Surmonter la tempête – le secteur de l’assurance du Royaume-Uni est-il prêt pour l’avenir?

2025 a connu le printemps le plus sec en près de 70 ans, et avril a été le plus ensoleillé depuis le début des relevés en 1910. Les météorologues mettent en garde contre la possibilité d’une sécheresse estivale, avec des risques d’affaissement, d’inondations soudaines et d’incendies de forêt comme préoccupations. 

En juillet 2022, lorsque les températures ont grimpé à 40,3 degrés Celsius, l’un des nombreux feux de forêt autour de la région de London a détruit 18 maisons et décimé le village de Wennington. D’autre part, d’octobre 2022 à mars 2024 ont été les 18 mois les plus humides jamais enregistrés en Angleterre. 

La propension à des événements météorologiques de plus en plus fréquents et plus intenses – vagues de chaleur et sécheresses, tempêtes plus fortes et fortes pluies – devient clairement constante. Combien de preuves supplémentaires avons-nous besoin avant que tout le monde commence à prendre ce risque au sérieux?

Données sur les sinistres de tempête

Au cours de l’hiver 2023/24, nous avons assisté à 12 tempêtes nommées à travers le Royaume-Uni. En comparaison, lors de la saison des tempêtes 2024-25, il n’y a eu que cinq tempêtes nommées, mais en termes de volume total de sinistres, les deux saisons étaient très similaires. Cependant, le coût des réclamations diffère considérablement d’un événement à l’autre, en particulier lorsque de fortes pluies sont présentes. Par exemple, bien que la tempête Bert ait causé moins de pertes que Darrah, elle a eu une plus grande proportion de sinistres pour inondation, qui sont beaucoup plus coûteux à réparer. Par conséquent, la tempête Bert a été un événement plus coûteux pour l’industrie de l’assurance. 

Dans un rapport publié par le Comité sur les changements climatiques le 30 avril 2025, la baronne Brown, présidente du Comité sur l’adaptation, a déclaré : « Nous avons constaté au cours des deux dernières années que le pays n’est pas préparé aux impacts des changements climatiques. Nous savons qu’il y a pire à venir et que nous ne sommes pas prêts – en fait, dans de nombreux domaines, nous n’avons même pas l’intention d’être prêts. Des méthodes de travail inefficaces et désuètes au sein du gouvernement entravent la capacité du pays à être prêt pour l’avenir. Ne pas agir aura un impact sur chaque famille et chaque personne au pays. ¹

Ce rapport a également souligné que 6,3 millions de propriétés en Angleterre sont dans des zones à risque d’inondation par les rivières, les eaux de surface et la mer. Ce nombre devrait atteindre environ 8 millions (25% de toutes les propriétés) d’ici 2050. 

Promouvoir la résilience

L’industrie de l’assurance a la responsabilité de conseiller les clients sur l’impact potentiel des changements climatiques sur leur propriété et sur la façon dont nous pouvons aider à atténuer ce risque par l’assurance. Les avantages sont clairs : avec de solides mesures de résilience des propriétés en place, les clients n’auront pas besoin de faire autant de réclamations, les coûts des assureurs seront réduits et la couverture d’assurance restera plus abordable. 

Les courtiers sont bien placés pour sensibiliser et conseiller les clients sur les adaptations qui aideront à protéger leurs propriétés et leurs entreprises – par exemple, l’admissibilité des propriétaires au programme Build Back Better. Certaines polices d’assurance comprennent également des clauses vertes, selon lesquelles les assureurs paieront le financement supplémentaire nécessaire pour des réparations plus vertes et plus résilientes. En cas de réclamation, les courtiers font-ils activement la promotion des avantages de ces clauses? 

Les clients commerciaux, en particulier, doivent être encouragés à adopter une vision à long terme. Dépenser de l’argent pour des mesures de résilience permet maintenant à l’entreprise d’être beaucoup moins vulnérable aux phénomènes météorologiques extrêmes à l’avenir.

Nous pourrions en faire plus

Le gouvernement a récemment augmenté la taxe sur les sites d’enfouissement de 25% pour encourager les gens à recycler plutôt que d’envoyer les marchandises aux sites d’enfouissement. De nombreux éléments qui font partie d’une réclamation d’assurance peuvent être parfaitement réparés plutôt que remplacés. Les voitures, par exemple, les pièces reconditionnées fonctionnent aussi bien que les neuves. 

Les courtiers jouent un rôle clé dans l’évolution des perceptions des clients. Nous n’avons pas toujours besoin de nouvelles choses, et les clients doivent comprendre qu’ils ont également la responsabilité de réduire leur empreinte carbone. 

Nous travaillons en partenariat avec de nombreux assureurs et partageons nos connaissances et notre expertise pour faire progresser leurs campagnes de réduction des émissions de carbone sur les réparations de bâtiments liées à l’assurance. Cela comprend la promotion d’options de matériaux à faible émission de carbone auprès des clients. Nous collaborons également étroitement avec un client pour encourager une plus grande participation des clients nationaux au programme Build Back Better du gouvernement. Mais nous pourrions tous faire plus.

Une vidéo récente produite par The Economist rapporte que même si toutes les promesses mondiales de durabilité et de carboneutralité sont respectées, il y a toujours une chance sur 20 que le monde se réchauffe d’au moins deux degrés d’ici la fin du siècle. Cela signifie que les enfants nés aujourd’hui sont sept fois plus susceptibles de faire face à des phénomènes météorologiques extrêmes que leurs grands-parents.  

Nous risquons de laisser les défis économiques actuels éclipser l’importance cruciale de la recherche de solutions durables. Mais c’est ce que nous faisons aujourd’hui – ou, plus important encore, ce que nous ne faisons pas – qui nous affecte tous pour l’avenir.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/