18. december 2023
Samtaler om voldsomt vejr, stigende inflation og vedvarende mangel på arbejdskraft og problemer i forsyningskæden er blevet hverdagskost, fordi disse tendenser påvirker vores liv, vores virksomheder - og endda vores forsikringer. Den stigende kompleksitet og alvorlighed af skader ser ikke ud til at aftage, og det er vigtigt at udforske de faktorer, der driver denne tendens, og dens potentielle konsekvenser for sektorerne for ejendoms- og ansvarsskader.
Indvirkningen af klimaforandringer
På verdensplan ser vi flere ekstreme vejrbegivenheder og -forhold, der forekommer hyppigere - hvilket resulterer i et hidtil uset antal skader og en højere procentdel af dem, der involverer betydelig kompleksitet og alvor.
Ifølge en Aon-rapport var der i første halvdel af 2023 store tab som følge af katastrofer, med den femtehøjeste økonomiske effekt, der er registreret, og den højeste siden 2011. Den dyreste enkeltkatastrofe var jordskælvene i Tyrkiet og Syrien i februar, selvom de resterende forsikrede tab i høj grad var drevet af alvorlig konvektiv stormaktivitet i USA.
I år gik næsten et dusin forsikringsselskaber i Florida konkurs, mens andre begrænsede dækningen på grund af øgede orkantab og sagsomkostninger. Forsikringsselskaberne nægter at tegne forsikringer i orkanudsatte områder i Louisiana, og et selskab er helt holdt op med at udstede nye forsikringer i Californien. Et andet selskab reducerede sin dækning af boliger langs østkysten med risiko for oversvømmelse og boliger i vestlige stater med risiko for afbrænding.
Andre medvirkende faktorer
Den menneskelige trang til at bygge større og bedre driver innovationen inden for sofistikeret bygningsdesign og brugen af nye teknologier og materialer i byggeriet. Men når grænserne for æstetisk og teknologisk præcedens overskrides, fører det også til større risiko og mere komplekse krav mod virksomhederne bag arbejdet, når noget går galt. Uanset om det er traditionelle materialer, der bruges på nye måder, eller komplekse funktioner som optrækkelige tage, jo mere virksomhederne afviger fra standardprocedurerne, jo større risiko påtager de sig.
Mangel på arbejdskraft på byggemarkedet kombineret med løninflation, stor efterspørgsel efter projekter og støt stigende materialeomkostninger bidrager alle til højere reparations- og udskiftningsomkostninger. Stigningerne har været usædvanligt høje for de varer og tjenester, der driver personforsikringskrav.
Inflationen driver omkostningerne yderligere op. McKinsey and Company vurderede, at inflationen alene øgede omkostningerne til skadeforsikring i USA i forhold til det historiske niveau med 30 milliarder dollars i 2021.
I vores stadigt mere retssøgende samfund udgør retssager ifølge Sedgwicks forretningsbog helt op til 50 % eller mere af det samlede beløb, der udbetales for alle krav. Ifølge en undersøgelse fra Carlton Fields er udgifterne til gruppesøgsmål steget otte år i træk på grund af to hovedårsager: kravene bliver større, og flere virksomheder står over for sådanne søgsmål.
Forberedelse og afbødning af krav: bedste praksis
Da retssager er en af de primære omkostningsdrivere i forbindelse med ansvarskrav, anbefaler vi, at virksomheder altid begynder med at undgå retssager. Men hvis det er nødvendigt, kan den rigtige partner med en stærk styringsproces for juridiske udgifter sikre, at advokaterne tager sig af hver enkelt sag og fakturerer i henhold til de aftalte retningslinjer. Et solidt advokattilsyn er også afgørende.
Det er vigtigt at have partnerskaber, politikker og nødplaner på plads forud for en katastrofe for at minimere forretningsafbrydelser og fremskynde genoprettelse og løsning. Disse planer skal være aktuelle, testes regelmæssigt og afspejle branchens bedste praksis for katastrofer som orkaner, samtidig med at de er i overensstemmelse med dit selskabs specifikke vilkår. Sørg for, at dine partnere har både teknisk ekspertise og en serviceminded, empatisk tilgang.
For at imødegå klimaforandringsrelaterede udfordringer er bæredygtige byggemetoder - såsom at designe med henblik på bæredygtighed og energieffektivitet og vælge lokalt fremskaffede, vedvarende og genanvendelige materialer - dukket op som en proaktiv måde at reducere byggebranchens negative indvirkning på miljøet. Ved at bruge vandeffektive armaturer, teknikker til opsamling af regnvand og indføre affaldsreduktion og genbrugspraksis kan virksomheder spare og mindske affaldsproduktionen.
Se fremad
Da vi fortsat står over for at skulle håndtere større og mere komplekse krav, må forsikringsselskaberne holde øje med tendenser og tilpasse deres strategier derefter. At etablere de rigtige partnerskaber, forberede sig på forhånd og anvende proaktive metoder til afbødning og retssager er alt sammen afgørende for at opfylde vores forpligtelse til at tage os af de mennesker, vi tjener.
Nogle af disse ideer blev præsenteret i nummer 22 af Sedgwick's Edge Magazine.
