarssager). 

Data- og teknologifremskridt + løbende forbedringer

Se nærmere på alle emnerne på denne liste, og du vil finde en underliggende tråd, der er knyttet til data og teknologi. Med et skub i retning af digitalisering understøttet af kunstig intelligens (AI) og maskinlæring, der bevæger sig fremad i rasende fart, er der en reel risiko ved at sidde på sidelinjen, mens der sker innovation rundt omkring. 

Generativ AI fortsætter med at forandre forsikringsområdet og skaber effektivitet i skadeprocessen, men øger også behovet for kontrol for at beskytte data, bevare etikken og reducere risikoen. Men AI er ikke stjernen - det er bare et værktøj til at nå de mål, der er vigtige for forsikringsselskaber og forsikringstagere. Gennem generativ AI og naturlig sprogbehandling af daglige opgaver udnyttes information mere effektivt, og mere af skadesbehandlerens tid frigøres til omsorg og kritisk tænkning.

Generativ AI transformerer også datarummet, så forsikringsbranchen kan få data fra rapporter og formularer, der vil forbedre datamodelleringen i de kommende år. Gennem fremskridt inden for AI, dataintegration og automatisering vil branchen opnå større kapacitet inden for prædiktiv analyse, nå specifikke mål for udgifter, finjustere kvalitetsinitiativer til handling i realtid, løse skader hurtigere og automatisk og påvirke kundeoplevelsen, værdien og resultaterne positivt. 

Og selvom teknologi, herunder AI-revolutionen, vil hjælpe forsikringsselskaber, skadesbehandlere og hele branchen med at forbedre resultater og tilfredshedsniveauer, kan vi gøre mere for at forbedre os sammen. En god partner kan hjælpe med at identificere dine udfordringer og matche dem med de rigtige ressourcer, teams og værktøjer. 

Konklusion

Vi er indtil videre kommet klogere og mere årvågne gennem 2024. Det eneste, der virkelig er forudsigeligt, er forandring, og transportører vil være bedre positioneret til deres egen succes såvel som til succesfulde resultater for deres interessenter, hvis de er forberedte og forbundne. Ekspertise, partnerskab, teknologi ... ved at tilpasse pålidelige ressourcer og planlægge for alle scenarier kan du slutte året stærkt, modstandsdygtigt og klar til det næste. 

Sedgwick er her for at hjælpe. Læs mere om vores løsninger til transportører, eller kontakt os for mere information.