Entités publiques à travers le prisme d’une catastrophe météorologique majeure

par Meredith Campbell, ajusteuse générale exécutive

Les entités publiques (PE) occupent une position unique en tant que détenteurs de police, avec une vaste saturation dans des marchés géographiques relativement restreints. En reconnaissant l’impact sociopolitique et financier plus large des pertes pour les EP, même des événements limités peuvent avoir des effets dévastateurs avec des répercussions généralisées dans toute la circonscription.

Face à une catastrophe potentielle, une question se pose : puisque tous les dangers matériels ne peuvent être éliminés, comment éviter qu’une catastrophe ne devienne un cauchemar? Au risque de paraître banal, ne pas planifier devient un plan d’échec.

Se préparer au désastre avant qu’il ne frappe

Rarement cet échec est intentionnel, mais les effets peuvent être dévastateurs. Heureusement, la révision des protocoles et couvertures existants, combinée à la volonté de réévaluer, de mettre à jour et, si nécessaire, de corriger, aidera à assurer une récupération post-perte en douceur. S’étendant sur près de 2 800 milles d’un océan à l’autre, la météo (et les événements catastrophiques associés) varie grandement à travers les États-Unis. Reconnaissant les limites des dénominateurs communs, considérons un ouragan potentiel de catégorie trois — combinant vent et eau — les deux seuls dangers naturels sans restriction géographique. Cette tempête bien formée à 120 mi/h causera des dommages vastes et étendus — couvrant toute la région desservie par l’Île-du-Prince-Édouard. Citant le Centre national des ouragans, « des maisons à ossature bien construites peuvent subir d’importants dommages ou l’enlèvement des plateaux de toit et des pignons. Beaucoup d’arbres seront brisés ou déracinés, bloquant de nombreuses routes. L’électricité et l’eau seront indisponibles pendant plusieurs jours voire semaines après le passage de la tempête. » Bien que cette tempête soit à des semaines, des mois, voire des années avant de se former et d’impacter, le moment de se préparer, c’est maintenant.

Presque toutes les entités publiques ont une forme de plans pour les catastrophes naturelles. Le plus souvent, ces plans incluent des itinéraires d’évacuation, des abris d’urgence ou d’autres mécanismes pour maintenir un niveau de service au public. Bien que la mission des PE soit de servir la circonscription, quand est-ce que cet effort a été tourné vers l’intérieur pour la dernière fois? Sans assurer sa propre stabilité post-catastrophe, comment pourrait-elle continuer à servir le public?

Selon la taille, la portée et la faisabilité financière, il est compréhensible que la plupart des ingénieurs privés à l’échelle nationale n’aient pas un professionnel qualifié et dédié en gestion des risques. Trop souvent, ce rôle est rempli par l’administration qui fait double rôle, ce qui leur a probablement été donné volontairement. Sachant que ce n’est pas la fonction quotidienne principale de la personne, il est très probable que les points abordés ci-dessous soient restés non abordés depuis un certain temps.

• Couvertures de police : Est-ce que tous les risques naturels réguliers sont couverts par une police? Faut-il examiner les approbations pour tremblements de terre ou inondations?
• Déclaration des valeurs : Quand cette liste de biens assurés a-t-elle été recoupée pour la dernière fois?
  • Biens assurés
    • Vous payez encore l’assurance d’un immeuble vendu ou démoli il y a trois ans?
    • Cette nouvelle extension pour l’aile sud a-t-elle été intégrée dans le bâtiment principal?
    • Est-ce que ces véhicules portatifs loués figurent sur la police d’assurance? Le bail dit-il que l’assurance doit être souscrite?
    • Existe-t-il un inventaire précis du contenu dans un bâtiment ou une pièce donnée?
  • Évaluation : À la lumière de la pandémie, de la crise internationale du transport maritime et de l’approvisionnement, ainsi que de l’inflation actuelle, le montant d’assurance souscrit est-il approprié pour restaurer ou remplacer les objets endommagés?

