2023 年 6 月 13 日
大麻行业的公司面临着一系列独特的风险，从药房失窃到温室火灾，不一而足。在财产方面，根据具体情况，损失可能从几千美元到上百万美元不等。对于小型初创公司和大型品牌来说，损失并不总是可以修复的，即使可以修复，也需要时间才能完全恢复。
覆盖范围的考虑因素
美国市场上针对大麻企业的保险政策大同小异。承保范围包括设备、业务中断、农作物、建筑物和责任等。定期审查您的保单并了解其运作方式和承保范围至关重要。例如，哪些属于建筑物所有者的责任，哪些属于承租人的责任？虽然大多数投保人都是租赁而非拥有，但租户可能会在外壳之外进行装修，因此如果发生损失，您需要了解承保范围和承保人。
许多政策都要求采取保护措施。这可能包括建筑物外部所有立面上的摄像头、无窗户、镀钢门、仅限钥匙扣进入、警报系统、视频监控或储存产品的保险库。如果公司忽视了其中任何一项防护要求，就有可能无法获得损失赔偿。虽然保单本身可能是 "标准 "的，但损失和随之而来的注意事项却不是，如果没有经验丰富的合作伙伴，可能会难以驾驭。
了解损失程度
我的团队处理的大多数理赔案件都是盗窃和非法闯入；火灾是第二常见的情况。例如，一个种植设施内悬挂的灯泡发生爆炸，导致灯具掉落到下面的植物中。即使结构没有大面积损坏，烟雾造成的损失也可能是毁灭性的。确保灯泡接线正确并每隔几年更换一次看似昂贵，但却有助于降低灯泡爆炸的几率。
另一个需要考虑的因素：在美国，大麻作物受食品和药物管理局 (FDA) 监管，因此，如果植物受到烟雾或其他毒素污染，种植者必须将其销毁。我们来算一笔账：如果种植者的设施中有 5,000 株大麻，每株的保险金额为 115 美元，这相当于 575,000 美元。
除了植物本身，我们还必须考虑到大麻二酚（CBD）的制造，这需要大型设备来加工大麻。所使用的高压气瓶是易燃品，一旦发生爆炸，可能会导致重大人员伤亡和业务收入中断。如果发生此类损失，重建和重新开始可能需要长达一年的时间。
理赔员的职责
损失发生后，理赔员将前往现场，确认受影响的植物/产品，并确定损失程度。由于大麻从种子到销售都要在监管州进行跟踪，因此库存管理至关重要。共同保险也被严格执行，因此在被保险人和会计师之间，我们帮助核实财务状况。一旦数字明确，被保险人必须在清理和维修之前销毁受影响的计划。
大麻行业发展前景广阔，但通常被视为不确定且风险高的行业--如果没有适当的规划和经验丰富的损失理算合作伙伴，很可能会出现这种情况。Sedgwick 的专家团队对大麻行业有着深入的了解和丰富的经验。欲了解我们如何为贵公司提供支持，请发送电子邮件至[email protected]。
