Indemnización de los trabajadores
Objetivos del informe
El objetivo de este informe es resumir las métricas actuales de nuestros programas de compañías de compensación de trabajadores (WC) en EE.UU., evaluar el panorama actual de cada mercado de siniestros y comparar nuestros patrones con estudios comparables del sector.
parámetros de datos
Nuestro equipo de práctica utiliza los datos de siniestros de JURIS para realizar análisis comparativos basados en su experiencia y análisis. Los datos de este informe se basan en los siniestros asegurados y autoasegurados de todos los estados a lo largo de cinco periodos de 12 meses (denominados FY) desde el 1 de julio de 2020 hasta el 30 de junio de 2024.
Volumen de reclamaciones
Los datos de Sedgwick para el año fiscal 2024 para todas las industrias reflejan una disminución del 0,6% en el recuento total de siniestros en comparación con 2023 cuando se incluyen los siniestros de COVID-19. Excluyendo los siniestros de COVID-19, el recuento total de siniestros aumentó un 1,8% en comparación con 2023.
Para el grupo de transportistas, el recuento total de siniestros para el ejercicio 2024 aumentó un 9,1% en comparación con el ejercicio 2023, incluyendo los siniestros COVID-19, y un 10,1% si se excluyen los siniestros COVID-19.
Desde la perspectiva del mercado laboral, el empleo varía según el sector y la jurisdicción. Según el Resumen de la Situación Laboral de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), publicado el 2 de agosto de 2024, el empleo siguió tendiendo al alza en los sectores de la asistencia sanitaria, la construcción y el transporte y almacenamiento. Los recuentos de siniestros de Sedgwick sólo aumentaron en 2024 en los sectores de transportistas, construcción, productos de papel y transporte.
El porcentaje de siniestros de indemnización (todos los grupos de ramos) siguió disminuyendo en el ejercicio 2024 hasta situarse en el 21,9% (-0,3% desde el ejercicio 2023). El grupo de transportistas aumentó ligeramente en el ejercicio 2024 hasta el 24,1%.
Gastos de reclamación
En el ejercicio 2024 se produjo un aumento del 14,8% en el promedio pagado por siniestro de indemnización en comparación con el ejercicio 2023 (14,1% si se excluyen los siniestros de COVID-19) para el grupo de compañías. En cambio, en el conjunto del sector, el aumento fue del 10,2% (9,4% si se excluyen los siniestros de COVID-19).
Según el Índice de Costes Laborales del BLS publicado el 31 de julio de 2024, los sueldos y salarios aumentaron un 6,5% para los trabajadores sindicados en el periodo de 12 meses finalizado en junio de 2024 y un 3,8% para los trabajadores no sindicados. En 2024, 22 estados aumentaron el salario mínimo según el rastreador del salario mínimo del Instituto de Política Económica, aumentando el salario de unos 9,9 millones de trabajadores.
Los pagos de prestaciones de indemnización, que se calculan en función de los salarios devengados, aumentaron un 5,7% por siniestro de indemnización en 2024 en comparación con todos los grupos del sector, que se situaron en un 5,1% en el ejercicio 2024. Nuestro análisis de la inflación del TTD pagado por día indicó un aumento del 3,8% para el AF 2024 en comparación con el AF 2023. Los sectores de la construcción, el sector público y el transporte experimentaron los mayores incrementos, con un 10,9%, un 5,2% y un 5,1%. El grupo de transportistas aumentó un 4,4%.
Gastos médicos
En el grupo de aseguradoras, el promedio de servicios médicos pagados por reclamación de indemnización aumentó un 13,4% en el ejercicio 2024 en relación con el ejercicio 2023. Todos los grupos del sector aumentaron un 9,5% en el ejercicio 2024 en relación con el ejercicio 2023. Nuestro análisis de la inflación médica indicó un aumento del 3,1% en la variación del precio por servicio entre el AF 2023 y el AF 2024.
Promedio de servicios médicos pagados por reclamación de indemnización en el ejercicio 2024 en comparación con el ejercicio 2023 para el grupo de aseguradoras:
| - | Servicios médicos (evaluación y gestión) + 9,5 |
| - | Hospitalización + 4,5 |
| - | Todos los demás +40 |
Aunque la mayoría de los costes médicos de los WC están controlados por las tarifas estatales, los servicios no cubiertos por las tarifas, como el equipo médico duradero (DME), la asistencia, los cuidados de larga duración y el transporte, están experimentando un aumento significativo de los costes.
Cierres
El porcentaje de todos los nuevos siniestros cerrados para el grupo de compañías en el ejercicio 2024 aumentó un 2,3% con respecto al ejercicio 2023, superando las tasas de cierre de los últimos cuatro años. El porcentaje de todos los siniestros cerrados para todos los grupos del sector también experimentó un ligero aumento tanto en las categorías generales como en las de indemnización.
La duración media de los siniestros cerrados para el grupo de transportistas disminuyó para todos los tipos de siniestros, alcanzando su nivel más bajo para los periodos revisados. Para todos los grupos del sector, las duraciones medias se mantuvieron estables para el ejercicio 2024 en comparación con el ejercicio 2023.
Según el informe "2024 State of the System" de la WCIRB de California, este estado sigue experimentando una mayor duración media de los siniestros en comparación con otros estados, debido a una notificación de siniestros más lenta, unos índices de liquidación más bajos y unos costes de fricción más elevados, en particular los costes médico-legales.
