Reclamaciones comerciales relacionadas con lesiones o fallecimientos

Como ajustadores de siniestros importantes, uno de los aspectos más significativos de nuestra carrera es lograr un resultado positivo para todas las partes implicadas en una reclamación. En muchos casos, esto significa que la empresa afectada ha vuelto a su estado anterior al siniestro, gracias a que su póliza de seguro ha respondido y cumplido sin complicaciones. Por otro lado, trabajar en este campo también tiene sus desventajas. Una de ellas es que nos ocupamos de reclamaciones que implican lesiones graves y, en ocasiones, fallecimientos. Durante estos desafortunados incidentes, es esencial actuar con empatía. 

Aunque la reclamación al seguro pasa a un segundo plano, a menudo se produce un efecto catastrófico relacionado con el incidente en la empresa asegurada. Podrían estar en juego importantes sumas de dinero, con factores relacionados, como la seguridad laboral de los trabajadores del asegurado e, indirectamente, de los empleados de su cadena de suministro. La reclamación debe seguir siendo prioritaria y debe atenderse. 

En este blog, analizaremos cómo una lesión o un fallecimiento afectan a la gestión, los plazos y el progreso de una pérdida importante que implique Daños y pérdida de beneficios. También arrojaremos luz sobre algunas de las cuestiones que afectan a las coberturas de responsabilidad civil. 

Cómo lidiar con los retrasos

En algunos casos, es posible que los peritos no puedan acceder a determinadas partes del lugar del siniestro hasta que autoridades como la policía, los bomberos, la fiscalía y la Agencia Ejecutiva para la Salud y la Seguridad (HSE) hayan completado sus investigaciones. Esto provoca retrasos significativos a la hora de evaluar el alcance de los daños, asesorar a las aseguradoras sobre las reservas, aplicar medidas de mitigación de pérdidas y, lo que es más importante, llevar a cabo las investigaciones necesarias para considerar la responsabilidad de la póliza, como el cumplimiento de las cláusulas adicionales y garantías aplicables. Los retrasos y la consiguiente denegación de la evaluación/inspección de las pruebas también pueden obstaculizar las investigaciones de subrogación. 

Una situación muy habitual es que una agencia gubernamental retire y retenga un elemento clave como prueba —por ejemplo, una máquina que ha explotado— hasta que finalice su investigación y el posible proceso judicial. Esto significa que, en lo que respecta a la reclamación, es posible que no se conozca el alcance de los daños sufridos por la máquina, lo que dificulta la labor de la aseguradora, que puede necesitar comprenderpor quéexplotó antes de poder confirmar la aceptación de la responsabilidad de la póliza. Consideraciones similares se aplican a las imágenes de CCTV que muestran la causa de los daños y otra información crítica sobre la responsabilidad de la póliza. El plazo hasta que los elementos en cuestión estén disponibles para su inspección, si es que lo están, puede ser a veces de varios años. La cuestión que hay que abordar es cómo puede proceder la reclamación, ya que a menudo no es razonable que el asegurado espere a que el elemento o la información estén disponibles para las aseguradoras. 

El objetivo es permitir que las aseguradoras tomen una decisión informada sobre la responsabilidad de la póliza, pero esto no siempre es posible. Como resultado, pueden experimentar un retraso significativo en la aceptación, un aumento Daños y pérdidas Daños o una disminucióndel periodo máximo de indemnización(MIP) por interrupción del negocio (BI).

Gestión de la atención mediática 

En algunas circunstancias, habrá una atención mediática no deseada, aunque no inesperada, sobre el incidente. A menudo se solicita directamente a los peritos de siniestros que hagan comentarios mientras se encuentran en el lugar. Pueden aparecer comentarios imprecisos e informes periodísticos inexactos, lo que causa confusión y, en ocasiones, da una impresión falsa sobre, por ejemplo, las circunstancias de un incidente, la gestión interna de la empresa y la causa de los daños. En Sedgwick, nuestros expertos tienen experiencia en el manejo de siniestros de naturaleza delicada, incluida la posible exposición mediática.

Aunque nadie puede prever ni debe esperar que una reclamación implique lesiones o fallecimientos, los MIP por interrupción del negocio siempre deben ser generosos y tener en cuenta que las reclamaciones no siempre avanzan al ritmo «normal» esperado.

Considerando la cobertura 

Cuando la póliza incluye la cobertura de los gastos de defensa legal (lo cual suele ser habitual), es imprescindible que los asegurados se beneficien de la asistencia urgente de un abogado especializado. Este especialista puede ayudarles a hacer frente a las investigaciones legales y crear un marco legal privilegiado, así como designar a los expertos adecuados para examinar y preservar las pruebas. Esto garantiza la protección de su posición frente a cualquier posible enjuiciamiento, que podría tener graves repercusiones financieras y reputacionales para la empresa y, en casos extremos, dar lugar a la adopción de medidas contra las personas físicas en virtud de la Ley de homicidio corporativo y homicidio empresarial de 2007. Por esa razón, cuando se produce un incidente de esta naturaleza, no es exagerado decir que, aparte de los servicios de emergencia, la primera llamada del asegurado debe ser a su aseguradora de responsabilidad civil.   

Resulta algo frustrante que, después de que la aseguradora actúe con prontitud para proteger a su asegurado, pueda producirse un conflicto entre sus intereses. Esto da lugar a una situación en la que un abogado cuyos honorarios son pagados por la aseguradora obstaculiza su capacidad para investigar y comprender plenamente la responsabilidad de su asegurado en caso de siniestro. Esto se debe al secreto profesional necesario para proteger la investigación del asegurado y garantizar que se lleve a cabo de forma objetiva, sin riesgo de que sus conclusiones se utilicen como prueba en su contra.    

En este caso, hay que trabajar lo más cerca posible con el asegurado y el abogado para conseguir copias de los documentos que no necesitan protección por privilegio, así como cualquier información que se pueda dar durante las conversaciones. Normalmente, con la ayuda del abogado, que estará en contacto con la policía y HS, se puede acceder a las pruebas que se han recogido durante las investigaciones.   

Dejando a un lado las medidas tempranas y críticas, en caso de que se produzca una reclamación que deba resolverse, es de esperar que se produzcan daños importantes, con algunas diferencias jurisdiccionales notables. Para gestionar este tipo de cuestiones en las diferentes clases de cobertura se necesitan peritos cualificados y con experiencia. Los equipos de grandes siniestros de Sedgwick tienen una capacidad sin igual para prestar apoyo a nivel nacional y en múltiples jurisdicciones.     

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