Søforsikring: Hvorfor er instituttets fragtklausuler vigtige?

Forestil dig, at du køber 10 trækasser med værktøj fra en leverandør på den anden side af jorden. For at nå frem til dig skal værktøjet ud på en lang og kompliceret rejse: rejse over land (med tog eller lastbil) fra fabrikken til en international havn, blive lastet på et fragtskib, sejle til en havn i nærheden af dig, blive lastet af fragtskibet og til sidst rejse over land til din adresse.

Endelig er din leveringsdato kommet! Desværre modtager du kun otte af de 10 kasser, du har bestilt. De sidste to ankommer to måneder senere og indeholder rustent værktøj med vandfyldt emballage. Dette uheld vil sandsynligvis koste dig din leveringskontrakt med din kunde. Nogen må tage det økonomiske ansvar for tabet, men hvem er ansvarlig? Svaret er et kompliceret "det kommer an på". Det er her, de komplekse nuancer af søforsikring sammen med de definerede pligter for den forsikrede i det, der er kendt som "instituttets fragtklausul", kommer i spil.

Beskyt din dyrebare last

I nutidens sammenkoblede økonomi involverer den globale forsyningskæde handel og transport af varer i stor skala. Der sker mange overdragelser og overførsler, når produkter skal transporteres fra punkt A til punkt B. I risikostyringssammenhæng betyder det, at der er mange muligheder for, at gods bliver forlagt eller beskadiget.

Hundredvis af skibscontainere falder af skibe hvert år, og risikoen for, at gods går tabt til søs, stiger i takt med, at skibscontainernes kapacitet vokser af hensyn til omkostningseffektiviteten. Derudover viser data fra de sidste fem år, at store tab i forbindelse med brande eller eksplosioner om bord på fragtskibe sker næsten hver anden måned. Disse hændelser skyldes ofte forkert deklaration, opbevaring eller håndtering af farligt gods og stigningen i transporterede varer, der indeholder litium-ion-batterier. Med containere stablet mange etager højt og dybt kan det være svært for besætningerne om bord at få adgang til brandkilden og få den under kontrol, før andre omkringliggende containere lider betydelig skade. Yderligere risici - såsom oversvømmelse, tab og andre håndteringsproblemer - er til stede for containere, mens de er i transit, opstillet på mellemliggende faciliteter eller i havn.

Det er kun nogle af de ting, der kan gå galt under transporten af varer fra leverandør til modtager. Søforsikring er designet til at give økonomisk beskyttelse, når uventede begivenheder som disse indtræffer. I betragtning af hvor mange variabler der er - flere parter, der håndterer godset, forskellige transportformer, stadigt skiftende forhold og naturkræfter og de mange måder, hvorpå gods kan blive beskadiget - giver søfartsdækning afgørende beskyttelse for dem, der har en økonomisk interesse i det transporterede gods.

Læs det med småt

Skibsfragtforsikringer findes i mange former og størrelser. De specifikke betingelser i hver police dikterer, om og hvordan den vil reagere på et tab, afhængigt af hvordan, hvornår og hvor skaden opstår. Omfanget af dækningen og eventuelle undtagelser er beskrevet i policen, og de fleste er bygget op omkring de grundlæggende institutklausuler. (De mest almindelige er udgivet af London Institute of Underwriters i samarbejde med Lloyd's Underwriters Association). Disse klausuler, som er bredt accepteret i hele verden, definerer de risici, der dækkes, gældende undtagelser, hvornår gods anses for at være "i transit" i forbindelse med dækning og den forsikredes pligter. De udgør rammerne for søtransportforsikring.

Der findes en række institutklausuler, men de tre, man oftest støder på, kaldes ofte fragtklausul A, B og C. Klausul A giver den bredeste dækning, og derfor har den generelt de højeste præmier. Klausul B er noget mere restriktiv og er tilsvarende mere moderat prissat. Endelig har klausul C de fleste undtagelser og dækker kun begrænsede risici, men det er en langt billigere løsning.

• Klausul C dækker kun "forsikringsgenstanden", når tabet eller skaden med rimelighed kan tilskrives brand eller eksplosion, grundstødning eller forlis af skibet, skibskollision, væltning eller afsporing af landtransportmidler, losning af lasten i en nødhavn (normalt på grund af dårligt vejr) og havari grosse opofrelse eller jettison (frivillig opofrelse af lasten af hensyn til sikkerheden).
• Punkt B omfatter alt i punkt C samt tab eller skade, der med rimelighed kan tilskrives jordskælv, vulkanudbrud, lynnedslag, skyller over bord, havvand, der trænger ind i skibet/containeren, og tab eller tab over bord under lastning og losning.
• Klausul A giver den bredeste dækning og er kendt som "alle risici", men selv den har nogle undtagelser, såsom forsætlig forsømmelse fra den forsikredes side, uegnet eller utilstrækkelig pakning/forberedelse af godset, iboende fejl, visse typer forsinkelser, krigshandlinger og nogle få andre.

Alle ovenstående klausuler er i overensstemmelse med deres anvendelse i transit. Det forhold, der udspringer af salgskontrakten, som bør omfatte leveringsbetingelserne (eller Incoterms®, som de almindeligvis kaldes), foreskriver, hvis skibsfragtpolitik der skal reageres på, og de gældende institutfragtklausuler, der er på plads, hvis der fremsættes krav mod politikken.

Håndværkets værktøjer

Når vi vurderer tab af søfragt, er der mange faktorer, der skal tages i betragtning, ud over at fastslå årsagssammenhæng og kvantificere skaden. Vi kan hjælpe forsikringstagerne med at begrænse deres tab, beskytte deres kommercielle interesser og sikre beskyttelsen af forsikringsselskabets ret til erstatning.

Komplekse definitioner af de vilkår, der gælder for salg af varer, kan påvirke, hvornår dækningen starter og slutter, hvornår risikoen overgår fra køber til sælger og andre vigtige faktorer. Generel viden om, hvornår risiko, ejendomsret og ansvar for fragtaftaler overgår fra den ene part til den anden, er afgørende - ikke kun for at sikre, at godset fortsætter en uafbrudt transit fra leverandør til modtager, men endnu vigtigere, hvis politik der reageres på i tilfælde af et krav.

Baseret på mine mange års erfaring med at vurdere søfragtkrav ser det ud til, at mange forsikringstagere ikke helt forstår de særlige forhold ved deres søfragtdækning; Incoterms' rolle med hensyn til deres ansvar, risiko, overdragelse af ejendomsret og logistiske arrangementer; hvordan instituttets fragtklausuler gælder; og hvordan samspillet mellem alle disse elementer påvirker kravets udfald. De, der arbejder med søfragt, opfordres til at sætte sig grundigt ind i deres forpligtelser, samt hvad der er inkluderet - og ikke inkluderet - i de forskellige institutklausuler.

> Få mere at vide - Læs om Sedgwicks globale marine-kapacitetsamt vores Australien-baserede specialiserede praksisgruppe inden for marine der ledes af Margot De Villiers.