Gastos y litigios
Para las aseguradoras, los gastos medios pagados en el ejercicio 2024 aumentaron en la contención de costes médicos (+9%), los honorarios legales (+9,4%) y en todos los demás (+16%), mientras que disminuyeron en los gastos médicos legales (-1%). Cuando se evalúan todos los grupos de la industria, los gastos medios pagados aumentaron en cada una de las categorías reflejadas, con los mayores incrementos en contención de costes médicos (+9,6%) y honorarios legales (+8,2%).
Aparte de los honorarios de los abogados, las costas judiciales, los gastos de taquígrafos, las declaraciones, las fotocopias y los honorarios de testigos no médicos.
Para el grupo de aseguradoras, los índices de litigios siguieron aumentando de forma incremental en el ejercicio 2024, aumentando hasta el 1,3% para todos los siniestros y el 7,4% sólo para los siniestros de indemnización. En general, los índices de litigios por reclamaciones de indemnización han mostrado aumentos incrementales en la era pospandémica. El informe "2024 State of the System" de la WCIRB de California señala un fuerte aumento de los gastos medios asignados de ajuste de siniestros debido al incremento de los litigios en todo el Estado.
La proporción entre los costes de los siniestros litigiosos y los no litigiosos se ha mantenido relativamente constante en los últimos años.
Consideraciones futuras sobre la indemnización de los trabajadores
La indemnización de los trabajadores está siendo testigo de cambios transformadores que se siguen de cerca.
Cambios en el mercado laboral
A medida que cambian las tendencias laborales, la atención a la seguridad, la formación y los programas de reincorporación al trabajo adquiere más importancia que nunca.
| - | La reducción de la permanencia media en el puesto de trabajo debido a que los trabajadores se trasladan a nuevos empleos, ocupaciones e industrias tiende a aumentar la frecuencia de las lesiones y también puede afectar a su gravedad. |
| - | Los cambios demográficos, como la modificación de la distribución por edades de los trabajadores de determinados sectores debido a la jubilación anticipada, también pueden afectar a la frecuencia y gravedad de las lesiones. |
Accesibilidad y costes médicos
Para contener los costes médicos en el futuro, es fundamental que los costes médicos y la utilización sigan gestionándose utilizando los controles desarrollados en los últimos años. Se espera que los costes médicos y la gravedad aumenten en el futuro impulsados por:
| - | El Centro Nacional de Análisis del Personal Sanitario calcula una escasez de hasta 81.180 médicos a tiempo completo en 2035. También se prevé una escasez de enfermeras tituladas hasta 2030. |
| - | Se espera que el aumento del uso de enfermeras profesionales (NP) y asistentes médicos (PA) mitigue la escasez en algunas especialidades. Se espera que estas profesiones, incluidas las enfermeras tituladas, tengan excedentes en 2035. |
| - | La escasez de talentos en el sector sanitario está provocando un aumento de los costes laborales para los sistemas sanitarios y los hospitales, que se espera repercuta en los pagadores y los consumidores a través de precios más altos y una mayor utilización. |
| - | Los avances médicos suelen ser eficaces para mejorar los resultados, pero suelen ser costosos. |
Entorno normativo reforzado
| - | Varios estados promulgaron leyes que aumentaban las prestaciones de indemnización de los trabajadores lesionados, aunque sólo se aplicaron a los primeros intervinientes en Colorado, Florida y Ohio. |
| - | Múltiples estados han ampliado las presunciones para los primeros intervinientes con el fin de añadir condiciones adicionales o hacer que otros primeros intervinientes puedan acogerse a ellas. Históricamente, estas leyes se aplican a las entidades públicas locales o a determinados organismos estatales y federales, aunque a veces se aplican a algunos empleados o voluntarios del sector privado. |
| - | La exposición a las sanciones sigue aumentando debido a los cambios legislativos y reglamentarios promulgados, junto con una mayor supervisión electrónica de los resultados. |
Decisiones judiciales
El 28 de junio de 2024, la decisión del Tribunal Supremo de EE.UU. en el caso Loper Bright Enterprises contra Raimondo (nº 22-451) anuló un antiguo requisito que se remonta a 1984, la doctrina Chevron, según la cual los tribunales deben deferirse a las interpretaciones razonables de las agencias federales de estatutos ambiguos. El alto tribunal sostuvo que la Ley de Procedimiento Administrativo (APA) exige que los tribunales ejerzan su juicio independiente para decidir si un organismo ha actuado dentro de sus competencias legales.
Esta decisión tendrá un impacto significativo en la forma en que los tribunales inferiores evaluarán las impugnaciones de cualquier reglamento emitido por cualquier agencia reguladora, incluyendo:
| - | Nueva normativa del DOL |
| - | Nueva prohibición de acuerdos de no competencia de la Comisión Federal de Comercio |
| - | Nueva norma OSHA de prevención de lesiones y enfermedades causadas por el calor en lugares de trabajo interiores y exteriores |
| - | Métodos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid para proteger los intereses de Medicare en los casos de WC |
| - | Interpretación de la Ley Longshore y sus extensiones por el Director de la Oficina de Programas de Indemnización de los Trabajadores |
Un riesgo que hay que vigilar es la posible incoherencia debida a que distintos tribunales interpreten de manera diferente la misma normativa.
