Tornades et pertes de biens qui en résultent : comment se préparer

Le 27 mars 2024

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Par Troy Dowdy, vice-président principal, Région du centre de l’Atlantique, Sedgwick ; Tony Baddour, vice-président, Région du centre de l’Atlantique, Sedgwick

La colère d’une tornade - une colonne d’air étroite et en rotation violente généralement associée à des orages - peut causer des dommages catastrophiques s’étendant sur plus d’un mile de large et 50 miles de long. Les petits objets peuvent être transformés en projectiles, les arbres peuvent être déracinés et les revêtements de toit de maison peuvent être soulevés, détachés et s’envoler. Une tornade particulièrement dévastatrice - qui peut transporter des vitesses de vent supérieures à 300 mph - peut jeter des voitures, déchirer les murs des maisons solidement construites et même souffler des structures entières au loin.

Alors que la saison des tornades approche lentement pour certaines régions des États-Unis — au début du printemps dans le centre de l’Atlantique, le sud-est et le long de la côte du golfe du Mexique, suivie de mai et du début de juin dans les plaines du sud — les propriétaires fonciers devraient non seulement se préparer physiquement, mais aussi comprendre les risques de tornade, ses conséquences et les répercussions connexes sur l’assurance.

Tornades et pertes de biens 

Les tornades sont plus qu’une préoccupation régionale. Bien que certaines régions soient couramment associées aux tornades , comme l’allée des tornades des Grandes Plaines ou l’allée Dixie du sud-est, elles ont été signalées dans les 50 États. De plus en plus, ils semblent se produire dans des endroits qu’ils n’avaient pas auparavant, tandis que les occurrences s’étendent également aux mois d’hiver historiquement moins actifs. En effet, les populations qui sont inexpérimentées par ces catastrophes naturelles, ainsi que leurs biens, seront confrontées à un risque sans précédent.

Les tornades sont parmi les tempêtes atmosphériques les plus violentes qui existent et peuvent causer d’immenses dommages structurels aux propriétés. Rien qu’en 2022, plus de 1 300 tornades ont frappé les États-Unis, ce qui a collectivement causé 700 millions de dollars de dommages matériels et culturels et 25 morts, selon la National Ocean and Atmospheric Administration (NOAA). Chaque tornade a accumulé, en moyenne, 685 000 $ de dommages.

Ces tempêtes sont uniques par leur nature soudaine. Contrairement à un ouragan qui peut être suivi pendant des jours à l’approche, les tornades se forment simplement lorsque les conditions sont favorables - et il y a peu ou pas de temps pour se préparer. Bien qu’un événement tornadique ne génère généralement pas le volume massif de revendications comme, par exemple, une tempête de grêle généralisée, la destruction qui accompagne les zones touchées est souvent concentrée dans l’espace et catastrophique. Il n’est pas rare de voir une bande de maisons gravement endommagées, alors que la propriété à 100 mètres de là n’est pas affectée. 

Composants impliqués dans une perte

Une réclamation est souvent traitée par un expert en sinistre spécialisé qui demeure le point de contact de l’assuré à partir du premier avis et tout au long du processus de réclamation jusqu’à ce que la réclamation soit considérée comme complète. Une fois que les experts en sinistres ont procédé à des évaluations des dommages et soumis un rapport sous-titré complet à la compagnie d’assurance, ils déterminent les ressources nécessaires pour remettre la propriété dans l’état d’avant la perte et engagent souvent un éventail de professionnels. 

Un consultant en bâtiment aidera à estimer les dommages d’une propriété commerciale, par exemple, et si une interruption d’exploitation (BI) est impliquée, un juricomptable peut être autorisé à commencer à résoudre la réclamation BI. Les fournisseurs de services d’ingénierie, tels qu’EFI Global, peuvent évaluer la solidité structurelle, tandis que les entrepreneurs de la division des solutions de réparation de Sedgwick peuvent effectuer des réparations temporaires qui protègent la propriété contre d’autres dommages.

En raison des couches de profanation que l’activité tornadique peut causer, les revendications connexes sont généralement multiformes, complexes et peuvent s’étendre sur de longues durées de temps. Si une maison d’habitation ou un entrepôt commercial est partiellement détruit, il existe des procédures complètes pour réparer et remettre la propriété dans son état d’avant la perte. Il y aura plusieurs phases, y compris de multiples inspections : l’inspection initiale, des inspections supplémentaires avec la participation d’experts, la surveillance des réparations et une inspection finale avant de conclure la réclamation.

Une communication bien entretenue fait partie intégrante — entre l’assuré et l’expert en sinistres, ainsi qu’entre l’expert en sinistres et la compagnie d’assurance de la propriété. Il est essentiel que chaque réclamation soit traitée avec une touche bienveillante et empathique.

Urgence accrue

Les phénomènes météorologiques violents, en particulier les tornades, impliquent des circonstances qui créent un stress et une urgence accrus. Si le propriétaire évite les blessures physiques pendant l’événement, il se peut qu’il ait tout de même subi un traumatisme psychologique , en plus des dommages matériels et de la perte potentielle d’objets personnels précieux. Les personnes touchées par la destruction d’une tornade ont besoin d’être immédiatement rassurées sur le fait qu’elles surmonteront la dévastation.

À cette fin, il est essentiel que les experts en sinistres fournissent une réponse rapide et immédiate - dans la même journée, dans la mesure du possible. C’est leur travail d’inspirer confiance aux assurés qu’ils sont pris en charge et continueront de l’être tout au long du processus de réclamation. Le contact devrait avoir lieu immédiatement pour mettre l’esprit de l’assuré à l’aise, tout comme la visite du lieu de la perte pour inspecter l’étendue des dommages. 

Quand l’expert en sinistres a-t-il communiqué avec lui ? Combien de temps après une inspection a-t-elle suivi ? Dans quelle mesure le premier rapport a-t-il été présenté efficacement ? Dans le cas d’une propriété commerciale, à quelle vitesse le paiement de BI est-il reçu, afin que le demandeur puisse reprendre ses activités ? Non seulement les compagnies d’assurance font-elles le suivi de ces informations pour s’assurer qu’un service optimal est fourni, mais l’assuré se pose également la question ; ces questions font partie intégrante du calendrier du retour à la normale de l’assuré. 

Tout aussi important, les experts en sinistres devraient guider l’assuré à travers les différentes parties du processus de réclamation , étape par étape. Savoir ce qui vient ensuite peut fournir un sentiment critique de confort et d’assurance à un assuré qui vient de vivre un événement imprévu.

Capacité d’intervention

Il est impossible d’organiser parfaitement à l’avance la dotation en personnel pour les événements météorologiques, car les tempêtes changent souvent de cap, défient les prévisions et, dans certains cas, se produisent sans avertissement. Comme de multiples catastrophes peuvent se produire simultanément dans différents domaines, la capacité doit être étendue pour répondre aux besoins immédiats des clients. Il est particulièrement avantageux de faire appel à une organisation dotée d’un réseau national d’experts. Sedgwick a des ajusteurs dispersés dans tout le pays qui sont prêts en cas de catastrophe.

En savoir plus:

  • Visitez le centre de ressources CAT pour explorer les solutions de planification et d’intervention en cas de catastrophe (CAT) de Sedgwick, y compris le logement temporaire, le contenu et l’inventaire, la réparation, l’ingénierie et plus encore. 
  • Consultez le site Web d’EFI Global pour en savoir plus sur ses services de réponse CAT 24 heures sur 24.

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