13 de junho de 2023
As empresas da indústria da canábis enfrentam um conjunto único de riscos, desde o roubo de dispensários a incêndios em estufas. No que respeita à propriedade, as perdas podem variar entre alguns milhares e mais de um milhão de dólares, dependendo das circunstâncias. Tanto para as pequenas empresas como para as grandes marcas, os danos nem sempre são reparáveis e, quando o são, demoram algum tempo a recuperar totalmente.
Considerações sobre a cobertura
As apólices de seguro para empresas de canábis são bastante semelhantes no mercado dos EUA. As coberturas podem incluir equipamento, interrupção de negócios, colheitas, edifícios e responsabilidade civil, para citar alguns. Rever regularmente a sua apólice e compreender como funciona e o que está coberto é essencial. Por exemplo, o que é classificado como responsabilidade do proprietário do edifício versus responsabilidade do inquilino? Embora a maioria dos segurados alugue em vez de ser proprietário, os inquilinos podem fazer melhorias para além do edifício, pelo que, se ocorrer um sinistro, terá de saber o que está coberto e por quem.
Muitas políticas exigem salvaguardas de proteção. Isto pode incluir câmaras em todas as elevações no exterior do edifício, ausência de janelas, portas revestidas a aço, acesso apenas com chave, sistemas de alarme, vigilância por vídeo ou uma sala de cofre para armazenar produtos. Se a empresa não tiver em conta qualquer um destes requisitos de proteção, é possível que não esteja coberta pela perda. Embora as apólices em si possam ser "padrão", as perdas e as considerações que as acompanham não o são, e isso pode ser um desafio para navegar sem um parceiro experiente.
Compreender a extensão das perdas
A maioria dos sinistros que a minha equipa trata são furtos e arrombamentos; o incêndio é a ocorrência mais comum. Consideremos um caso em que as lâmpadas penduradas no interior de uma instalação de cultivo explodem, fazendo com que as luminárias caiam sobre as plantas que se encontram por baixo. Mesmo que não haja grandes danos na estrutura, os danos provocados pelo fumo podem ser devastadores. Assegurar que as lâmpadas estão ligadas corretamente e substituí-las de poucos em poucos anos pode parecer dispendioso, mas ajudará a reduzir a probabilidade de rebentarem.
Outro fator a considerar: Nos EUA, as culturas de canábis são reguladas pela Food and Drug Administration (FDA), pelo que, se uma planta estiver contaminada com fumo ou outra toxina, o produtor tem de a destruir. Vamos fazer as contas: Se um cultivador tiver uma instalação com 5.000 plantas, cada uma segurada a $115, isso equivale a $575.000.
Para além da planta em si, temos de ter em conta a criação de canabidiol (CBD), que requer grandes equipamentos para processar o cânhamo. Os cilindros de alta pressão utilizados são inflamáveis e uma explosão pode causar ferimentos significativos e perturbar o rendimento da empresa. Se este tipo de perda ocorrer, pode levar até um ano para reconstruir e começar de novo.
O papel de um regulador
Após uma perda, um avaliador visitará o local, identificará as plantas/produtos afectados e determinará a extensão dos danos. Uma vez que a canábis é rastreada da semente à venda no estado que a regula, a gestão do inventário é fundamental. O co-seguro também é rigorosamente aplicado, por isso, entre o segurado e os contabilistas, ajudamos a verificar as finanças. Assim que os números estiverem claros, o segurado é obrigado a destruir os planos afectados antes de proceder à limpeza e às reparações.
A indústria da canábis é promissora no seu crescimento, mas é muitas vezes vista como incerta e arriscada - sem um planeamento adequado e um parceiro experiente na regulação de perdas, é provável que o seja. A equipa de especialistas da Sedgwick tem um profundo conhecimento e experiência na indústria da canábis. Para saber mais sobre como podemos apoiar a sua organização, envie um e-mail para [email protected].
