30 décembre 2024
La fraude à l’assurance ne fait pas toujours les gros titres les plus excitants, mais c’est un crime commis quotidiennement partout dans le monde. Et contrairement à une opinion populaire erronée, ce n’est pas une infraction sans victime — cela a des répercussions majeures pour les consommateurs, les entreprises et les marchés mondiaux.
Récemment, j’ai eu l’occasion de participer au Sommet mondial sur la fraude à l’assurance (GIFS) à Singapour — rejoignant plus de 100 délégués du monde entier qui, jour après jour, travaillent à lutter contre ce risque. Cet événement de premier plan, maintenant à sa sixième année, s’est tenu pour la première fois en Asie, soutenant l’ouverture du marché à de nouvelles perspectives.
Voici quelques-unes de mes observations concernant le défi de lutter contre la fraude à l’assurance en Asie et une note sur certaines des menaces les plus récentes à l’échelle mondiale.
Un changement culturel notable
Plus tôt cette année, j’ai lu un article mentionnant qu’une grande partie de l’industrie asiatique de l’assurance est engagée dans des processus réactifs pour lutter contre la fraude, plutôt que d’avoir un cadre de risque cohérent. Mais après avoir passé du temps avec des délégués venus de partout en Asie — Hong Kong, Indonésie, Corée, Malaisie, Singapour et Thaïlande — je suis reparti du GIFS avec une perspective très différente.
Malgré les réalités et les limites des structures nationales, un dénominateur commun acceptable et défini a émergé sur le marché asiatique : la fraude à l’assurance est désormais clairement reconnue comme une préoccupation sérieuse, et un appétit transfrontalier grandit pour y faire davantage. Des coalitions ad hoc aux discussions régionales impliquant assureurs et agences au-delà du marché direct, les efforts collaboratifs ouvrent la voie à une plateforme pour des stratégies transfrontalières efficaces — et des livrables dynamiques — essentiels pour relever les défis rencontrés. C’est une excellente nouvelle pour notre industrie en Asie.
Chez les souscripteurs asiatiques et les gestionnaires de sinistres, j’ai observé un enthousiasme immense, une prise en charge tangible du problème ainsi qu’un engagement à y remédier. J’ai été particulièrement heureux de voir cela venir de haut en bas dans certaines organisations, ce qui donne vraiment le ton de leur façon de faire des affaires. Il peut bien sûr être difficile de comprendre comment riposter, que ce soit localement, régional ou mondial, mais il était encourageant de voir une poussée culturelle concertée pour que le marché asiatique atteigne une phase proactive en reconnaissant le problème et en élaborant une stratégie.
Le chemin à suivre
Être témoin de la passion pour la lutte contre le risque de fraude en Asie a été une grande source de motivation personnelle — et je suis encouragé par l’intérêt du marché pour les approches de partenariat et l’application de principes et perspectives bien établis au développement de stratégies anti-fraude robustes. Je peux témoigner des mesures positives prises localement et, de plus en plus, régionalement. Mais les grandes choses demandent du temps et des efforts pour être accomplies, et il ne faut jamais oublier que Rome n’a pas été bâtie en un jour.
La valeur et la motivation que j’ai tirées des GIFS en Asie continuent de nourrir mon travail, et par conséquent celui de mes collègues, alors que nous renforçons la stratégie anti-fraude de Sedgwick à travers nos neuf pays à travers le continent.
Les dernières menaces
Bien que la majorité des réclamations soient authentiques, l’assurance attirera toujours ceux qui essaient de contourner frauduleusement le système. Et les acteurs malveillants déplacent leurs efforts au-delà des frontières internationales en nombre croissant. Il ne faut pas grand-chose de nos jours pour que les fraudeurs d’assurance opportunistes et organisés fassent preuve de créativité dans leurs activités, et de plus en plus souvent, on les voit jouer à des jeux sans frontières sans trop d’effort. Certaines des histoires partagées par ceux du GIFS étaient époustouflantes. Fraude à l’assurance transfrontalière : c’est le défi d’être en vie.
Trois autres conclusions semblaient résonner universellement :
- Tout le monde constate une augmentation des fraudes opportunistes. Tous s’entendent pour dire qu’on revient aux niveaux d’avant la pandémie, avec la corrélation entre des conditions économiques difficiles et la fraude à l’assurance qui s’avère bien vivante. Ce type de fraude prend souvent la forme de réclamations délibérément exagérées, où le défi est de trouver l’élément faux dans ce qui serait autrement une perte réelle.
- La fraude organisée — qui a longtemps ciblé les réclamations automobiles, avec les arnaques de crash for cash et autres — s’étend maintenant à d’autres gammes de produits. Par exemple, les régimes d’assurance intégrés sont ciblés, avec des gammes de produits comme accident et santé, ainsi que les voyages, qui jouent une place importante.
- La manipulation superficielle (édition de base) et deep-fake (nécessitant de l’intelligence artificielle) des documents et photos demeure une menace importante. La popularité croissante et l’accessibilité des outils d’IA ont ouvert de nouvelles portes à des occasions de faire des allégations frauduleuses.
La recherche a démontré que faire quelque chose pour lutter contre la fraude à l’assurance compte beaucoup pour la majorité des consommateurs. En regardant vers 2025 et au-delà, nous pouvons pleinement nous attendre à ce que la lutte contre ce risque demeure un élément clé des stratégies de gestion des risques des assureurs.
Je peux dire avec certitude que participer au GIFS a été l’un des moments forts de mon année. Sedgwick sera de retour l’an prochain à Toronto, car c’est exactement le genre de forum collaboratif nécessaire pour prendre de l’élan.
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Pour en savoir plus sur les tendances de l’industrie que les experts du domaine de Sedgwick suivront au cours de l’année à venir, consultez notre rapport Prévisions 2025 à sedgwick.com/thoughtleadership.
