Le 13 juin 2023
Les entreprises de l’industrie du cannabis sont confrontées à un ensemble unique de risques, allant du vol de dispensaires aux incendies de serre. Du côté des biens, les pertes peuvent aller de quelques milliers à plus d’un million de dollars selon les circonstances. Pour les petites startups et les grandes marques, les dommages ne sont pas toujours réparables - et quand ils le sont, il faut du temps pour récupérer complètement.
Considérations relatives à la couverture
Les polices d’assurance pour les entreprises de cannabis sont assez similaires sur le marché américain. Les couvertures peuvent inclure l’équipement, l’interruption des activités, les récoltes, les bâtiments et la responsabilité, pour n’en nommer que quelques-uns. Il est essentiel d’examiner régulièrement votre police et de comprendre comment elle fonctionne et ce qui est couvert. Par exemple, qu’est-ce qui est classé comme la responsabilité du propriétaire de l’immeuble par rapport à celle du locataire ? Alors que la plupart des assurés louent plutôt que de posséder, les locataires peuvent apporter des améliorations au-delà de la coquille, donc si une perte se produit, vous devrez savoir ce qui est couvert, et par qui.
De nombreuses politiques exigent des mesures de protection. Cela pourrait inclure des caméras dans toutes les élévations à l’extérieur du bâtiment, pas de fenêtres, portes en tôle d’acier, porte-clés seulement, systèmes d’alarme, surveillance vidéo ou une salle de voûte pour stocker le produit. Si l’entreprise ne tient pas compte de l’une de ces exigences de protection, il est possible qu’elle ne soit pas couverte pour la perte. Bien que les polices elles-mêmes puissent être « standard », les pertes et les considérations qui l’accompagnent ne le sont pas, ce qui peut être difficile à naviguer sans un partenaire expérimenté.
Comprendre l’ampleur des pertes
La majorité des réclamations que mon équipe gère sont des vols et des introductions par effraction ; le feu est le prochain événement courant. Considérons un cas dans lequel les ampoules suspendues à l’intérieur d’une installation de culture explosent, provoquant la chute des appareils dans les plantes ci-dessous. Même s’il n’y a pas de dommages importants à la structure, les dommages causés par la fumée pourraient être dévastateurs. S’assurer que les ampoules sont câblées correctement et les changer toutes les quelques années peut sembler coûteux, mais aidera à atténuer le risque qu’ils éclatent.
Un autre facteur à considérer : Aux États-Unis, les cultures de cannabis sont réglementées par la Food and Drug Administration (FDA), donc si une plante est contaminée par de la fumée ou une autre toxine, le producteur doit la détruire. Faisons le calcul : si un producteur a une installation de 5 000 plants assurés chacun à 115 $, cela équivaut à 575 000 $.
En plus de la plante elle-même, nous devons prendre en compte la création de cannabidiol (CBD), qui nécessite de gros équipements pour traiter le chanvre. Les bouteilles à haute pression utilisées sont inflammables, et une explosion pourrait entraîner des blessures importantes et une perturbation des revenus de l’entreprise. Si ce type de perte se produit, il peut prendre jusqu’à un an pour reconstruire et recommencer.
Le rôle d’un expert en sinistres
À la suite d’une perte, un expert en sinistres se rendra sur les lieux, identifiera les plantes ou le produit touchés et déterminera l’étendue des dommages. Étant donné que le cannabis fait l’objet d’un suivi de la graine jusqu’à sa vente auprès de l’État qui le réglemente, la gestion des stocks est essentielle. La coassurance est également strictement appliquée, donc entre l’assuré et les comptables, nous aidons à vérifier les données financières. Une fois que les chiffres sont clairs, l’assuré est tenu de détruire les plans touchés avant que le nettoyage et les réparations n’aient lieu.
L’industrie du cannabis est prometteuse dans sa croissance, mais est souvent considérée comme incertaine et risquée - sans une planification appropriée et une perte vécue Règlement de sinistres partenaire, il sera probablement. L’équipe de spécialistes de Sedgwick a une connaissance et une expérience approfondies de l’industrie du cannabis. Pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons soutenir votre organisation, envoyez un e-mail à [email protected].