L’agent ou le courtier pourra, au minimum, vous aider avec une copie de l’horaire actuel. Les références croisées avec les ventes historiques, etc., devront être examinées en interne, puisque chaque PE sait ce qu’elle possède ou loue.

La tarification est une situation compliquée. Depuis le début de la pandémie en 2020, les prix de la construction à l’échelle nationale ont explosé, laissant de nombreux assurés (PE ou autres) dans une position où leur déclaration de valeurs (SOV) précède ces fluctuations du marché. Les réclamations sont ajustées selon la date de la perte ou la tarification post-sinistre, reflétant le temps réel. Contrairement à toute autre époque récente, cela place le pré et le post-sinistre en conflit, le plus souvent au détriment du titulaire de la police. Alors qu’une provision de coassurance de 80% était bien remplie en 2017, aujourd’hui ce même dollar peut rapporter un taux d’assurance/valeur (ITV) de 55%. Les deltas, bien que généralement involontaires, peuvent être énormes, entraînant des ajustements importants en dollars. Si ces chiffres ne sont pas modifiés ou ajustés régulièrement uniquement en pourcentage, faire appel à un expert en évaluation immobilière, comme Sedgwick, peut justifier toute augmentation nécessaire du SOV.

En regardant vers l’avenir

Le moment de se préparer à une catastrophe potentielle est maintenant; Ce n’est pas une question de si, mais de quand une catastrophe va frapper. Bien qu’il y aura toujours des défis évolutifs pour les entités publiques, les étapes décrites ci-dessous sont toujours de bons points à revoir régulièrement.

Formez une équipe

Qui prendra le contrôle lors d’un événement post-défaite? Après un événement catastrophe, les employés sont susceptibles d’être victimes, tout comme les leaders communautaires. Identifier les talents au sein de l’organisation afin de créer une équipe interne de triage pour l’assurance.

• Qui sera le principal point de contact? Qui est leur remplaçant si un arbre traverse leur maison?
• Qui sera disponible pour accompagner l’équipe d’ajustement dans toutes les propriétés touchées? Ces longues journées peuvent nécessiter des heures supplémentaires.
• Qui a les clés de chaque porte dans l’entité publique? Est-ce qu’ils fonctionnent tous? Y a-t-il des sauvegardes?

Identifier et nommer un expert en sinistres de comptes

L’entité publique, comme toute autre spécialité, exige une compréhension approfondie de la gestion de comptes à grande échelle, en plus des subtilités du service public dans un environnement souvent politisé.

• Après la catastrophe, les entreprises de restauration envahissent la zone. Le PE a-t-il envisagé de signer une entente de service avec un autre avant une catastrophe? Cela garantira un prix convenu et un service garanti par un partenaire reconnu et de confiance
• Le PE travaille-t-il régulièrement avec un architecte, entrepreneur, ingénieur, comptable, etc.? Envisagez d’établir que dans un environnement post-perte, ils seront sur place, marchant en temps réel avec des ajustements pour la résolution. Un accord d’avance peut grandement réduire les écarts par la suite.

Introduisez virtuellement toutes les parties

• Identifier et conserver les documents : Sont-ils facilement accessibles? Il y a de fortes chances que quelqu’un pose la question.
  • Numérisez les plans de toutes les structures touchées ou possédées.
  • Les livres de l’ACM sont-ils mis à jour?
  • Numérisez les documents importants dans un système de partage de fichiers. Même sans électricité de la maison, n’importe qui peut envoyer un lien depuis son téléphone aujourd’hui, ou simplement partager avec l’expert en comptes bien avant d’être nécessaire.

La préparation semble être une tâche intimidante, et certes, il faudra du temps (et peut-être de l’argent) pour assurer le succès. Cependant, même s’il y a toujours l’espoir que ce soit du temps perdu, il est beaucoup plus probable que ce soit du temps bien investi.

Ce blogue est la première partie d’une série où nos experts mettent en lumière des ajustements et reconstructions pratiques avant, événement et post-événement pour les entités publiques. Restez à l’écoute pour le deuxième blogue, qui arrive bientôt.