25 juillet 2025
L’industrie de l’assurance connaît une profonde transformation, avec l’intelligence artificielle (IA), les drones, l’imagerie 3D et d’autres outils numériques qui remodèlent la façon dont les sinistres sont évalués et gérés. Ces technologies révolutionnent des processus qui reposaient autrefois fortement sur l’effort manuel et l’évaluation en personne. Pourtant, malgré ces progrès, le rôle de l’expert en sinistres professionnel demeure essentiel, surtout lorsqu’il s’agit de sinistres complexes, de grande valeur ou contestés.
L’essor de l’automatisation et ses limites
L’IA et l’automatisation sont de plus en plus utilisées pour accélérer le traitement des demandes de règlement plus petites et plus simples. Les assurés peuvent maintenant soumettre des réclamations en ligne, télécharger des photos des dommages et, dans certains cas, recevoir des offres de règlement sans jamais parler à un expert en sinistres. Pour les réclamations courantes telles que les petits dégâts d’eau ou les petites réparations, ce processus automatisé peut produire des résultats plus rapides et réduire les coûts administratifs.
Cependant, les limites de l’automatisation apparaissent rapidement lorsque les réclamations sont plus compliquées. Les dommages structurels majeurs, les pertes d’exploitation, les problèmes de conformité au code ou les litiges de responsabilité dépassent souvent la capacité des systèmes d’IA à les résoudre. Ces situations exigent une expertise humaine, un jugement nuancé et la capacité d’interpréter des formulations de politiques complexes.
Les experts en sinistres ne sont pas de simples processeurs de sinistres; Ce sont des professionnels qualifiés qui évaluent la causalité, quantifient les pertes, gèrent les négociations et assurent des résultats équitables. Ils apportent une compréhension approfondie des polices d’assurance, des méthodes de construction, des réglementations locales et, surtout, de l’empathie dans chaque cas qu’ils traitent. Les outils d’IA, aussi sophistiqués soient-ils, ne peuvent pas reproduire ces capacités intrinsèquement humaines.
Comment la technologie peut aider les experts en sinistres
Plutôt que de considérer l’IA comme une menace, les experts en sinistres et les assureurs la reconnaissent de plus en plus comme un outil puissant qui peut améliorer la qualité, la précision et l’efficacité de leur travail. Plusieurs technologies clés font déjà une différence dans le domaine :
- Inspections par drone : Les drones permettent aux experts en sinistres d’inspecter en toute sécurité et efficacement les toits, les zones touchées par les inondations et les sites difficiles d’accès sans avoir besoin d’échafaudages ou de longues visites sur place. Cela améliore la sécurité et accélère les évaluations.
- Plateformes d’imagerie et de cartographie satellitaires : Des outils tels que Nearmap fournissent des images aériennes à haute résolution qui aident à évaluer les dommages étendus ou à grande échelle après des événements tels que des tempêtes, des feux de brousse ou des tremblements de terre.
- Analyse de photos IA : Les systèmes avancés peuvent maintenant analyser des photographies pour détecter les dommages structurels, identifier les types de matériaux ou estimer les coûts de réparation. Cela permet d’effectuer les évaluations initiales plus rapidement et d’établir la priorité des visites sur place.
- Numérisation 3D des propriétés : Des technologies comme Matterport (ou systèmes de jumeaux numériques) créent des modèles 3D détaillés des propriétés endommagées, fournissant un dossier précis et partageable qui peut être utilisé pour déterminer la portée des réparations, communiquer avec les entrepreneurs ou présenter des preuves dans les litiges.
Ces innovations permettent aux experts en sinistres de réduire le temps consacré aux tâches manuelles, d’améliorer leur documentation et de se concentrer sur leurs responsabilités essentielles : prendre des décisions éclairées fondées sur des données probantes, interpréter les politiques équitablement et veiller à ce que toutes les parties soient traitées équitablement.
Diriger, et non résister, au changement
Pour les experts en sinistres, le défi n’est pas de résister à ces changements technologiques, mais de diriger leur adoption responsable et efficace. Les meilleurs experts en sinistres sont ceux qui combinent leur expertise technique avec l’utilisation intelligente des outils numériques, en veillant à ce que l’automatisation améliore – plutôt que de miner – l’intégrité du processus de réclamation.
Les principes clés de l’utilisation responsable de l’IA sont les suivants :
- Vérification des sorties automatisées : Les experts en sinistres doivent continuer d’appliquer leur jugement d’expert en vérifiant que les évaluations et les estimations automatisées correspondent aux réalités sur le terrain.
- Assurer l’équité : Il est essentiel de maintenir l’équité et l’exactitude pour les assureurs et les assurés, en particulier lorsque les systèmes automatisés font des recommandations ou des décisions.
- Protection des données : Les outils numériques s’accompagnent de la responsabilité de protéger les renseignements sensibles des clients et de respecter les normes éthiques les plus élevées.
- Investir dans la formation : Les experts en sinistres et leurs équipes doivent être formés non seulement à l’utilisation des nouvelles technologies, mais aussi à la compréhension de leurs limites et de leurs risques.
En maintenant des normes de surveillance et d’éthique, les experts en sinistres peuvent s’assurer que la technologie sert les intérêts de toutes les parties prenantes et fournit des résultats plus rapides, plus précis et plus équitables.
L’expert en sinistres de l’avenir
À l’avenir, les experts en sinistres les plus performants seront ceux qui adopteront un ensemble de compétences hybrides : combiner une connaissance approfondie de l’assurance et une compréhension technique avec la capacité d’exploiter les meilleurs outils disponibles.
Les experts en sinistres prêts pour l’avenir :
- Donner des conseils sur les demandes complexes : Qu’il s’agisse de traiter des pertes matérielles majeures, des cas d’interruption d’exploitation ou des différends en matière de responsabilité, le jugement humain et les compétences en négociation demeureront essentiels.
- Tirez parti des données et des informations numériques : La capacité de recueillir et d’analyser rapidement des données provenant de sources multiples, y compris des drones, des images satellitaires et des numérisations 3D, améliorera la prise de décisions.
- Faites preuve d’empathie et d’équité : Bonne perte Règlement de sinistres Ce n’est pas seulement une question de chiffres; il s’agit d’équilibrer les preuves techniques avec les réalités financières et l’équité humaine.
Bref, bien que la profession continue d’évoluer, les compétences fondamentales d’un bon expert en sinistres – expertise, jugement et intégrité – demeureront indispensables.
Notre rôle dans le maintien de l’équilibre
L’intelligence artificielle et les outils numériques transforment la façon dont les sinistres d’assurance sont gérés, mais ils ne remplacent pas le besoin d’experts expérimentés. Ces innovations améliorent plutôt le rôle de l’expert en sinistres, permettant aux professionnels de traiter les sinistres plus efficacement et de se concentrer sur les domaines où l’intervention humaine est essentielle.
L’avenir de la perte Règlement de sinistres appartient à ceux qui accueillent favorablement ces changements technologiques et les utilisent à bon escient, en veillant à ce que chaque réclamation soit gérée avec compétence, équité et professionnalisme. Notre équipe dévouée d’experts en sinistres Sedgwick combine une expertise approfondie avec des outils de pointe pour traiter n’importe quel sinistre, quelle que soit sa taille, sa complexité ou sa sensibilité. Avec un engagement envers l’excellence et l’innovation, nous sommes prêts à offrir les meilleurs résultats possibles à nos clients et à leurs clients.
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